Hoe FICO 8 uw credit score zal beïnvloeden

De FICO-score is de creditscore die het meest wordt gebruikt door kredietverstrekkers. FICO (voorheen bekend als Fair Isaac) heeft in januari 2009 het kredietscoremodel bijgewerkt om beter te kunnen voorspellen hoe waarschijnlijk het is dat consumenten hun kredietrekeningen zullen terugbetalen. De nieuwe credit score genaamd FICO 08 is goedgekeurd door de drie belangrijkste kredietbureaus: Equifax, Experian en TransUnion. In een persbericht van februari 2015 zegt FICO dat de FICO 8 de 'meest gebruikte kredietscore is in Amerika'.

Consumenten kunnen hun FICO 8-score controleren op myFICO. com.

Veranderingen in FICO 8

FICO 8 zal bepaalde groepen leners die geldschieters nodig hebben meer hulp bij risicovoorspelling bekijken. Dit omvat subprime leners, nieuwe leners en die met weinig open rekeningen, en leners die actief op zoek zijn naar krediet.

Onder FICO 8 zullen leners met verschillende soorten kredietrekeningen - creditcards, hypotheken en autoleningen - hogere scores hebben dan die met slechts één of twee soorten rekeningen. Leners ontvangen ook punten voor het betalen van leningsaldi ver beneden het oorspronkelijke bedrag. Een lener wiens leenbedrag dicht bij of boven het oorspronkelijke bedrag ligt, verliest punten van credit score onder FICO 8.

Als u een geïsoleerde betalingsachterstand heeft terwijl al uw andere accounts nog steeds een goede reputatie hebben, zal uw credit score niet dalen zo veel onder FICO 8. Aan de andere kant, als u achterloopt op verschillende accounts, ziet u een significantere daling van uw credit score.

Een hoog kredietgebruik heeft een negatieve impact op uw credit score dan wanneer u slechts een klein deel van uw beschikbare tegoed gebruikte.

Leners moeten actievere, goedkopere rekeningen hebben dan afgesloten rekeningen.

"Hinderlijke" schuldinzamelingen, die een origineel bedrag van minder dan $ 100 hebben, worden niet in aanmerking genomen.

Houd er rekening mee dat deze collecties nog steeds op uw kredietrapport voorkomen en van invloed kunnen zijn op uw goedkeuring, maar de FICO 8 zal u niet benadelen voor deze kleine verzamelingen.

Wat hetzelfde blijft met FICO 8

Anders dan hierboven vermeld, blijft FICO 8 hetzelfde als bij eerdere versies van het scoremodel.

• FICO-scores zullen nog steeds variëren van 300 tot 850, waarbij hogere scores beter zijn.
• FICO 8 blijft dezelfde categorieën bekijken om uw credit score te berekenen:
  35% betalingsgeschiedenis
  30% kredietgebruik
  15% kredietleeftijd
  10% recente aanvragen
  10 % mix van tegoed
• Geautoriseerde gebruikersaccounts worden nog steeds opgenomen in FICO 8-kredietscores, maar het nieuwe model maakt een onderscheid tussen legitieme geautoriseerde gebruikersaccounts en accounts die alleen zijn gekocht voor kredietverbetering.
• Uw FICO 8-score blijft gebaseerd op informatie in uw kredietrapporten van de drie grote kredietbureaus.

Andere FICO-versies

FICO heeft FICO 9 begin 2015 uitgebracht. FICO 9 negeert betaalde collecties en bestraft consumenten minder voor medische collecties. Dit is een grote winst voor de consument, vooral gezien de bevindingen van het CFPB dat scores van consumentenkrediet ten onrechte hebben geleden onder medische collecties.

Eerdere versies van de FICO-score zijn FICO Score 2, 3, 4 en 5.

FICO biedt ook een bankkaartscore voor creditcarduitgevers en een automatische score voor autoleningen. U kunt 19 van uw FICO-scores bekijken door het FICO Score 3B-rapport te kopen voor $ 60 via myFICO. com.