Wat doet een goede beleggingsadviseur voor mij?

Beleggingsadviseurs beheren geld. Ze selecteren beleggingen, zoals aandelen, obligaties en beleggingsfondsen, en kopen deze beleggingen in uw account (uiteraard met uw toestemming).

Sommige beleggingsadviseurs werken op een holistische manier en kijken naar alle aspecten van uw financiële leven en stellen een uitgebreid investeringsplan samen. Dit wordt vaak 'vermogensbeheer' genoemd. Andere beleggingsadviseurs hebben een beperkte focus, zoals een expert zijn in dividendbetalende aandelen of gemeentelijke obligaties.

Net als financiële planners, moet het vermogensbeheertype van de beleggingsadviseur uw financiële basisdoelen begrijpen. Dit betekent dat ze moeten weten wanneer u uw geld moet gebruiken en waarvoor u het gaat gebruiken. Ze moeten persoonlijke en financiële gegevens over u verzamelen. Ze moeten de tijd nemen om uw tolerantie voor risico's, uw verwachte rendement en uw financiële vermogen om eventuele beleggingsverliezen op te lopen te begrijpen.

Een holistische beleggingsadviseur zal deze gegevens gebruiken om uw bestaande investeringen te analyseren en aanbevelingen te doen over wat u in de toekomst zou moeten doen.

Een beperkt gerichte beleggingsadviseur zal meestal geen holistisch plan opstellen. In plaats daarvan richten ze zich op het delen van hun strategie en resultaten binnen hun expertisegebied.

Het is gebruikelijk dat een vermogensbeheerd beleggingsadviseur nauwgeoriënteerde beleggingsadviseurs inschakelt om bepaalde delen van een portfolio te beheren.

Welk type advies kan een holistische, vermogensbeheerstype van beleggingsadviseur me geven?

Een adviseur gericht op vermogensbeheer zal u vertellen:

• Wat te beleggen in
• Of u aandelen of beleggingsfondsen wilt kopen
• Als u indexfondsen of actieve fondsbeheerders zou moeten gebruiken
• Welke investeringen te gebruiken binnen uw afboekingsrekeningen
• Welke risico's zijn verbonden aan elke belegging
• Wat verwacht u van uw portefeuille
• die u zou moeten terugkrijgen
• Welke soorten belastbare inkomsten heeft u? uw investeringen genereren
• Hoe u beleggingen kunt herschikken om het belastbaar inkomen te verlagen
• Welke belastingen moet u betalen wanneer u investeringen koopt of verkoopt

Wanneer zou ik een beperkt gerichte beleggingsadviseur willen?

Ik kan enkele voorbeelden bedenken waarbij iemand misschien een beleggingsadviseur nodig heeft met een specifieke expertise. Hier zijn er een paar:

• U bezit veel bedrijfsaandelen en moet iemand vinden die opties schrijft, of gedekte oproepen op deze aandelen.
• U ervaart een grote portefeuille aandelen of obligaties en moet iemand vinden om u te helpen bij het beheer van deze activa of om ze te verkopen.
• U wilt een obligatieladder maken voor uw pensioen en u moet een beleggingsadviseur vinden die gespecialiseerd is in het samenstellen van dit type portefeuille.

Hoe berekenen beleggingsadviseurs?

De meeste beleggingsadviseurs brengen een vergoeding in rekening die een percentage is van het vermogen dat ze namens u beheren. Deze vergoeding is meestal hoger voor kleinere accounts en lager voor grotere accounts. Een algemeen bereik zou twee procent per jaar aan de hoge kant zijn voor een account van $ 50.000, een afname tot een half procent per jaar voor accounts die $ 5, 000, 000 of meer zijn.

In plaats van of in aanvulling op kosten voor activabeheer, kunnen sommige beleggingsadviseurs kosten in rekening brengen op een van de volgende manieren:

• Een uurtarief
• Een vast bedrag om een ​​beoordeling van uw bestaande portfolio af te ronden
• A kwartaal- of jaarprovisie
• Commissies betaald aan hen van financiële of verzekeringsproducten die u via hen koopt
• Een combinatie van vergoedingen en commissies

Hoe weet ik hoe mijn beleggingsadviseur zal worden betaald?

Vraag altijd een beleggingsadviseur om een ​​duidelijke uitleg over hoe ze worden vergoed. De beste adviseur geeft je een duidelijke Engelse uitleg die je kunt begrijpen. Elke beleggingsadviseur is ook verplicht om u een openbaarmakingsdocument te verstrekken, genaamd ADV PART TWO. Dit document beschrijft hun compensatieformules en mogelijke belangenconflicten.

Tips voor waar u op moet letten bij een beleggingsadviseur

Zoek in het algemeen naar de volgende "dos" en "do nots" bij het zoeken naar een holistische beleggingsadviseur.

• Do: Wilt u weten waar al uw beleggingen zijn zodat uw portfolio als geheel zinvol is. Anders zou u uiteindelijk hetzelfde type beleggingen in verschillende accounts kunnen bezitten.
• Do: Bied een duidelijke, gemakkelijk te begrijpen beschrijving van de manier waarop deze worden vergoed.
• Niet doen: aanbevelingen doen totdat ze uw verwachte tijdshorizon, uw niveau van ervaring met investeringen, uw doelen en uw tolerantie voor beleggingsrisico's begrijpen.
• Niet doen: Stel voor dat u al uw geld in één enge, gerichte strategie plaatst, zoals 100% in een bepaalde strategie voor aandelenhandel.

Bieden beleggingsadviseurs ook financieel planningsadvies?

Beleggingsadvies is anders dan financiële planning. Sommige beleggingsadviseurs bieden basisadvies voor financiële planning, en een aantal bieden uitgebreide financiële planning en beleggingsadvies.

Vraag een potentiële beleggingsadviseur of deze financiële planningsservices aanbiedt en of deze services zijn inbegrepen in zijn vergoeding.