Wat is een Robo-adviseur en hoe werken ze?

Er is een nieuw type online software ontstaan ​​die u kan helpen uw investeringen te beheren. Deze softwareproducten worden "robo-adviseurs" genoemd. "

Een robo-adviseur kan een goede oplossing zijn voor iemand die geen financieel adviseur wil inhuren, niet over voldoende middelen beschikt om een ​​financieel adviseur aan te nemen, of voor iemand die doorgaans een doe-het-zelver is geweest belegger, maar wil niet langer investeringen selecteren, opnieuw in evenwicht brengen en transacties op hun rekeningen plaatsen.

Robo-adviseurs kunnen automatisch beleggingen selecteren en een gediversifieerde portefeuille voor u bouwen. Als uw geld eenmaal is geïnvesteerd, maakt de software automatisch wijzigingen aan in de beleggingen om uw portefeuille weer op een doeltoewijzing af te stemmen. Sommige robo-adviseurs maken zelfs automatisch transacties die kunnen helpen om uw belastingaanslag te verminderen; een proces genaamd tax-loss harvesting.

Als u een doe-het-zelf belegger bent, kunnen deze goedkope online robo-adviseurs u helpen een betere portefeuille op te bouwen. Dit is hoe ze werken.

Welke bedragen zijn betrokken?

Bij een robo-adviseur betaalt u servicekosten en betaalt u de kosten van de gebruikte investeringen.

Elke robo-adviseur heeft redelijke servicekosten die kunnen worden gestructureerd als een vast maandelijks bedrag of als een percentage van de activa. Met robo-adviseurs die een vast maandelijks bedrag in rekening brengen, varieert de vergoeding gewoonlijk van ongeveer $ 15 per maand tot $ 200 per maand, afhankelijk van de grootte van de portfolio.

Met een percentage van de activa structuur, ziet u vergoedingen in het bereik van ongeveer. 15% voor. 50% van uw accountgrootte per jaar. Als je een $ 100, 000 had. 50% kosten zou gelijk zijn aan $ 500 per jaar.

U betaalt ook alle uitgaven in verband met de investeringen die worden gebruikt door de robo-adviseurs. Zo hebben beleggingsfondsen en exchange traded funds bijvoorbeeld kostenratio's.

Dat type vergoeding wordt uit de activa van het fonds gehaald voordat eventuele opbrengsten aan beleggers worden toegewezen.

Veel van deze online portfolio-oplossingen bieden een gratis proefperiode, zodat u kunt zien hoe het werkt voordat u wordt opgeladen.

Wat zijn de voordelen?

Een van de grootste voordelen van het gebruik van een robo-adviseur is het vermijden van dure investeringsfouten. Het is al vele malen gedocumenteerd dat een van de grootste redenen waarom beleggers slechte resultaten bereiken, te wijten is aan hun eigen gedrag. Beleggers nemen emotionele beslissingen op markthoogtes en marktdieptes en op basis van onderbuikgevoelens. Software maakt dit soort fouten niet.

Een ander voordeel is minder stress. Zodra u uw account opent, automatiseert de robo advisorsoftware het hele proces. U hoeft zich geen zorgen meer te maken als u wijzigingen in uw portefeuille aanbrengt, of zich afvraagt ​​of u meer in technologie of minder in financiën moet investeren. U hoeft niet in te loggen en transacties te plaatsen.U hoeft zich geen zorgen te maken dat een makelaar of een andere financiële verkoper een aanbeveling doet die niet in uw belang is.

Voor wie zijn Robo-adviseurs het meest geschikt?

Robo-adviseurs kunnen een geweldige oplossing zijn voor beginnende beleggers, jonge professionals die hun portfolio op 'automatisch' willen stellen en voor beleggers met een relatief eenvoudige situatie.

Beleggers die aandelenopties hebben, bedrijfsbeloningspakketten moeten coördineren en 401 (k) s met andere accounts, of die een aangepaste benadering van de belastingimpact van beleggen nodig hebben, kunnen tot de conclusie komen dat een geautomatiseerde oplossing niet ideaal is.

Welke investeringen worden gebruikt?

De meeste robo-adviseurs gebruiken beleggingsfondsen of exchange-traded funds om de portefeuille te bouwen - niet individuele aandelen. Rob-adviseurs volgen meestal een indexfonds of een passieve beleggingsaanpak op basis van modern portefeuilleonderzoek. Dit onderzoek zegt dat de belangrijkste factor uw toewijzing aan aandelen of obligaties is. Vervolgens concentreert u zich op welke onderliggende aandelenklassen, zoals grote kap, kleine kap of internationaal. Vervolgens concentreer je je op welke onderliggende obligatie-activaklassen, zoals korte, middellange of lange termijn. Met een robo-adviseur doet de software dit allemaal voor u!

Hoe werken belastingen op een Robo-account?

Als u een IRA, Roth IRA of een ander type belastinguitgestelde pensioenrekening hebt, zijn er geen belastinggevolgen om u zorgen te maken over een geautomatiseerd proces. Bij dit soort rekeningen betaalt u geen belasting tot de dag dat u een opname ophaalt. Redenen of het overzetten van uw account van de bestaande plaats naar een robo-adviseur geldt niet als een opname.

Als u beleggingen bezit die niet zijn opgeborgen in een pensioenrekening, ontvangt u elk jaar een 109 met de rente, dividenden en meerwaarden. U meldt die over uw belastingaangifte en betaalt belasting over dit soort beleggingsopbrengsten.

Roborekeningen moeten meestal met contant geld worden gefinancierd. Als ze u toestaan ​​over te dragen in bestaande investeringen, zullen die beleggingen waarschijnlijk worden verkocht, tenzij het gaat om investeringen die al in de robo-modellenportefeuille worden gebruikt. Als deze beleggingen niet op de pensioenrekeningen staan ​​wanneer ze worden verkocht, worden eventuele meerwaarden of verliezen gerealiseerd. Als het een winst was, kan dit resulteren in een grote dan normale belastingaanslag in het jaar dat u overstapt naar de robo-adviseur.

Wat moet ik anders weten?

Een robo-adviseur is geen financieel planner. Sommige robo-adviseurs hebben aanvullende softwaretools waarmee u kunt projecteren hoe uw accounts zullen groeien, maar u ontvangt geen aangepast planningsadvies over hoeveel u kunt besparen, of u nu een Roth IRA of traditionele IRA gebruikt, hoe u investeringen in andere accounts kunt toewijzen, zoals je 401 (k), enz.

Sommige robo-adviseurs bieden live hulp (dit kost meestal iets meer), terwijl anderen bijna uitsluitend via internet met je communiceren. Als je van hand houden en een bekende stem houdt om mee te praten, is een robo-adviseur waarschijnlijk niet voor jou.

Bovendien, wanneer u bijna met pensioen bent, kunnen de toewijzingsmodellen die in de robo-adviseurstools worden gebruikt, u niet helpen uw investeringen in de uitbetalingsfase op elkaar af te stemmen.Op dat moment wilt u misschien een beroep doen op een professionele pensioenplanner.

Waar vind ik een Robo-adviseur?

Hieronder staat een lijst met populaire robo-adviseurs. Sommige bieden meer menselijke hulp dan andere.

• Activabuilder
• Verbetering
• Personal Capital
• MarketRiders
• Rebalance IRA
• Schwab Intelligent Portfolios
• SigFig
• WealthFront

Voor een uitgebreidere lijst, samen met een beoordeling van elke dienst zie Investor Junkie's artikel The Rise of the Robo-Advisor - Moet je er een gebruiken?