Uw kredietrapport: waarom is het belangrijk om te weten wat er aan de hand is

Wist u dat uw aankoop- en betalingsgewoonten worden bijgehouden door uw bank, creditcardmaatschappijen, warenhuizen en andere schuldeisers en aan kredietbureaus worden gerapporteerd, zodat potentiële kredietverstrekkers kunnen beslissen of zij de het risico van het lenen van geld of het uitgeven van krediet? Deze bureaus verzamelen ook informatie zoals uw functieoverzicht en of u uw huis bezit. Hoe beter u uw kredietrapport en score begrijpt, hoe groter de kans dat u uw krediet kunt gebruiken om de financiering voor grote aankopen veilig te stellen.

Waarom is het belangrijk om te weten wat er op uw kredietrapport staat?

Om te beginnen, als u overweegt een huis te kopen of een tegoed te vragen voor een andere grote aankoop, heeft u een schoon kredietrapport nodig en is het altijd het beste om te weten wat er op staat voordat uw geldverstrekker dit doet. Dit geeft je de mogelijkheid om eventuele afwijkingen of fouten op te ruimen die redelijk vaak voorkomen en die een steeksleutel in het werk kunnen gooien als deze niet is opgelost.

Idealiter zou u uw kredietwaardigheidsrapport moeten controleren bij elk van de drie kredietbureaus, Equifax, TransUnion en Experian, eens per jaar of zo. U hebt bij wet recht op één gratis exemplaar van uw kredietrapport van elk van deze drie kredietbureaus eenmaal per jaar. Je kunt ze alle drie tegelijk krijgen of je kunt ze het hele jaar spreiden. Als u vaker exemplaren bestelt, kost elk rapport ongeveer $ 10 en in sommige landen aanzienlijk minder. U kunt er ook voor kiezen om een ​​rapport van drie kredietbureaus te bestellen, meestal onder de $ 40, die uw kredietrapport zullen vermelden en voor alle drie de agentschappen op één rapport zullen scoren.

Als u in de afgelopen 60 dagen wegens kredietwaardigheid een kredietwaardigheid heeft geweigerd op uw kredietrapport, kunt u kosteloos een kopie van uw rapport verkrijgen. Lenders zijn wettelijk verplicht om u op de hoogte te stellen van dit recht als zij u krediet weigeren.

Wanneer u uw kredietwaardigheidsrapporten ontvangt, moet u deze zorgvuldig controleren om zeker te zijn dat alle vermelde leningen en kredietrekeningen echt van u zijn en dat alle openstaande rekeningen in feite actuele leningen of saldi zijn.

Als een lening die u hebt betaald of een creditcard die is geannuleerd nog steeds wordt weergegeven als open, neemt u contact op met het kredietbureau en vraagt ​​u om uw rapport te corrigeren.

Meestal bevat het kredietrapport dat u van het kredietbureau ontvangt een formulier voor het melden van eventuele onnauwkeurigheden. Als u een online versie of een kredietrapport hebt aangevraagd, hebben de meeste bureaus een geschillencentrale waar u uw aanvraag online kunt indienen om fouten in het meldpunt te melden. Geef zoveel mogelijk details. Als u documenten hebt die een back-up van uw claim vormen, geeft u kopieën. Volgens de wet moet het kredietbureau uw claim onderzoeken.Zelfs als ze besluiten dat uw rapport correct is zoals het nu is, moet u proberen het rapport te corrigeren door een brief te schrijven waarin uw kant van het verhaal wordt uitgelegd (niet meer dan 100 woorden), die het bureau aan iedereen moet verstrekken het aanvragen van uw kredietrapport.

Belangrijke factoren bij uw kredietrapport

Bij het bepalen of u krediet goedkeurt, houden kredietverstrekkers rekening met het volgende:

• Uw betalingsgeschiedenis. Betaal je rekeningen op tijd?
• Heeft u een factuur laten verwijzen naar een incassobureau?
• Heb je ooit failliet verklaard?
• Hoeveel schuld hebt u uitstaan ​​ten opzichte van uw kredietlimieten? Hoe dichter uw schuld bij uw kredietlimiet ligt, hoe minder gunstig.
• Hoe lang is uw kredietgeschiedenis? Als u nog niet veel van een kredietgeschiedenis heeft gehad, zijn prompte betalingen nog belangrijker.
• Heeft u de laatste tijd meer krediet aangevraagd? Te veel kredietaanvragen hebben een negatief effect op uw kansen op goedkeuring.
• Hoeveel kredietrekeningen heeft u? Te veel wordt als een negatief beschouwd.

Informatie wordt zeven tot tien jaar in uw kredietrapport bewaard. Als u negatieve items in uw geschiedenis heeft, kunt u uw beltegoed geleidelijk herstellen door uw rekeningen vanaf nu consequent op tijd te betalen, uw tegoeden af ​​te betalen en geen nieuwe schulden aan te gaan. Lenders zullen uw verbeterde staat in overweging nemen bij de beslissing om krediet goed te keuren, vooral als u al minstens een jaar op tijd betaalt.

Door deze factoren in aanmerking te nemen, kunt u uw score geleidelijk verbeteren om een ​​goede reputatie te hebben.

Dit maakt u aantrekkelijker voor kredietverstrekkers voor persoonlijke financieringsopties zoals woningkredieten of autoleningen, of zelfs als u uw persoonlijke krediet gebruikt om een ​​zakelijke lening aan te vragen.