FICO onthult hoe kredietfouten uw FICO-score beïnvloeden

We weten dat de betalingsgeschiedenis en het bedrag van de schuld de twee grootste factoren zijn die van invloed zijn op onze credit scores. Heeft u ooit afgevraagd wat de specifieke impact op uw FICO-score zou zijn als u een late creditcardbetaling heeft gedaan? Of gewoon hoeveel punten kwijt je als je je creditcard maximaal uitkrijgt?

De consument heeft jarenlang weinig (gratis) kennis gehad over hoe deze en andere negatieve acties hun credit scores zouden beïnvloeden.

Dankzij de Credit Problem Comparison van FICO weten we wat meer over hoeveel punten van sommige van de meest voorkomende fouten verloren gaan.

Twee FICO Scenario's

Om de verloren punten te illustreren, geeft FICO ons twee hypothetische kredietscenario's, een van iemand met een score van 680 FICO en een ander van iemand met een score van 780 FICO.

De persoon met de 680 score heeft:

• Zes actieve kredietrekeningen, die bestaan ​​uit drie creditcards, een autolening, een hypotheek en een studentelening.
• 8 jaar krediet geschiedenis
• Een kredietvermindering van 40% tot 50%
• Twee late betalingen: een 90 dagen lange creditcardbetaling vanaf twee jaar geleden en een 30 dagen late betaling op de autolening 1 jaar geleden
• Geen rekeningen zijn verzonden naar verzamelingen en er zijn geen openbare gegevens (faillissement, afscherming, enz.)

De persoon met de 780 FICO-score heeft:

• Tien actieve kredietrekeningen, waaronder zeven creditcards, een autolening, een hypotheek en een studentelening.
• Vijftien jaar krediet geschiedenis
• 15% tot 25% kredietgebruik
• Geen late betalingen ooit
• Geen collecties of andere publieke platen

Hoe verschillende FICO-scores reageren op dezelfde fouten

FICO vertelt ons dan hoeveel FICO-punten elke persoon zou verliezen als ze een van de vijf kredietfouten maakte.

• Een creditcard verhogen, de persoon met de 680 credit score zou tussen 10 en 30 punten verliezen, terwijl de persoon met 780 credit score tussen 25 en 45 punten zou verliezen.
• Een creditcardbetaling ontbreekt (30 dagen later), de persoon met 680 credit score zou tussen 60 en 80 punten verliezen, terwijl de persoon met de 780 credit score tussen 90 en 110 punten zou verliezen.
• Schuldenregeling zou de persoon met 680 credit score tussen 45 en 65 punten verliezen, terwijl de persoon met de 780 krediet score tussen 140 en 160 punten zou verliezen.
• Afscherming, de persoon met 680 credit score zou tussen 85 en 105 punten verliezen, terwijl de persoon met 780 credit score tussen 140 en 160 punten zou verliezen.
• Faillissement, de persoon met 680 credit score zou verliezen tussen 130 en 150 punten, terwijl de persoon met 780 credit score zou verliezen tussen 220 en 240 punten.

Belangrijke FICO-scorelessen

Hoewel deze puntenverliezen scenario's hypothetisch zijn, geven ze ons waardevolle informatie over FICO-score verliezen:

• Hoe hoger uw credit score, hoe meer punten het kan vallen.Je verliest meer punten dan iemand met een lagere credit score voor dezelfde acties.
• Van de vijf hierboven genoemde fouten, heeft het maximaliseren van uw creditcard het minst effect op uw credit score. Dat betekent niet dat het de minst kostbare fout van iedereen is.
• Faillissement doet je credit score het meest omdat het meerdere credit accounts beïnvloedt en negatief weerspiegelt op uw betalingsgeschiedenis, wat 35% van uw FICO-score is.

Uw FICO-score kan anders reageren

Neem deze informatie met een zoutkorrel. De FICO score berekening is te complex om een ​​specifieke point loss (of gain) waarde te geven aan alle credit scenario's. Het aantal punten dat u kwijt voor een kredietfout is gebaseerd op uw specifieke kredietprofiel en zal deze puntenverliezen alleen nabootsen als uw kredietprofiel precies hetzelfde is als die welke hierboven beschreven zijn. Zelfs als u dezelfde FICO-score hebt als één van deze scenario's, betekent dit niet dat uw FICO-score hetzelfde zal doen voor kredietfouten. Dat komt omdat uw FICO-scorebeweging afhangt van de informatie over uw kredietrapport.

Als u beter wilt weten hoe bepaalde acties uw FICO-score zullen beïnvloeden, kunt u de FICO-simulator van myFICO verkrijgbaar maken. com wanneer u uw FICO-score koopt.