Wat is een kredietrapport en waarom is het belangrijk?

Uw kredietrapport is een compilatie van informatie over de manier waarop u met schulden omgaat. Het bevat informatie over hoeveel schuld u heeft opgebouwd, hoe u uw rekeningen betaalt, waar u woont, waar u werkt, of u faillissement hebt aangevraagd en of u een huis hebt verhinderd of een voertuig hebt teruggenomen. Als het klinkt alsof uw kredietrapport veel informatie bevat, is dat omdat het gebeurt.

Hoe krijgt informatie een overzicht van uw kredietwaardigheid?

Kredietrapporten worden bijgehouden door bedrijven die bekend staan ​​als kredietbureaus of kredietbeoordelingsbureaus.

In de Verenigde Staten zijn er drie grote kredietbureaus: Equifax, Experian en TransUnion. Bedrijven waarmee u zaken doet, zijn overeengekomen uw schuldinformatie naar kredietbureaus te sturen (tenminste één van hen of misschien alle drie) die deze informatie dan bijwerken in uw kredietrapport. De meeste van uw creditcard- en leningrekeningen worden maandelijks bijgewerkt op uw kredietrapport.

Sommige bedrijven werken uw kredietrapport niet bij met uw maandelijkse betalingen, maar zullen de kredietbureaus op de hoogte brengen wanneer u ernstig delinquent raakt over uw betalingen. Uw kabelrekening wordt bijvoorbeeld niet automatisch opgenomen in uw kredietwaardigheidsrapport, maar als u meer dan zes maanden achterloopt op uw betalingen, kan de factuur in uw kredietrapport worden vermeld als een incasso.

Welk type informatie is opgenomen in kredietrapporten?

Kredietrapporten bevatten elementaire identificatiegegevens zoals uw naam, adres en plaats van tewerkstelling.

Spelfouten van uw naam en eerdere adressen en werkgevers kunnen worden vermeld in uw kredietrapport. Soms komt dit door een fout bij het bedrijf dat uw informatie heeft gerapporteerd. Of het kan een teken zijn van identiteitsdiefstal.

Uw kredietrapport bevat gedetailleerde informatie over uw creditcards en leningen.

Voor creditcards worden uw saldo, kredietlimiet, accounttype, accountstatus en betalingsgeschiedenis op uw kredietrapport vermeld. Lening saldi, oorspronkelijke geleende bedrag en betalingsgeschiedenis verschijnen op uw kredietrapport.

Openbare gegevens zoals faillissement, marktafscherming, inbeslagnames en belastingbevoegdheden worden vermeld in een afzonderlijke sectie van uw kredietrapport.

Kredietrapporten bevatten een lijst met bedrijven die uw kredietgeschiedenis onlangs hebben gecontroleerd, hetzij als gevolg van een door u gemaakte aanvraag, hetzij een promotionele screening. Deze kredietcontroles staan ​​bekend als aanvragen. In uw versie van uw kredietrapport worden vragen weergegeven van iedereen die uw kredietrapport heeft opgehaald, inclusief bedrijven die uw rapport bekijken voor promotiedoeleinden. Een geldverstrekkersversie van uw kredietrapport toont alleen de vragen die zijn gesteld bij het plaatsen van een type aanvraag.

• 10 dingen die worden weergegeven op uw tegoedrapport
• De kredietinformatie van uw partner en uw tegoedrapport

U kunt (en moet) uw kredietrapport controleren

U moet uw kredietrapport ten minste eenmaal per jaar bestellen om zorg ervoor dat de informatie die erop staat correct is. Als u vermoedt dat u het slachtoffer bent geworden van identiteitsdiefstal, moet u uw kredietrapport vaker controleren.

U kunt uw kredietrapport vaker bestellen dan wanneer u actief probeert uw tegoed te herstellen of als u verwacht binnenkort een grote lening aan te vragen.

U kunt uw kredietrapport op enkele manieren bestellen: gratis via een website die door de overheid voor dat doel is opgezet, gratis via een promotie-aanbieding of door aanschaf bij een van de drie kredietbureaus.

• Wanneer moet u uw kredietrapport controleren
• Hoe u uw kredietrapport bestelt
• Uw kredietrapport lezen

Waarom uw kredietrapport belangrijk is

verschillende bedrijven controleren uw kredietrapport om beslissingen te nemen over u. Banken controleren uw kredietrapport voordat u wordt goedgekeurd voor creditcards en leningen, waaronder een hypotheek of autolening. Verhuurders beoordelen uw kredietrapport om te beslissen of ze u willen huren. Sommige werkgevers controleren kredietrapporten als onderdeel van het aanvraagproces.

Uw kredietrapport is van invloed op vele delen van uw leven, dus het is belangrijk dat de informatie die wordt gegeven juist en positief is.

Uw kredietrapport is de enige bron van informatie voor uw credit score - een cijfer dat kredietverstrekkers soms gebruiken in plaats van of in aanvulling op uw kredietrapport. Credit score is een drie-cijferig getal dat een cijfer is voor uw kredietrapport. Hoge kredietscores tonen aan dat u positieve informatie over uw kredietrapport hebt, terwijl lage kredietscores wijzen op de aanwezigheid van negatieve informatie.

• Hoe onnauwkeurige informatie over het kredietrapport aan te pakken
• Een slecht kredietrapport opschonen
• Voordelen van een goede kredietscore