Risico-gebaseerde prijsstelling

Risicogebaseerde prijsstelling is een manier voor kredietverstrekkers om hun risico's op te stellen. Als een kredietnemer risicovol is, veroorzaakt op risico gebaseerde prijsstelling dat de lener meer betaalt (in het algemeen in de vorm van een hogere rente). Meer informatie over deze vorm van prijzen, inclusief de voor- en nadelen, met het volgende overzicht.

De prijs risicovolle leners betalen

Wat is precies een hoge of lage prijs? Voor de meeste leningen betaalt u rente in ruil voor de mogelijkheid om geld te lenen.

Met risicogebaseerde prijsstelling betaalt u min of meer rente afhankelijk van uw risico (of de kredietgever van uw risico). Als je een veilige weddenschap bent en de kredietgever alles behalve zeker is, betaal je de beste producten en lagere rentetarieven.

Als u in de afgelopen zeven tot tien jaar echter enkele financiële rode vlaggen heeft gehad, zoals late betalingen, afscherming, faillissement, afschrijvingen, enz., Zal u waarschijnlijk niet de beste rente krijgen. Als u een goede kredietgeschiedenis hebt, maar uw inkomen marginaal is, kan u ook als riskant beschouwd worden.

Risicogebaseerde prijsfactoren

Leners kijken naar een aantal factoren bij het evalueren van risico's. Uw krediet is een belangrijk onderdeel van elke risicobaseerde prijsbepaling. Maar kredietverstrekkers kunnen veel meer kijken - lening-op-waarde-ratio's, schuld-in-inkomen ratio's en andere factoren die niet verband houden met uw lening en credit score.

Bijvoorbeeld, de lengte van de tijd die u bij uw werk heeft gewerkt, kan ervoor zorgen dat u min of meer riskant lijkt.

Sommige kredietverstrekkers willen ook weten hoe lang je in je huis hebt geleefd. In sommige gevallen kunnen personen die minder dan drie jaar bij hun woning zijn gebleven of een geschiedenis hebben van een huis naar een andere stuiteren, ook als riskant beschouwd worden. Stabiliteit in werkgelegenheid en verblijf maken alle leners minder riskant.

Is risicogebaseerde prijzen eerlijk?

Risico-gebaseerde prijsstelling wordt door sommigen als een roofzuchtige praktijk bekritiseerd. In plaats van krediet te ontzeggen aan mensen die niet kwalificeren en niet mogen lenen, kunnen kredietverstrekkers alleen extra hoge prijzen aanrekenen. Ongezette leners weten niet dat ze slecht krediet hebben en ze weten niet wat het voor hen kost.

Aan de andere kant geeft risicogebaseerde prijsstelling mensen een kans die ze anders niet zouden hebben gehad. In plaats van te worden geweigerd, worden ze verteld "je kan lenen, maar het kost je." Als iedereen zich bewust is van hoe het systeem werkt, lijkt het eerlijk genoeg. Regelgevers willen er zeker van zijn dat leners begrijpen wanneer ze meer betalen onder risicogebaseerde prijsstelling, zodat zij nu kredietverstrekkers nodig hebben om leners te melden die hogere prijzen betalen.

Risicogebaseerd prijsvoorbeeld

Beschouw een geval waar u een huis wilt kopen. Het federale burger informatiecentrum geeft een voorbeeld in de publicatie "Uw credit score." Leners met slecht krediet betalen 3 procent per jaar meer (in termen van APR) op hun lening dan leners met goed krediet, wat leidt tot een hogere maandelijkse betaling en een grotere levenslange rentekosten.De rentetarieven veranderen voortdurend, maar u kunt op de hoogte blijven van MyFico. com.

Om te zien hoe uw lening beïnvloed kan worden, kijk hoe uw rentevoet zou veranderen met een andere credit score.

Gebruik dan een lening afschrijvingsrekenaar om te zien hoe uw maandelijkse betalingskosten en rentekosten zouden veranderen. Nu kunt u een prijs op goed krediet plaatsen.