Aanvullende verzekerden: primair en niet-betrouwbaar

Veel contracten die in het bedrijfsleven worden gebruikt, vereisen een partij om een ​​andere te voorzien van een aansprakelijkheidsverzekering die primair en niet-subsidiair is. Een kleinebedrijfseigenaar kan deze eis in een bouwlease, een bouwovereenkomst of een ander commercieel contract tegenkomen. Hier is een typisch scenario.

Voorbeeld

Beth bezit Body Beautiful, een populaire schoonheidssalon en spa. Beth verricht haar bedrijf uit een kantoorpakket die ze van premier Properties, de gebouwseigenaar, huurt.

Beth's huidige huurovereenkomst vervalt in zestig dagen, en haar verhuurder heeft haar een nieuwe verzonden om te ondertekenen.

Zoals bij Beth's huidige huurovereenkomst bevat het nieuwe contract een vrijwaringsovereenkomst en een verplichting om de verzekering te kopen. De vrijwaringsovereenkomst verklaart dat Body Beautiful aansprakelijk is voor claims tegen Premier Properties die voortvloeien uit de nalatigheid van de spa. De verzekeringsvoorziening vereist Body Beautiful om een ​​algemeen aansprakelijkheidsbeleid te kopen dat contractuele aansprakelijkheidsdekking omvat. Het beleid moet betrekking hebben op Premier Properties als extra verzekerd voor aanspraken van derden die voortkomen uit het gebruik van de kantoorruimte van Beth. Bovendien moet de aansprakelijkheidsverzekering Beth verstrekt primair en niet-contributief zijn.

Beth is mystified. Haar bestaand contract vereist geen aansprakelijkheidsdekking voor primaire en niet-betaalbaar. Wat betekent dit?

Aansprakelijkheid Dekking is primair

Vrijwel alle aansprakelijkheidsregels bevatten een clausule waarin wordt aangegeven dat zij de primaire dekking bieden.

Dat wil zeggen dat een aansprakelijkheidsbeleid dekking biedt voor de eerste lijn in geval van een gedane vordering of een kostuum.

Terwijl een aansprakelijkheidsbeleid meestal primair is, biedt het overmatige dekking voor bepaalde soorten claims. Dit zijn claims die passender zijn gedekt door andere bestaande verzekeringen. Een aansprakelijkheidsbeleid omvat bijvoorbeeld aanspraken tegen u die voortvloeien uit brandschade aan lokalen die u lease.

Als u per ongeluk brand in een gebouw leidt en uw verhuurder u voor de schade beroept, dient uw aansprakelijkheidsbeleid de vordering te dekken. Als u echter namens uw verhuurder een brandverzekering hebt gekocht, zal die verzekering eerst van toepassing zijn. Uw aansprakelijkheidsbeleid geldt als secundaire dekking.

Primaire en niet-betrouwbare

In het vorige voorbeeld vraagt ​​Premier Properties de primaire dekking onder het aansprakelijkheidsbeleid van de spa, hoewel het beleid al primair is. Waarom? Premier is bezorgd over zijn eigen aansprakelijkheidsdekking.

Premier heeft een aansprakelijkheidsbeleid gekocht om zich te beschermen tegen aanspraken die voortvloeien uit nalatigheid die hij in het kader van zijn eigendomsbezit onderneemt. Premier wil niet dat zijn beleidslimieten worden gebruikt om claims te betalen die voortkomen uit nalatigheid die Body Beautiful heeft gepleegd.Premier wil ervoor zorgen dat als het wordt aangevochten wegens een ongeval veroorzaakt door de nalatigheid van de spa, het aansprakelijkheidsbeleid van de spa de claim zal dekken. Premier wil ook ervoor zorgen dat zijn beleid geen deel van het verlies betaalt.

De primaire en niet-betrouwbare taal in het contract is bedoeld om de aansprakelijkheid van Premier te beschermen. Het zorgt ervoor dat indien een vordering wordt ingediend tegen Premier die voortvloeit uit de nalatigheid van de spa:

• wordt de vordering betaald door het aansprakelijkheidsbeleid van de spa; en
• de verzekeraar van de spa vraagt ​​de aansprakelijkheidsverzekeraar van Premier niet om bij te dragen tot de verliesbetaling.

Primaire en niet-betrouwbare endossement

Een typisch aansprakelijkheidsbeleid gebruikt geen het woord non-contributory . Wanneer een contract verklaart dat de dekking van de aansprakelijkheid primair en niet-contributief moet zijn, moet een primaire en niet-betrouwbare goedkeuring aan het beleid worden toegevoegd.

De onderschrift serveert twee doeleinden. Ten eerste zorgt het ervoor dat de aansprakelijkheidsdekking voor de extra verzekerde primair is. Als een claim zich voordoen die onder de aanvullende verzekerde verklaring valt, dan betaalt de verzekeraar het verlies zonder te wachten op de verzekering van de verzekerde om te betalen.

In de tweede plaats bevestigt de verklaring dat de verzekeraar van de verzekeringnemer geen bijdrage van andere verzekeringen aan de extra verzekerde ter beschikking stelt.

Met andere woorden, als een verlies wordt gedekt door de aanvullende verzekerde endossement, vraagt ​​de verzekeraar van de verzekeringnemer de verzekeringsmaatschappij van de verzekerde nog niet om een ​​gedeelte daarvan te betalen.

Hoe het werkt

In het volgende voorbeeld wordt aangetoond hoe de primaire en non-contributory endorsement de extra verzekerde en zijn verzekeraar beschermt.

Jane is klant van Body Beautiful. Op een dag komt Jane naar de spa wanneer ze over een losse tapijt gaat buiten de voordeur van de spa. Jane valt en breekt haar enkel. Jane zuigt Body Beautiful en Premier Eigenschappen voor lichamelijk letsel, beweert dat beide nalatig waren. Haar pak pleit ervoor dat spa-medewerkers al maanden lang op de hoogte waren van het losse tapijt, maar niets had gedaan om het gevaar te elimineren. Het kostuum beweert ook dat Premier Properties verantwoordelijk was voor het behoud van het tapijt, maar slaagde er niet in.

Premier Properties is vermeld als een extra verzekerde in een verklaring dat is gevoegd bij Body Beautiful's aansprakelijkheidsbeleid. De goedkeuring omvat de aansprakelijkheid van Premier voor de eigendom, het onderhoud of het gebruik van het gedeelte van het gebouw dat aan Body Beautiful wordt verhuurd. Het aansprakelijkheidsbeleid van het spa omvat de primaire en niet-betrouwbare -betuiging.

Beth stuurt de rechtszaak naar haar aansprakelijkheidsverzekeraar. Het kostuum wordt uiteindelijk geregeld voor $ 20.000. De verzekeraar betaalt $ 10.000 namens de spa en $ 10.000 namens Premier Properties. Zodra de verzekeraar de betaling heeft betaald, kan het niet proberen om zijn verliesvergoeding terug te vorderen door te onderwerpen tegen de verhuurder of zijn aansprakelijkheidsverzekeraar. De verzekeraar van Beth heeft via de goedkeuring afgesproken dat het geen bijdrage zal leveren aan enige andere verzekering die beschikbaar is voor Premier Properties.