Wat is een alleen-kosten-financieel adviseur?

Een ander woord voor een financieel adviseur met alleen kosten zou een adviseur zonder commissie zijn. Fee-only adviseurs kunnen alleen een vergoeding rechtstreeks van u ontvangen (zoals een CPA of advocaat) in plaats van te worden betaald door commissies van producten die zij verkopen. Er zijn vele, vele redenen waarom u een adviseur met alleen kosten zou willen kiezen.

Alleen-kostenadviseurs hebben een fiduciaire standaard

Alleen kosten-adviseurs of financiële planners die alleen kosten berekenen, opereren bijna altijd als fiduciairs.

Een fiduciaire moet juridisch advies geven dat in het belang van zijn cliënt is.

Je zou denken dat alle financieel adviseurs advies zouden moeten geven dat in het belang van hun klant is - maar dat is niet waar. Het grootste deel van de sector financieel advies heeft een 'geschiktheidsnorm'. Geschiktheid betekent dat een aanbeveling passend moet zijn op basis van uw financiële status en doelen - maar als het ene product de adviseur meer betaalt dan het andere en beide geschikt zijn, kunnen zij het product aanbevelen dat meer betaalt, ook al is dit misschien niet de beste keuze voor u van de twee opties. Vraag een potentiële adviseur of deze een fiduciaire verantwoordelijkheid jegens u heeft of een geschiktheidsnorm. U wilt dat het antwoord fiduciair is.

Met ingang van de zomer van 2017 kan een fiduciaire standaard van toepassing zijn op bijna alle financiële adviseurs die advies geven over pensioenrekeningen vanwege een nieuwe arbeidswet van het Department of Fiduciary Rule.

Deze nieuwe fiduciaire regel is echter nog steeds niet van toepassing op advies over beleggingen die buiten de pensioenrekeningen worden gehouden. Dat betekent om een ​​adviseur te vinden die u advies kan geven in uw belang, u zult nog steeds uw huiswerk moeten maken.

Hoe Fee-Only Advisors Compensated zijn

Een financieel adviseur met een vergoeding kan geen compensatie ontvangen van een beursvennootschap, een beleggingsfonds, een verzekeringsmaatschappij of een andere bron dan u.

Zij vertegenwoordigen u en uw interesses wanneer u advies geeft. Ik denk dat het logisch is om alleen adviseurs te zoeken die alleen kosten berekenen, na te denken over waar iemands salaris vandaan komt, en dat zal je nogal wat vertellen over waar hun loyaliteit ligt.

Een adviseur die alleen kosten berekent, kan een tarief hebben dat is gebaseerd op een percentage van het vermogen dat hij voor u beheert en dus elk kwartaal van uw rekening wordt afgeschreven, of het kan een vast jaarlijks bedrag zijn of een uurtarief.

Sommige financieel adviseurs gebruiken de term "op vergoedingen gebaseerd" om te beschrijven hoe zij kosten in rekening brengen voor hun diensten. Op honorarium gebaseerd is niet hetzelfde als "alleen voor kosten."

Op basis van kosten is niet hetzelfde als alleen voor vergoeding

Een op kosten gebaseerde financieel adviseur kan door u betaalde vergoedingen ontvangen, en commissies die aan hem worden betaald door een beursvennootschap, een beleggingsfonds, een verzekeringsmaatschappij of een investeringspartnerschap. Deze kosten moeten aan u worden bekendgemaakt.

Veel adviseurs die de term 'fee-based' gebruiken, raden een beheerd account aan. De beleggingen die binnen dit beheerde account worden aangeboden, kunnen prikkels geven aan het bedrijf waarvoor de adviseur werkt, wat betekent dat het misschien niet zo objectief is als het lijkt.

Hoewel zowel kostenafhankelijke als kostengerelateerde financiële adviseurs accounts kunnen hebben die ze beheren waar ze een percentage van de activa vragen, kunnen de investeringen die ze in deze accounts plaatsen heel verschillend zijn.

Fee-only financiële adviseurs hebben een fiduciaire verantwoordelijkheid om beleggingen te kiezen die in uw beste belang zijn. Ze gebruiken doorgaans beleggingen met lage interne kosten, zoals beleggingsfondsen zonder winstdeling, aandelen en obligaties; investeringen die geen 12 (b) 1 kosten hebben.

Ongeacht de manier waarop ze worden vergoed, verschillen financiële adviseurs van de aangeboden diensten. Sommigen bieden alleen beleggingsbeheer, terwijl anderen financiële planning opnemen als onderdeel van hun aanbod, en sommige zijn specialisten, zoals diegenen die gespecialiseerd zijn in pensioenplanning. Het is belangrijk om te bepalen welk type financiële diensten u nodig heeft, zodat u weet welk type adviseur u moet zoeken.

Waar vindt u een alleen-kosten-adviseur

Veel adviseurs die alleen kosten betalen, behoren tot een vereniging met de naam NAPFA, de nationale vereniging van persoonlijke financiële adviseurs.

Adviseurs mogen alleen lid worden van NAPFA als ze alleen-kosten-adviseurs zijn. NAPFA biedt een zoekfunctie op hun website die u kunt gebruiken om een ​​adviseur voor alleen kosten bij u in de buurt te vinden.