Wat u moet controleren op uw kredietrapport

Als u uw kredietrapport controleert, kunt u identiteitsdiefstal in een vroeg stadium opsporen, maar dat is niet de enige reden om uw kredietrapport te controleren. U moet ervoor zorgen dat uw schuldeisers en geldschieters nauwkeurige informatie rapporteren, aangezien uw kredietrapport rechtstreeks wordt gebruikt voor uw credit score en kredietbeslissingen. Het controleren van uw kredietrapport is ook goed voor het inventariseren van uw creditcard- en leningrekeningen - een soort van financiële check-up.

Wanneer u uw kredietrapport controleert, zijn er drie soorten informatie waarnaar u moet zoeken:

1. Tekenen van identiteitsdiefstal

Controleer uw kredietrapport voor accounts die niet van u zijn . Controleer elk van de accounts in uw kredietrapport om te controleren of ze van u zijn (of in ieder geval vroeger). Als u accounts vindt die u niet meer weet, markeer ze dan, zodat u onthoudt dat u het geschilproces van het kredietrapport gebruikt om ze uit uw kredietrapport te verwijderen.

Raadpleeg het gedeelte met informatie om te controleren of de vermelde bedrijven bedrijven zijn waarvoor u een krediet hebt aangevraagd. Andere vragen kunnen duiden op een identiteitsdief die probeert om rekeningen op uw naam te openen. Houd er rekening mee dat sommige vragen kunnen worden weergegeven door bedrijven die uw kredietrapport hebben gecontroleerd om u vooraf goed te keuren voor creditcards of verzekeringen. Deze "zachte" vragen zijn meestal gelabeld, niet zichtbaar voor iedereen behalve u en hebben geen invloed op uw credit score.

2. Onjuiste informatie

Zorg ervoor dat uw adres en werkgever correct zijn . Uw werkgever en adres hebben geen directe invloed op uw credit score (zelfs als deze onvolledig of onjuist is), maar de kredietgever of creditcardmaatschappij kan deze informatie gebruiken om een ​​beslissing te nemen over uw aanvraag.

Controleer de accountgeschiedenis die wordt vermeld voor uw accounts .

Uw kredietrapport bevat de gedetailleerde betalingsstatus voor de afgelopen 24 maanden voor elk account. Ze bevatten ook een status die aangeeft of uw account actueel is of dat deze ooit te laat is geweest. Zorg ervoor dat uw betalingsgeschiedenis correct is, omdat dit de grootste invloed heeft op uw credit score.

Bevestig dat al uw open accounts worden gerapporteerd als open , vooral als er een saldo is. Als een account een saldo heeft en wordt gemeld als gesloten, wordt uw credit score beïnvloed. Aan de andere kant, gesloten rekeningen die als open worden gerapporteerd, zullen uw credit score niet schaden.

Controleer of er negatieve informatie is buiten de kredietrapportageperiode . De meeste achterstallige betalingen, zoals late creditcardbetalingen en incasso's, kunnen slechts zeven jaar worden vermeld. De uitzondering is faillissement, dat kan worden genoteerd voor maximaal 10 jaar. Negatieve informatie die de tijdslimiet voor kredietrapportage heeft overschreden, kan worden betwist vanuit uw kredietrapport.

Bevestig dat alle schulden die failliet zijn gegaan, op die manier worden vermeld. Zorg ervoor dat deze schulden niet eenvoudig worden vermeld als delinquent of onbetaald.

3. Een inventaris van uw rekeningen

Totaal uw schuld verschuldigd door het rekeningsaldo bij te tellen op al uw rekeningen. Sommige versies bevatten uw totale openstaande schuld in een samenvattingsinformatiegedeelte van uw kredietrapport.

Afhankelijk van wanneer u uw kredietrapport hebt besteld, zijn de bedragen die op uw accounts verschuldigd zijn mogelijk niet uw laatste betalingen. Dit geeft je een idee van hoeveel schulden je hebt en in vergelijking met je inkomen kun je erachter komen of je te veel schulden hebt. Het inventariseren van uw openstaande rekeningen helpt u ook om aan de slag te gaan met een plan voor uitstap van schulden.