Niet zoals Tracking Expenses? Probeer de 80/20 Budget

Een van de meest populaire budgetteringsstrategieën is het 50/30/20 budget, waarin wordt aanbevolen dat mensen 50 procent van hun geld op benodigdheden besteden, 30 procent op discretionaire punten en 20 procent op spaargelden.

Ik stel een alternatief plan voor: het 80/20 budget. Waarom? Het is veel eenvoudiger dan het budget van 50/30/20.

Hiermee vergelijken ze:

50/30/20 Plan

Het budget van 50/30/20 werd voorgesteld door de economie Elizabeth Warren en haar dochter Amelia Warren Tyagi.

Het duo zegt dat je je budget moet baseren op je 'thuis' inkomen - je inkomen na belastingen, gezondheidsverzekeringspremies en andere kosten die uit je salaris worden uitgetrokken.

De helft van uw thuisinkomsten zou moeten gaan naar benodigdheden zoals huisvesting, elektriciteit, benzine, boodschappen en de waterrekening, zeiden ze.

Nog eens 30 procent kan naar discretionaire artikelen, zoals het dineren van restaurants, het kopen van een nieuwe mobiele telefoon, het drinken van bier of tickets naar een sportwedstrijd gaan.

Ten slotte zou 20 procent moeten gaan naar spaargeld of schulden terugbetaling.

Twee bezorgdheden met de 50/30/20 begroting

Nu vind ik dit een goed advies. Maar er zijn twee aspecten die mij bezighouden.

Ten eerste kan het moeilijk zijn om te onderscheiden wat een wil is en wat er behoefte is.

• Home internet is een noodzaak als u zaken doet vanuit huis, maar een wil als u dat niet doet.
• Kleding, tot een bepaald punt, is een behoefte, maar na dat punt wordt meer kleding een wil.
• Brood en melk zijn behoeften, maar ijs is een wil.

Hoe ver wilt u dit nemen? Gaat u naar uw winkelmandje om uw Oreo-koekjes van Spinazie te scheiden? Natuurlijk niet.

En dat leidt tot mijn tweede zorg: sommige mensen willen niet hun uitgaven classificeren en bijhouden.

Om te weten hoeveel geld je hebt uitgegeven aan boodschappen, nutsbedrijven, concerten en iPads, moet je je uitgaven bijhouden.

Dat is niet altijd een deal-breaker - sommige mensen houden van hun uitgaven in Quicken bij te houden of online tools zoals Mint te gebruiken. com - maar veel mensen hebben geen zin om hun geld bij te houden. "Budgeting" klinkt als een onverschillig woord.

Het 80/20 Plan

Dus welke geldbeheer vervangend zou ik aanraden voor die mensen? Een goed alternatief: het 80/20 budget.

Onder dit budget stelt u 20 procent in beslag voor besparingen en brengt u de andere 80 procent aan alles over.

De schoonheid van dit plan is dat u geen kostenpost hoeft te doen. U neemt gewoon uw spaargeld van de top af en breng de rest door.

Hoe dit plan werkt in het echte leven

Hoe zou dit in het echte leven uitkomen? Ik beveel aan dat u een automatische terugtrekking instelt van uw cheque rekening naar uw spaarrekening. Zorg ervoor dat deze terugtrekking elke betaaldag gebeurt (of 1-2 dagen na de betaaldag, in geval uw paycheck vertraging is).

Op deze manier is het geld dat uw controleaccount treft, van jou uitgegeven. De rest van het geld wordt gestort in besparingen.

Natuurlijk, het houden van geld in hetzelfde spaarrekening dat gekoppeld is aan uw rekening, kan verleidelijk zijn. Het is makkelijk om dat geld terug te betalen in uw cheque rekening en dan uitgeven. Ik raad aan het geld terug te trekken op een spaarrekening die bij een andere bank zit.

Op deze manier ziet u het saldo niet wanneer u inlogt op uw account. Uit het oog uit het hart.

(Ik vind vooral SmartyPig, een online bank die u toelaat om verschillende "spaardoelstellingen" te maken en uw geld in elk van deze doelen te sturen. U kunt hier alles over SmartyPig lezen. Vermijd gewoon de verleiding om het geld te gebruiken om te kopen geschenkkaarten, welke SmartyPig je probeert te doen. Dat is SmartyPig's meest negatieve aspect, naar mijn mening.)

Niet alle besparingen moeten op een traditionele spaarrekening worden ingegaan. U kunt een deel van het geld doorsturen naar een makelaarskonto, zoals Vanguard of Schwab, waarin u een pensioen spaarrekening hebt opgericht, zoals een Roth IRA.

In feite, als je bespaart met een 80/20 rente, zou ik aanraden dat de overgrote meerderheid van uw spaargeld naar pensioen gaat. Experts adviseren om tussen 10 en 20 procent van uw inkomen te sparen tegen pensioen, afhankelijk van de leeftijd waarop u begint te redden.

Als u 10 procent van uw inkomen begint met pensioenen op 21-jarige leeftijd, belegt in een leeftijdsgebonden mix van aandelen en obligaties, jaarlijks herbalanceren en zich houden aan het maken van regelmatige pensioenbijdragen, kan het mogelijk zijn om alleen op te slaan 10 procent van je inkomen naar pensioen.

Als u wacht tot 30 of hoger, moet u wellicht 15 procent of meer besparen om genoeg te hebben.

Stop niet bij 20 procent

Einde opmerking: Ik stel 80/20 voor als het minimum dat u moet opslaan. Het is altijd een goed idee om meer te besparen. Zodra u 80/20 hebt bereikt, kunt u uzelf dwingen tot een besparingspercentage van 70/30? Hoe zit het met 60/40?

Onthoud: hoe meer u bespaart, hoe meer flexibiliteit en kansen u heeft. U kunt een grotere pensioenportefeuille bouwen, een paar jaar eerder retourneren, een huurpand kopen, een klein bedrijf starten, een carrière risico nemen of extra vakanties genieten.