Hoe zal faillissement uw credit score beïnvloeden?

Een van de grootste angsten die mensen hebben over het indienen van faillissement is het effect op hun credit scores. Wordt uw credit score voor altijd vervallen? Hoe laag gaat het?

Krediet is zo'n nietje in ons leven geworden, dat het leven zonder goed krediet een groot ongemak kan zijn. Mensen zijn zo bang om hun goede krediet te verliezen - hun middelmatige krediet zelfs - dat ze maanden of jaren met schuld wormen en nog steeds faillissement betalen.

Helaas, er is niet veel goed nieuws over uw credit score als het gaat om faillissement.

Faillissement Impact op Credit Score

Het is moeilijk - of beter nog, onmogelijk - om precies te voorspellen hoe ver uw credit score zal vallen nadat u faillissement heeft ingediend. Het effect op uw credit score is grotendeels gebaseerd op waar uw krediet nu staat en welke informatie op uw kredietrapport staat.

In 2010 publiceerde FICO informatie over hoe faillissement en andere kredietfouten uw credit score beïnvloeden. Met behulp van een mock scenario met twee verschillende kredietprofielen, FICO toonde een faillissement zou kunnen kosten tot 240 punten voor iemand met een 780 credit score en 150 punten voor iemand met een 680 credit score. Terwijl de persoon met de hogere credit score de meeste punten kwijt, in beide voorbeelden komen de individuele creditscores op ongeveer dezelfde plek, 540 en 530. Als kredietproblemen je score al in de 500-reeks hebben getrokken, heb je wat minder van een credit score om te beschermen.

Maar dat is gewoon een voorbeeld van wat er met je credit score kan gebeuren. De jouwe kan niet zo veel vallen of het kan meer dalen. U zal het niet weten, tenzij u eigenlijk dossiert.

Zijn alle faillissementen hetzelfde?

Het voorbeeld van FICO onderscheidt zich niet van hoofdstuk 7 en hoofdstuk 13 faillissement, de twee soorten faillissement die beschikbaar zijn voor persoonlijke schulden.

Hoofdstuk 7 faillissement zal het snelst zijn, met kwijting een paar maanden nadat je het bestand hebt ingevuld (als je kwalificeert). Het duurt jaren om een ​​hoofdstuk 13 faillissement te voltooien, aangezien u op een drie- tot vijf jaar terugbetalingsplan zou zijn.

Alternatieven voor faillissement

Terwijl u zich afwijkt van faillissement op basis van de mogelijke impact op uw credit score, houd er rekening mee dat het het beste van al uw beschikbare opties kan zijn. Herstel van schulden en aflossingsopties zijn onder meer: ​​

• Betalen op eigen rekening
• Een schuldbeheerplan invoeren via een kredietadviesbureau
• Consolideren
• Settling
• Filing faillissement

Vanuit dit zal faillissement Waarschijnlijk zal je credit score het meest raken, maar het kan de beste optie zijn als je beperkte middelen hebt om je schuld terug te betalen. De eerste drie opties hebben geen invloed op uw credit score, maar deze opties zijn mogelijk niet beschikbaar, afhankelijk van onze inkomsten, uitgaven en status van uw accounts.

Herstel uw krediet na faillissement

Als u besluit faillissement in te dienen, weet dat uw krediet voor altijd niet verloren gaat. Zodra u uit het faillissement bent en uw financiën weer op de hoogte zijn, kunt u zich richten op het herbouwen van uw credit score. Dat betreft het bouwen van een positieve betalingsgeschiedenis met nieuwe schuldeisers of met eventuele rekeningen die het faillissement hebben overleefd.

U kunt zich verrassen om te zien hoe snel na faillissement u opnieuw creditcardaanvragen ontvangt.

Faillissement blijft voor maximaal 10 jaar in uw kredietverslag, maar het beïnvloedt uw krediet minder naarmate de tijd voorbij komt en als u positieve informatie aan uw kredietverslag toevoegt. Het is mogelijk om na een faillissement een uitstekende kredietstatus te krijgen, maar je moet eerst door het proces komen. Als dat natuurlijk de beste optie is.