Moet u uw tweede huis kopen?

Het is niet een makkelijke tijd om een ​​eersteklas homebuyer te zijn - vooral als je in een plaats woont waar de voorraad van de startwoningen laag is, zijn de betalingsverplichtingen hoog en de onroerend goedprijzen zijn boven gemiddeld. Dat omvat prijzige locaties zoals New York, Silicon Valley en Miami, maar zelfs kleine en middelgrote en kleine steden zoals Stamford, CT, Providence, RI en Lansing, MI kunnen moeilijk zijn voor kopers.

Maar dat schudt het niet om wortels neer te zetten.

Dus sommige bewoners van deze goedkope gebieden nemen een verrassend pad naar huiseigenaren: Koop hun "tweede huizen" terwijl ze hun primaire woning blijven huren. De aankoop kan een plek zijn om te ontsnappen voor de weekenden, een plaats waar u vakanties doorbrengt, of een plaats die u overweegt te huren voor anderen als geldmaker. Maar het is ook in overeenstemming met de wijdverspreide overtuiging dat het bezitten van onroerend goed een goede investering is.

"Als u er naar kijkt, heeft elke generatie geprobeerd om rijkdom te verhogen door eigendom van eigendom," zegt Mitchell Roschelle, PwC Partner en een van de oprichters van zijn adviesadvies over onroerend goed. "Het grootste ding over huiseigenaarschap is als je het lang genoeg bezit om het te betalen, je hebt rijkdom opgebouwd. 'Dat' gedwongen spaargeld, 'zegt ze, is een voorwaarde dat u kunt trekken voor pensioen, later leven of andere doelen.

Maar dat betekent niet dat het kopen van een vakantiehuis, terwijl u nog steeds huurt, noodzakelijkerwijs de juiste zet is voor u.

Hier zijn enkele dingen die u moet overwegen.

De redenering van onroerend goed

Er is een reden om te investeren in onroerend goed, zegt Mark Zandi, chief economist bij Moody's Analytics. 'Na de buste zou niemand eengezinswoningen raken, behalve de aasvoeren,' zegt hij. "Maar in het laatste jaar of twee, meer en meer mensen zijn geïnteresseerd in residentieel vastgoed als een manier om wat geld te verdienen … Real estate voelt alsof het terugkomt. "Economist Lawrence Yun komt overeen met de National Association of Realtors Economist.

"Eigendomsbezit heeft over de lange termijn de rijkdom opgebouwd, omdat de eigendomswaarden over de tijd zijn gegroeid," zegt hij. "Die prijswaardering kan eigen vermogen bieden voor inkoop op aankopen. “

Prijs Waardering Potentieel

Alle onroerend goed is natuurlijk lokaal. Er is ook een groot verschil in het kopen van een fixer-bovenkant - en in het weekend een beetje zweetvermogen in te zitten - versus het kopen van een ongerepte plaats en zweten over waar je chaise op het dek moet plaatsen.

Maar het gaat ook om te kijken welke prijzen er waarschijnlijk in de vakantiegerichte gebieden gaan doen. Trulia maakt gebruik van sensusgegevens om prijsverhoging in vakantiecode te vergelijken tegen niet-vakantiegenoten. In 2012 en 2013 was de prijsverhoging van de jaarlijkse prijzen op niet-vakantiegebieden ongeveer drie keer zo groot in vakantiehuizen (6.6 procent voor niet-vakantiegebieden in het laatste kwartaal van 2013, tegenover 1,9 procent voor die vakantiegebieden). Met andere woorden, een huis gekocht in een stad of voorstad, zou waarschijnlijk sneller waarderen dan een weekendplaats die u zou kunnen kopen in een strandstad of een landelijke omgeving.

Maar in de afgelopen jaren is de kloof aanzienlijk verkleind, met vakantieruimtes af en toe. In december namen de prijzen in vakantiegebieden 5,2 procent hoger dan in vergelijking met 5 procent in niet-vakantiegebieden.

Vooruitblikken, verwacht Trulia een vrij even speelveld.

Het is ook belangrijk om te begrijpen dat het kopen van een tweede huis je waarschijnlijk een beetje meer kost dan het kopen van een eerste. De vereiste aanbetaling zal waarschijnlijk een beetje hoger zijn, evenals de rentevoet op een hypotheek - in de orde van 50 tot 100 basispunten, aldus Yun. "Vanuit het perspectief van een kredietgever wordt het meer riskant beschouwd," legt hij uit. Dat komt omdat een huis niet uw primaire woning is en je op moeilijke tijden valt, het is makkelijker om weg te lopen, want je zult nog ergens hebben om te leven.

Kunt u het aanrekenen?

Dit is de grote vraag, en het is makkelijk om fout te krijgen. De grootste fout die de eerste keer maakt met huizenkopers, is niet inzicht in de kosten van eigendom, zegt Roschelle. "Ze kijken naar de maandelijkse betaling en komen op een aantal nummers voor nutsbedrijven die ze zouden hebben betaald als ze huurden.

Ze vergeten dat de ketel circa 1987 is en dat ze 1 procent van de waarde van het huis moeten hebben weggestopt omdat er iets gaat breken. "

Zijn richtlijn: Als de escalerende huurprijs voor de woonplaats van je dagelijkse woning plus de kosten van het tweede huis 50 procent van je inkomen duurt, is het niet zinvol. Een manier om de kosten van uw vakantieplaats in de gaten te houden is in een plaats te kopen bij een huiseigenaarsvereniging die zorgt voor voorspelbaar onderhoud: grasverzorging, sneeuwverwijdering en dergelijke.

Zal het een Moneymaker zijn?

Airbnb en sites zoals HomeAway maken het makkelijker om uw vakantiehuis te gebruiken wanneer u dat wilt en profiteert wanneer u dat niet doet. "Het is als de Amerikaanse droom op steroïden," zegt Roschelle. 'Ik ga het niet alleen maar, ik ga het omzetten in een bedrijf. "Zorg er wel voor, maar wel goed. Als u uw huis minder dan 14 dagen per jaar verhuurt, hoeft u geen belasting op het geld te betalen. Meer dan dat, en je bent in een ingewikkelde wereld van belasting die een duidelijke en ijverige registratie vereist. Je bent ook een verhuurder geworden, dat is (minimaal) een gedoe en (maximaal) een tweede baan.

Kan een toekomstige gepensioneerde je uitverkopen?

Bent u op zoek naar een plaats waar sommige gepensioneerden uiteindelijk wortels willen neerleggen? "Ik denk dat de vooruitzichten voor woningbouwwaarden redelijk goed zijn, met name voor gebieden waar je in de komende decennia veel pensioenen zal zien," zegt Zandi. Als dat een overweging is, denk dan eens aan wat een oudere persoon in een huis zou willen hebben, zoals je ziet: Witte zalen en deuropeningen, een master bedroom suite op de eerste verdieping, een ingang zonder trappen.Je zou wellicht niet al deze dingen kunnen vastleggen (een heel klein percentage van de woningvoorraad in de VS heeft ze allemaal), maar hoe beter het is.