Kunnen we een nieuw huis kopen en verkopen ons oude huis?

Een lezer vraagt: "Met de huizenprijzen zo laag willen we een kleinere woning kopen. Het probleem is dat ons bestaand huis onderwater is, dus we zouden een korte verkoop moeten doen om ermee te komen. Onze vraag is of we een kort huis verkopen aan onze bestaande woning en dan een nieuw huis kopen? Of zou het beter zijn om een ​​tweede huis te kopen en dan een korte verkoop in ons eerste huis te doen? weet echt hoe deze bestelling werkt. "

Ik haat de drager van slecht nieuws te zijn, maar er zijn problemen met alle oplossingen.

Banken geven om een ​​verscheidenheid van redenen een korte verkoop, waarbij er geen sprake is van het helpen van de huiseigenaar. Dus het idee dat je gewoon een nieuw huis kan kopen en de bank verzoeken om je te laten lopen van je hypotheek is onwaarschijnlijk, maar er zijn omstandigheden waaronder een soortgelijk uitgangspunt zou kunnen werken.

Een nieuw huis kopen na een korte verkoop

Om uw vraag te beantwoorden, laten we eens kijken naar het eerste scenario. Een korte verkoop doen en dan een nieuw huis kopen. U heeft drie manieren om te gaan met de verkoop van uw bestaande woning als een korte verkoop:

• Hypotheek in de standaardwaarde
  Lenders geven vaak een korte verkoop omdat de verkopers financiële last hebben. Als u een financiële last hebt en bent gestopt met het betalen van uw hypotheekbetalingen, dan zal u waarschijnlijk niet kwalificeren om een ​​lening te krijgen om een ​​nieuw huis te kopen.
• Hypotheekbetalingen zijn actueel
  Als uw hypotheekbetalingen op tijd worden betaald, kan uw bank concluderen dat u niet in aanmerking komt voor een korte verkoop omdat u geen last hebt. Het doen van een korte verkoop zonder lastig is lastig. De kortverkoopbank kan u vragen om een ​​verkoper te betalen.

• Hypotheek is actueel maar over de standaardwaarde
  Het is uw beste scenario, maar nogmaals, sommige beleggersrichtlijnen zullen geen korte verkoop toelaten, tenzij u in verzuim bent. Achteruitval op uw betalingen zal slecht weerspiegelen op uw kredietverslag als een 30-daagse late, 60-dagen late en zo verder. Als uw FICO-score te laag valt, komt u niet in staat om een ​​ander huis te kopen.

  Hoewel Fannie Mae richtlijnen en FHA richtlijnen voorzieningen bieden voor verkopers die geen hypotheekbetaling hebben gemist, volgen bankoverschrijdingen niet. FHA verbiedt specifiek een lening aan een koper die een korte verkoop gedaan heeft om de enige reden om te kapitaliseren op dalende waarden. Een uitzondering is een joboverdracht en een acceptabele afstand verplaatsen.

Een nieuw huis kopen en een kortverkoop doen op het eerste huis

Om een ​​nieuw huis te kopen, krijgen de meeste huiskopers een hypotheek. Een nieuwe hypotheek houdt in dat de kredietgever uw belastingrendement toont. Uw belastingaangifte geeft aan dat u een woning heeft. Het is heel makkelijk voor je nieuwe kredietverstrekker om erachter te komen dat je huis ondersteboven is. Het feit dat u meer aan uw bestaand huis verschuldigd bent dan het waard is, is genoeg om een ​​reden voor veel verzekeringsmaatschappijen om uw bestand te schoppen uit het onderschrijven en de lening te ontkennen.

• Koop en borgtocht
  Waarom zou de bank uw lening ontkennen als u op uw hypotheekbetalingen actueel bent en een uitstekend kredietverslag heeft? Drie woorden: koop en borgtocht. Koop, en borgtocht wordt beschouwd als hypotheekfraude. Als u liegt en zegt dat u van plan bent om uw bestaand huis te houden als u van plan bent om weg te lopen, dan wordt dat ook beschouwd als hypotheekfraude.
• Kwalificeren om twee huizen te bezitten
  Sommige huiskopers maken genoeg geld om te kwalificeren om twee huizen te bezitten. Als uw kredietverslag gouden is en uw ratio's een nieuwe lening ondersteunen zonder te vertrouwen op huurinkomsten uit uw bestaande woning, is het mogelijk dat de bank u een nieuw huis mag kopen, zelfs als uw bestaande woning onder water is.
• Strategisch Korte Verkoop
  Het is zeer onwaarschijnlijk dat de bank u een strategische korte verkoop op uw bestaand huis zal geven na het kopen van een nieuw huis - zelfs als u voldoet aan de kwalificaties om twee woningen te bezitten. De bank zal je niet belonen voor je financiële smarts om vooruit te denken. Bovendien zal de bank zien dat u eerder gekwalificeerd was om twee woningen te bezitten en u geniet van een goede credit rating; waarom zou de bank je nu op de haak laten halen?

  De twist in dit alles is als u financiële last hebt, dan komt u in de eerste plaats niet in staat om een ​​nieuw huis te kopen. Echter, als uw financiële lastig plotseling was, zonder kennisgeving en extreem, zou u in aanmerking komen voor een vrijstelling.

_{Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, een Broker-Associate in Lyon Real Estate in Sacramento, Californië.}