Wat doet een goede financieel planner voor mij?

Een financieel planner is een professional die u helpt bij het organiseren van uw financiën, projecteert de resultaten van uw spaargeld en beleggingen zodat u kunt zien hoe goed u voorbereid bent op uw pensioen en helpt u beslissingen te nemen met uw geld die u zal helpen uw financiële doelen zo efficiënt mogelijk te bereiken.

De term 'financieel planner' en 'financieel adviseur' betekent meestal hetzelfde. Maar zeker niet alle financiële planners of financiële adviseurs zijn hetzelfde.

Het niveau van opleiding, training en ervaring dat een professional heeft, zal een groot verschil maken in de kwaliteit van het advies dat u ontvangt.

Sommige mensen doen hun eigen financiële planning en anderen zoeken professionele hulp. Een ervaren financieel planner kan meestal helpen bij het verbeteren van de kwaliteit van de financiële beslissingen die u neemt. Als u overweegt professionele hulp in te schakelen, moet u weten wat u van een goede financiële planner kunt verwachten en hoe u het verschil kunt zien tussen een verkoper en iemand die fiduciair financieel planningsadvies biedt en een geldige certificering of aanduiding heeft. Het inhuren van de juiste professionele planner begint met het begrijpen van wat financiële planning is, en weten wat te verwachten van de persoon die u zou kunnen inhuren.

Wat is financiële planning?

Financiële planning is het proces van het definiëren van uw financiële doelen, zoals weten wanneer u uw geld moet gebruiken en waarvoor u het gaat gebruiken, en vervolgens een actieplan opstellen met specifieke stappen die u moet nemen om die doelen te bereiken.

Om goed advies te geven, moet een financiële planner persoonlijke en financiële gegevens over u verzamelen. Ze gebruiken deze gegevens om projecties te maken die u laten zien wanneer en hoe u uw doelen kunt bereiken. Deze projecties zijn gebaseerd op een reeks realistische veronderstellingen over inflatie, beleggingsrendementen, hoeveel u kunt besparen en hoeveel u zult verdienen en uitgeven.

Als u een financieel planner interviewt die begint te praten over een specifieke investering of product zonder eerst gegevens over u te verzamelen en projecties voor u samen te stellen, dan hebt u waarschijnlijk contact met iemand die als verkoper functioneert in plaats van als professional in financiële planning.

Wat doet een goede financiële planner?

Een goede financiële planner geeft advies over het volgende:

Wat u anders moet doen
Hoeveel u moet besparen
Welke soorten pensioenrekeningen moeten worden gebruikt (IRA, Roth, 401 (k), enz.)
Welke hypotheekvorm zou u moeten hebben, of zou u het moeten betalen, of zou u moeten herfinancieren
Welk type en hoeveel verzekering u nodig heeft (dit zou levensverzekering, langdurige zorgverzekering omvatten , invaliditeit en sommige planners geven ook advies over eigendommen en ongevallen- en ziektekostenverzekeringen)
Hoeveel te houden in uw noodfonds
Welke veranderingen kunnen uw belastingsituatie verbeteren
Hoeveel rendement moet u verdienen? om uw doelen binnen een bepaald tijdsbestek te bereiken
Of het zinvol is om later te downsizen
Welk investeringsniveau is geschikt voor verschillende soorten accounts die u hebt

Bovendien bieden veel financiële planners estate planning advies en tax planning services.

Vraag een financieel planner welke van de bovenstaande items zij adresseren en vraag hen of zij hun advies schriftelijk hebben ingediend. Aanbevelingen krijgen is altijd een goed idee, want het laat geen twijfel bestaan over welke actie is aanbevolen.

Een goede financiële planner zal niet:

aanbevelingen doen totdat ze uw doelen begrijpen en een financieel plan op lange termijn voor u hebben uitgevoerd. Als je iemand tegenkomt die meteen over een financieel product begint te praten, zelfs als ze zichzelf een financieel planner noemen, is de kans groter dat ze een financiële verkoper zijn.

Een goede financiële planner zal:

rekeningenverklaringen en gegevens over alle aspecten van uw financiële leven verzamelen.

Hoe laden financiële planners het op?

U ziet dat de kostenstructuren variëren. Doorgaans berekenen financiële planners op de volgende manieren kosten:

Een uurtarief
Een vast bedrag om een opgegeven project te voltooien
Een kwartaal- of jaarbehoud
Een vergoeding die wordt berekend als een percentage van de activa die zij voor u beheren (meestal ergens tussen de 2. 0% per jaar tot 50% per jaar.) Hoe meer vermogen u heeft, hoe lager de vergoeding gewoonlijk is.)
Commissies betaald aan hen van financiële of verzekeringsproducten die u koopt via hen
Een combinatie van vergoedingen en commissies

Vraag altijd een financieel planner om een duidelijke uitleg over hoe ze worden vergoed. Als ze als geregistreerde beleggingsadviseur werken, moeten ze u een openbaarmakingsdocument met de naam ADV Deel Twee verstrekken, dat details zal verstrekken over alle vergoedingen en mogelijke belangenconflicten.

Bieden financiële planners ook beleggingsadvies?

Beleggingsadvies kan variëren van een algemene aanbeveling over welk type asset-allocatiemodel u moet volgen, tot specifieke aanbevelingen over welke investeringen om te kopen en verkopen.

Sommige financiële planners bieden ook beleggingsadvies en beleggingsbeheerdiensten aan, naast financiële planning. Vraag een potentiële financiële planner of zij specifiek beleggingsadvies geven of alleen planningsservices aanbieden.