Gebruik maken van een beleggingsrekening voor mijn reisfonds

Er zijn eindeloze woorden geschreven over de noodzaak van een noodfonds. En het is waar dat noodopsparing belangrijk is. Echter, toen dingen in mijn leven een beetje meer vereffenden en mijn financiën stabiliseerden, realiseerde ik me dat het ook belangrijk is om een ​​"leuk" fonds te hebben.

Ik heb besloten om een ​​aantal van de beginselen van een noodfonds te nemen en toe te passen op dingen die ik het meest willen doen - zoals reizen.

Hier heb ik mijn reisfonds opgebouwd tot het punt waar ik bijna overal kan, van een drie-daagse vakantie naar een weeklange riviertocht op de Donau.

Waarom ik een beleggingsrekening gebruik?

Ten eerste gebruik ik een beleggingsrekening voor mijn reisfonds. Deze methode is misschien niet voor iedereen, maar het werkt voor mij. Met een belastbaar beleggingsrekening kunt u uw fonds sneller groeien. Ik ben niet comfortabel met dezelfde 90/10 aandelen / obligatie split die ik voor mijn lange termijn beleggingsrekening gebruikt. In plaats daarvan gebruik ik een 65/35 aandelen / obligatie split voor een beetje meer stabiliteit in de portefeuille. Mijn toewijzing van activa wordt bereikt met behulp van goedkope ETF's.

U kunt uw eigen makelaar kiezen, aangezien de meeste van hen u toelaten om uw eigen portefeuille te bouwen met behulp van onderlinge fondsen en ETF's. Ik hou van het gebruik van goedkope index-ETF's omdat u een grotere marktwand krijgt. Uw mogelijkheid om een ​​vakantie te nemen, wordt niet belemmerd als een of twee voorraden tanken.

Ik gebruik graag een robo-adviseur voor mijn account, in plaats van mijn eigen ETF's te kiezen. Eenmaal heb ik besloten over mijn toewijzing van activa, de verbetering doet de rest, inclusief herbalancering om mijn gekozen asset allocation te behouden.

Stel een vast bedrag per maand in.

Hoeveel geld u per maand voor uw reisfonds kunt reserveren, net als u met een noodfonds wilt.

U kunt in de eerste plaats slechts een relatief klein bedrag plaatsen. Toen ik voor het eerst begon, stort ik $ 80 per maand in. Echter, aangezien de tijd is geboekt en ik meer geld in de begroting heeft vrijgemaakt, verhoogde ik wat ik opzij had gezet. Nu zet ik elke maand 350 dollar in mijn reisfonds.

Maak het automatisch, zodat je er niet aan moet denken. Ik gebruik een automatisch investeringsplan om ervoor te zorgen dat het geld gaat waar het moet, ongeacht wat er nog meer gebeurt om me af te leiden. Ik hou ervan om te kijken hoe het reisfonds groeit - en doe dat veel sneller dan in een traditionele spaarrekening.

Geldvermindering

Omdat het een belastbaar beleggingsrekening is, hoeft u zich niet zorgen te maken over vroegtijdige sancties en andere administratieve rompslomp. Het kan echter wel een week duren (en soms meer) om het geld in de bank te krijgen. Ik kom hierbij door met een creditcard te betalen voor mijn reis - en haal de beloningen. Ik kan het juiste dollarbedrag van mijn account afwikkelen en gebruik dat geld om de creditcard af te betalen voordat rentekosten worden opgelopen.

Ik heb nog steeds mijn reisfonds volledig uit de steek gelaten voor een reis. Toen ik voor het eerst begon, had ik kortere, minder dure reizen gepland. Ik gebruikte het geld om campings te reserveren of voor hotels te betalen voor een lente pauze wegreis met mijn zoon.

Uiteindelijk heb ik het reisfonds opgebouwd tot het punt waar, in aanvulling op kleine reizen door het jaar, mijn zoon en ik meestal elke zomer op een grotere reis kunnen gaan.

Belastingen en uw reisfonds

Het is ook belangrijk om voorbereid te zijn op de fiscale gevolgen van het gebruik van een beleggingsrekening voor een reisfonds. Als u voor winsten verkoopt, zal u aan het eind van het jaar belasting op vermogenswinst verschuldigd zijn. Mijn reisfonds is lang genoeg vastgesteld dat ik, wanneer ik verkopen, een langetermijnwinst krijgt, tegen een lager tarief belast. Maar wees voorbereid op de fiscale implicaties, hoewel de belastingen in veel gevallen niet enorm moeten zijn.

Als u met verlies verkoopt, zou u een belastingvoordeel kunnen zien. Vorig jaar verkocht ik een klein gedeelte van mijn portefeuille tegen een verlies. Ik heb er geen zin in gehad omdat ik nog veel kapitaal had op mijn beleggingsrekening, ik had wat ik voor mijn reis moest betalen en dankzij de belastingaftrek voor investeringsverlies was mijn vierdaagse weekenduitje plotseling fiscaal aftrekbaar.

Zorg ervoor dat u de emotionele risico-tolerantie hebt.

Als u een belastbaar beleggingsrekening gebruikt voor uw reisfonds (of een kortlopend doel) is het belangrijk om een ​​sterke maag te hebben. Er is altijd de mogelijkheid dat de markttanks net voordat u op vakantie wilt vertrekken.

U kunt er omheen komen door enkele maanden uit te kijken. Als de markt goed gaat met drie maanden voor uw reis, en u zich zorgen maakt over een even voordat u vertrekt, overwegen om het geld dat u nodig hebt voor de vakantie in contanten te overwegen. De rest blijft in het reisfonds om potentiële groei te vangen, en je hebt gemoedsrust dat je reis gedekt is.

De methode voor de reisfonds van de belastbare beleggingsrekening is niet voor iedereen. Maar als je de buik hebt, is het een manier om snel op vakantie te sparen terwijl je kapitaal opbouwt voor kleinere, spontane uitstapjes langs de weg.