Wat is een moeilijk onderzoek naar een kredietrapport?

Wat is een hard kredietverzoek?

Een kredietrapportaanvraag verwijst naar de blik van een bedrijf naar uw kredietrapport. Al uw kredietverzoeken die in de afgelopen twee jaar zijn ingediend, worden vermeld in een speciaal gedeelte van uw kredietwaardigheidsrapport.

Niet alle aanvragen worden als gelijk beschouwd. Sommige vragen worden gesteld wanneer een bedrijf uw kredietrapport controleert zonder enige actie van uw kant om u voor te lichten over bepaalde producten of diensten.

Dit zijn zachte aanvragen.

Navraag die wordt gedaan naar aanleiding van een aanvraag die u hebt ingediend, zijn harde vragen. Harde vragen worden soms een 'harde trekking' genoemd omdat de crediteur uw kredietrapport heeft 'getrokken'. Sommige schuldeisers en kredietverstrekkers kunnen u vertellen welk soort onderzoek zal worden gedaan, zodat u kunt beslissen of u door wilt gaan met uw aanvraag of verzoek.

Hoe moeilijk informatie wordt weergegeven op uw kredietrapport

Wanneer u uw kredietrapport controleert, ziet u zowel harde vragen als zachte aanvragen samen in een lijst. Alleen de harde vragen hebben invloed op uw credit score.

Zachte vragen hebben geen invloed op uw credit score en ze verschijnen niet in de versie van uw kredietrapport die andere schuldeisers en kredietverstrekkers zien. Als een bedrijf bijvoorbeeld uw kredietrapport heeft gecontroleerd om te bepalen of u een vooraf gescreende aanbieding stuurt, wordt die vraag niet weergegeven wanneer een hypotheekverstrekker uw kredietrapport controleert omdat u een hypotheeklening heeft aangevraagd.

Hoe moeilijk vragen van invloed zijn op uw credit score

Alle vragen - harde vragen en zachte vragen - blijven twee jaar lang op uw kredietrapport staan, harde vragen hebben alleen invloed op uw credit score en slechts voor één jaar .

Vragen zijn 10% van uw credit score. Te veel harde vragen kunnen ertoe leiden dat uw credit score met enkele punten daalt en leiden tot geweigerde aanvragen omdat kredietverstrekkers denken dat u mogelijk te veel krediet aanvraagt.

Harde vragen hebben niet altijd invloed op uw credit score. FICO, ontwikkelaar van de meest gebruikte FICO-score, zegt bijvoorbeeld dat een aantal andere factoren een rol spelen naast het onderzoek, waaronder: het aantal accounts dat u recent heeft geopend, het aantal recente kredietwensen, de tijd sindsdien u hebt uw laatste account en de tijd sinds uw laatste aanvraag geopend. Veel mensen zullen niet worden beïnvloed door een extra moeilijk onderzoek.

Het is veilig om te veronderstellen dat hoe langer het is geweest sinds uw laatste aanvraag en hoe minder recente onderzoeken u heeft, des te minder gevolgen een nieuw onderzoek zal hebben voor uw credit score. Om deze reden is het belangrijk om uw aanvragen voor krediet tot een minimum te beperken om uw credit score te beschermen. Een groot aantal vragen duiden op een groter risico van wanbetaling en de kans op een toekomstig faillissement.

Als u winkelt voor een hypotheek of autolening, verschijnen er mogelijk tientallen vragen in uw kredietrapport, omdat kredietverstrekkers u proberen te kwalificeren voor de lening. Gelukkig worden alle vragen over het kopen van leningen binnen een bepaald tijdsbestek behandeld als één enkel onderzoek. Het tijdsbestek varieert van 14 tot 45 dagen en hangt af van welk credit scoremodel wordt gebruikt om uw credit score te berekenen.