Een Roth IRA is de Perfect Tax Shelter

Er is geen soort pensioenrekening, overal in de wereld, dat is net zo voordelig voor de typische investeerder in de middenklasse, aangezien de Roth IRA kan worden wanneer het correct wordt gebruikt. Door gebruik te maken van een Roth IRA gaat u waarschijnlijk rijker winst opbouwen en veel meer inkomsten kunnen behouden dankzij de belasting, die veel voorkomt in de faillissement en belastingwetgeving van de Verenigde Staten.

De Roth IRA is het dichtst bij de perfecte belastingschuilplaats die je waarschijnlijk ooit zal ervaren of nodig hebt.

Om precies deze reden is het Congres strikt over het bedrag dat u elk jaar kan bijdragen. als dat niet het geval was, zou iedereen zoveel van hun geld schuiven als in een van deze goudmijnen. Met een Roth betaalt u geen belasting op uw dividendinkomen. U betaalt geen belastingen op uw winstinkomen. U betaalt geen belastingen op uw rentebaten. U betaalt geen belasting op uw huurprijs.

Deze voordelen alleen maken het voor een Roth IRA gemakkelijk om een ​​gewone vanille brokerage account te verliezen, evenals trounce 401 (k) plannen (het grootste voordeel hiervan is vaak het bijhorende geld dat afkomstig is van uw werkgever). Wanneer uw activa voldoende omvang bereiken, kunt u zelfs uw Roth IRA beginnen als een zogenaamde zelf-directe Roth IRA, en gebruiken het om volledige appartementengebouwen of, in sommige gevallen, minderheidsbelangen in particuliere bedrijven te kopen. Het kan samen met u groeien, of u een stevige bedrijfsobligatie wilt hebben of een hotel wilt ontwikkelen; of u $ 1, 000 of $ 100, 000, 000 heeft.

U kunt zelfs een Roth IRA zonder boete aanschaffen om uw eerste huis te kopen of in sommige gevallen een medische noodsituatie te financieren. Als u absoluut moet, kunt u zelfs de voornaamste bijdragen die u heeft gemaakt aan uw Roth IRA, onttrekken zonder de enorme belastingen en straffen te hebben die worden geheven op traditionele IRA's en 401 (k) plannen.

Een scenario dat illustreert hoe krachtig een Roth IRA Tax Shelter kan zijn

Stel je voor dat je 18 jaar bent. Je bent van plan om te werken tot je 65 bent en dan met pensioen gaat. Je ontmoet de liefde van je leven direct uit de middelbare school en trouw. De twee van u beslissen dat u niet rijk wilt zijn, maar u wilt veilig zijn. U houdt vast aan één, enkele regel gedurende uw hele carrière: Wat er ook gebeurt, kom hel of hoog water, welvaart of armoede, u zal uw Roth IRA volledig financieren tot de bijdrage limieten elk jaar. Het maakt niet uit hoe wanhopig je dat geld nodig hebt, je zal het nooit aanraken; In plaats daarvan beschermt u het en laat het belastingvrij zijn.

In het eerste jaar, 2013, is het meest dat u in uw Roth IRA kunt plaatsen, $ 5, 500. Tussen de twee van u is dat $ 11, 000 of $ 916 + per maand. U koopt gebruikte auto's in plaats van nieuwe, clip coupons, en uiteindelijk verdienen meer als u uw weg naar de carrière ladder werkt.

Wat zou je kunnen verwachten? Op basis van de opbrengsten van aandelen voor de afgelopen eeuw, door stierenmarkten en beermarkten, in het veronderstellen dat u uw dividenden herinvesterde, zou u gemakkelijk $ 9, 591, 723 kunnen krijgen als u ging met pensioen. Met dezelfde inflatie die we in de afgelopen eeuw hebben meegemaakt, gaat het ook uit op ongeveer 1, 500, 000 in de koopkracht van vandaag.

(Onthoud: het is koopkracht die telt.)

Het is makkelijk om die $ 1, 500, 000 om te zetten in een stroom passief inkomen, variërend van $ 50, 000 tot $ 75 000, belastingvrij in de dollars van vandaag . Lees dat nog eens: belastingvrij. U zou de opdrachtgever nooit raken. Je zou goed kunnen leven voor de rest van je leven - statistisch nog eens twee decennia, en waarschijnlijk langer als de medische wetenschap in de komende halve eeuw blijft verbeteren - en raak nooit een cent van opdrachtgever. In plaats daarvan, als je stierf, kan het geld in je Roth IRA in trustfondsen worden gezet voor je kinderen en kleinkinderen, of aan liefdadigheid worden toegekend.

Dit alles zou worden bereikt zonder dat je ooit in het hoekkantoor bent; zonder ooit aandelenopties of bedrijfsjets te hebben; zonder ooit het loterij te winnen of een meevaller te erven van een lang verloren oom.

Een Roth IRA openen en beginnen met pensioen te investeren

Aangezien een Roth IRA een soort account is - veel als een spaarrekening of makelaarskonto, kan deze worden geopend bij vrijwel elk beleggingsfonds , aandelenmakelaar of, in sommige gevallen, zelfs een bank (alhoewel uw opties beperkt zouden zijn tot deposito's, die waarschijnlijk niet een goede langetermijnstrategie zijn, aangezien u weinig kans hebt om de inflatie te verslaan). Het grote ding om op te let is de kosten. U mag niet een aanzienlijk percentage van uw activa opgeven, of hoge provisies betalen. Hoe jonger je bent, hoe groter deze kosten eten in de toekomstige rijkdom van je familie.

De saldo biedt geen belasting, investeringen of financiële diensten en advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke investeerder en zou wellicht niet geschikt zijn voor alle beleggers. Past performance is niet indicatief voor toekomstige resultaten. Investeren omvat risico inclusief het eventuele verlies van hoofdsom.