Video: Interview met Erwin Lensink in september 2015, vlak voor Prinsjesdag 2015 2024
Het is niet verwonderlijk dat veel mensen daarbuiten wat sceptisch zijn om een beleggingsadviseur te huren. Immers, we hebben allemaal de verhalen gehoord over de slachtoffers van het Bernie Madoff Ponzi-programma. We hebben films gezien als "Wall Street" en "Boiler Room" die ons verward laten over wie we echt kunnen vertrouwen met ons geld.
Dus, hoe kies je een beleggingsadviseur die je echt kan vertrouwen?
En hoe vindt u een adviseur die legitiem uw belangstelling boven hun s'n legt?
Als u wat onderzoek gedaan hebt naar het vinden van een ideale adviseur, heb je misschien twee woorden gehinderd die lijken dat ze hetzelfde betekenen, maar in werkelijkheid heel andere definities hebben. Deze woorden zijn fiduciair en geschikt. Het is belangrijk om het verschil te begrijpen tussen die adviseurs die aan een fiduciaire norm worden gehouden tegen degenen die aan een geschiktheidsnorm zijn gehouden, met name voor het kiezen van iemand die u vertrouwt om uw geld te beheren.
Fiduciaire
De Fiduciaire Standaard is in 1940 opgericht als onderdeel van de Investment Advisors Act. Deze norm, gereguleerd door de SEC of state securities regulators, stelt dat beleggingsadviseurs aan een standaard zijn gebonden die ervoor zorgt dat zij hun klanten de belangen van hun klanten boven hun eigen ogen zetten. De volgende regels vallen onder de Fiduciaire Standaard:
- Een adviseur moet zijn of haar belang onder die van de klant plaatsen.
- Een adviseur is verboden om effecten voor zijn rekening te kopen alvorens ze voor een klant te kopen.
- Een adviseur moet zijn best doen om ervoor te zorgen dat beleggingsadvies wordt gemaakt met behulp van accurate en volledige informatie. De analyse moet zo grondig mogelijk zijn.
- Een adviseur moet belangenconflicten vermijden. Als adviseur dient een adviseur belangenconflicten of mogelijke belangenconflicten bekend te maken.
Geschiktheid
Hoewel de twee termen gelijk lijken, is er een verschil tussen geschiktheid en fiduciair. Geschiktheid betekent alleen om aanbevelingen te maken die consistent zijn met de beste belangen van de onderliggende klant. Dit is wat u nog meer moet weten:
- In plaats van de belangstelling onder die van de klant te plaatsen, vereist de geschiktheidsnorm alleen dat de adviseur redelijkerwijs moet geloven dat eventuele aanbevelingen die geschikt zijn voor de klant, in termen van van de financiële behoeften, doelstellingen en unieke omstandigheden van de klant.
- Geschiktheid betekent ervoor zorgen dat transactiekosten niet overdreven zijn of dat een aanbeveling niet geschikt is voor een klant.
- Overschotende handel, het plunderen om meer provisies te genereren of het overschakelen van rekeningaandelen om transacties te genereren voor de adviseur.
- De noodzaak om potentiële belangenconflicten bekend te maken, is niet zo streng verplicht als met een fiduciair.
- Alleen een investering voor een klant moet geschikt zijn, het hoeft niet noodzakelijk te zijn in overeenstemming met de doelstellingen en het profiel van de individuele investeerder.
- Beleggingsadviseurs die op basis van een vergoeding zijn, kunnen aansporen worden om hun eigen producten te verkopen voor concurrerende producten die lager kunnen zijn. Zo doen ze hun commissies.
Bottom Line
Als u geïnteresseerd bent in het vinden van een beleggingsadviseur die verplicht is om de Fiduciaire Standaard te handhaven, is het een geweldige plek om te beginnen met het zoeken naar een financiele planner die alleen in rekening is gebracht. Fee-only planners en adviseurs verkopen geen beleggingsproducten, noch maken ze commissies. Fee-only planners kosten een vaste prijs en worden niet gedreven door het verkopen van een soort producten. Hun advies wordt gehandhaafd naar de hoogste standaard en ze zijn verplicht de belangen van hun klanten boven hun eigen te zetten. Om een financieringsplanner te vinden die alleen in de buurt is, raadpleeg je de Nationale Vereniging van Persoonlijke Financiële Adviseurs op www. NAPFA. org.
Volg Wes op Twitter , Facebook en op Wesmoss. com
Voor waardevolle financiële instrumenten en informatie over hoe u een gelukkige pensioen kunt instellen, controleer u deze:
Social Security Optimizer, Retirement Calculator, 401k Allocator, Money & Happiness Quiz, is het tijd voor Een economische afsluiting? en u kunt vroegtijdig terugtrekken dan u denkt.
Openbaarmaking: Deze informatie wordt u alleen ter informatie verstrekt. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke investeerder en zou wellicht niet geschikt zijn voor alle beleggers. Past performance is niet indicatief voor toekomstige resultaten. Investeren omvat risico inclusief het eventuele verlies van hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld, en moet niet, een primaire basis vormen voor elke beleggingsbeslissing die u mag maken. Raadpleeg altijd uw eigen juridische, fiscale of beleggingsadviseur alvorens beleggings- / belasting- / boedel- / financiele planning overwegingen of beslissingen te maken.
Arbitrage tegen Litigation - Wat is het verschil?
Beschrijft het arbitrageproces tegen het proces van procesvoering, met punten van verschillen en overeenkomsten.
Beleggers tegen handelaren: wat is het verschil?
Koop je een beurs of belegt in een bedrijf. Er is een verschil en het is belangrijk dat u de twee niet verwarret.
Waarom fiduciair cruciaal is voor het kopen en verkopen van huisgenoten
Voorbeelden van fiduciaire Fiduciaire relaties in onroerend goed zoals het betrekking heeft op agenten en verkopers, en tussen koper's agenten en kopers.