Probeer de "Pay Yourself First" -budgetteringsmethode

Als budgetteren saai klinkt, zou dat kunnen omdat u het op de verkeerde manier aanpakt.

Wanneer de meeste mensen nadenken over het formuleren van een budget, stellen ze zich een strikte regel met regelitems voor die precies aangeven hoeveel ze moeten uitgeven aan boodschappen, gas, nutsbedrijven, restaurants en andere uitgaven.

Bijvoorbeeld, de traditionele formule voor budgettering zou een toewijzing van $ 200 per maand voor kleding kunnen toewijzen, $ 100 per maand voor uit eten gaan en $ 350 per maand voor boodschappen en huishoudelijke schoonmaakproducten.

Type A versus Type B Persoonlijkheidsbudgettering

Het maken en onderhouden van een strikt budget voor regelitems is zeer gestructureerd en tijdrovend. Het ontwerpen van dit type structuur werkt goed voor het methodische, goed georganiseerde type A. Als je in deze categorie valt, ben je erg gedetailleerd, betaal je je schulden af, of spaar je met een bepaald doel voor ogen. Je bent ook zeer gemotiveerd om hun financiën te optimaliseren.

Andere persoonlijkheden hebben echter moeite met het ontwikkelen en volgen van dit soort structuur.

Als u een persoon met een groot beeld bent in plaats van een persoon met een gedetailleerd uiterlijk, betekent dit dat u een type B-persoonlijkheid bent en dat u dit alternatief eens moet proberen. Betaal uzelf de eerste methode.

Een "Pay Yourself First" -systeem ontwikkelen

De "Pay Yourself First" manier van budgetteren begint wanneer u opslaat hoeveel u thuisbrengt. Stel dat u bijvoorbeeld $ 4,000 per maand verdient aan huisbezoldiging, na belastingen.

Noteer uw spaardoelen na het opschrijven van uw netto maandloon. U kunt besluiten dat u het volgende opzij wilt zetten:

• $ 400 per maand voor een individuele pensioenrekening
• $ 200 per maand om uw volgende auto in contanten
• $ 100 per maand te kopen voor toekomstige autoreparaties < $ 200 per maand voor toekomstige reparaties en onderhoud aan huis
• $ 50 per maand om te betalen voor een jaarlijkse vakantie
• $ 50 per maand voor toekomstige eigen, auto- en ziektekostenverzekeringaftrekbare en co-pays, die u mogelijk zou willen overwegen een noodfonds)
• $ 200 per maand (of meer) om te betalen voor de universitaire opleiding van uw kind, afhankelijk van hun
• Dat is $ 1, 200 per maand die u moet besparen.

Trek $ 1, 2000 af van uw maandelijkse netto-inkomen van $ 4, 000. U blijft zitten met $ 2, 800 per maand. Je kunt dit geld vrij besteden, ongeacht de categorie waarin het valt.

De top-down benadering

Dit systeem is heel eenvoudig omdat u zich geen zorgen hoeft te maken over welk percentage van uw geld naar uw huur gaat versus boodschappen versus elektriciteit. Trek gewoon uw spaargeld van de top en ontspan vervolgens en leef van de rest.

Dit 'anti-budget' is in tegenspraak met het traditionele budgetteringsmodel, maar is even effectief.

Het hele doel van een budget is om ervoor te zorgen dat u uw spaardoelen bereikt. Het traditionele begrotingsmodel voor regelitems is een bottom-up benadering. De "Pay Yourself First" -methode is een top-downbenadering. Beide zijn prima. Persoonlijke financiën is

persoonlijk , dus kies welke stijl het beste bij u past. In de budgetteringsmethode 'eerst betalen', betaalt u eerst uw spaargeld en besteedt u vervolgens de rest.