Wat kan een goede pensioenplanner voor mij doen

Een gekwalificeerde pensioenplanner heeft een vaardighedenpakket dat verder gaat dan financiële basisplanning of beleggingsadvies.

Wat doet een pensioenplanner?

Net als financiële planners moeten pensioenplanners uw financiële doelen begrijpen; weten wanneer je je geld moet gebruiken en waarvoor je het gaat gebruiken.

Daarnaast moet een pensioenplanner een duidelijk begrip hebben dat de financiële activa die u verzamelt, evenals andere middelen die u hebt, zoals pensioenen, sociale zekerheid, deeltijdwerk, eigen vermogen, enz., Allemaal stukjes zijn van een puzzel die op een manier moet worden samengesteld die zal resulteren in betrouwbare maandelijkse salarisstaten zodra u met pensioen bent.

Dit vereist een grondige kennis van belastingen, sociale zekerheid en pensioenreglement; kennis vereist vaak jarenlange ervaring en training om te accumuleren.

Welk type advies kan een pensioenplanner mij geven?

Een pensioenplanner / adviseur zal advies kunnen geven over:

• Wanneer moet u de voordelen van de sociale zekerheid nemen op de manier die het beste bij u past
• Welke keuzes voor pensioenverdeling zijn geschikt voor u
• Als een lijfrente is een geschikte investering voor u
• Welke rekening moet u opnames van elk jaar opnemen, en in welke bedragen, om de pensioenbelastingen te minimaliseren, betaalt u
• Welk bedrag aan pensioeninkomen u redelijkerwijs zou mogen verwachten
• Welke opname tarief is geschikt als u geld uit een traditionele portefeuille haalt
• Hoeveel van uw geld moet u beleggen in gegarandeerde beleggingen
• Welke soorten belastbaar inkomen uw beleggingen zullen genereren
• Hoe u beleggingen kunt herschikken om het belastbaar inkomen met pensioen te verminderen < Of u uw geld moet achterlaten in uw bedrijfsplan of het op een IRA-rekening

Als u uw hypotheek vóór of tijdens uw pensionering zou moeten aflossen

• Als een omgekeerde hypotheek een goede optie voor u is
• Als u een langdurige zorgverzekering nodig heeft
• Of u moeten uw levensverzekeringen naleven of niet
• Goede pensioenplanners zullen

geen aanbevelingen doen totdat zij uw verwachte tijdshorizon, uw niveau van ervaring met investeringen, uw doelen, uw tolerantie voor beleggingsrisico's, uw behoefte begrijpen voor een gegarandeerd inkomen en een grondig begrip van al uw huidige middelen, zoals activa, verplichtingen en huidige en toekomstige inkomstenbronnen.

Goede pensioenplanners

willen weten waar al uw beleggingen zijn, zodat uw portefeuille als geheel zinvol is en kan worden geoptimaliseerd om een ​​gestage stroom van pensioeninkomsten te produceren. Hoeveel berekenen pensioenplannen?

Retirement planners kunnen op de volgende manieren kosten in rekening brengen:

Een uurtarief

• Een vaste vergoeding voor het uitvoeren van een pensioenplan of een kasstroomprojectie
• Een kwartaal- of jaarvergoeding
• A percentage van de activa die zij namens u beheren
• Commissies betaald aan hen van financiële of verzekeringsproducten die u via hen koopt
• Een combinatie van vergoedingen en commissies
• Vraag altijd een potentiële pensioenplanner om een ​​duidelijke uitleg over hoe zij zal worden gecompenseerd.

Hoe zit het met traditionele financiële planning of beleggingsadvies?

Retirement planning is een expertisegebied dat valt onder de bredere categorie financiële planning, maar waarvoor meer expertise vereist is.

Beleggingsadvies houdt verband met hoe uw geld wordt belegd, maar degenen die beleggingsadvies geven, bieden mogelijk niet veel planning. Veel pensioenplanners zullen zowel beleggingsadvies als een breder scala aan financiële planningsservices bieden, maar het werkt niet altijd andersom.

Hoe vind ik een goede pensioenplanner?

Wanneer u potentiële planners interviewt, zoek dan iemand die ervaring heeft met belastingplanning, sociale zekerheid en strategieën voor pensionering.

Ze moeten in staat zijn om een ​​tijdlijn en een plan te ontwerpen dat u vertelt hoe u op een fiscaal-efficiënte manier geld kunt afnemen, en zij moeten u objectief kunnen adviseren over het gebruik van producten met gegarandeerde inkomsten die veiligheid kunnen creëren .

Een optie is om RIIA, de brancheorganisatie voor inkomsten in de inkomstenindustrie, te bekijken. Deze groep biedt een aanduiding met de naam RMA of Retirement Management Analyst. Ik heb het curriculum doorlopen en mijn RMA in 2010 verworven. Als je iemand wilt die gespecialiseerd is in pensioenplanning, raad ik je aan iemand te zoeken met een RMA-aanduiding; hoewel er momenteel maar een paar zijn verspreid over het land.