Video: Basisformule lening met vaste annuïteit 2024
Een vaste annuïteit is een contract met een verzekeringsmaatschappij. Het verzekeringsmaatschappij garandeert het rentetarief dat u op geld zal verdienen die in het annuïteitcontract wordt gedeponeerd. Hieronder vindt u de basis en een gids voor wanneer en hoe vaste annuïteiten passen in uw plan.
Basisbeginselen met vaste annuïnes
Een vaste annuïteit is het meest vergelijkbaar met een door de bank afgegeven certificaat van borgsom, behalve met een vaste annuïteit, de rente die u opbrengt, komt binnen de annuïteit op en is niet belastbaar tot u het terugtrekt uit de annuïteit.
Met een cd stuurt de bank u elk jaar een 1099 belastingformulier, waarin u de rente vermeldt die u heeft verdiend. U dient deze rente op uw belastingrendement te melden, zelfs als u het op de cd oplevert .
Als een CD betaalt een vaste annuïteit een gegarandeerd rendement. Soms is het rendement vooraf geladen, dus er kan een hogere rentevoet in het eerste jaar zijn, maar een lager tarief in jaren twee tot tien. Net als een cd is er een toegewezen term, zoals een vijfjarige vaste lijfrente. Sommige vaste lijfrenten hebben termijnen tot vijftien jaar, en als u de annuïteit overgaat voordat de termijn op is, betaalt u een overgaveheffing. Word niet ingehaald in hoge eerstejaarsrente. U moet de opbrengst berekenen als u deze voor de volledige looptijd van het annuïteitcontract houdt om een aanbod aan een andere te vergelijken.
Beste voor: Als u een lang tijdsbestek hebt en een investering zonder risico wilt hebben, kunt u een vaste annuïteit over een cd kiezen om de belastingen uit te stellen en eventueel een hogere rentevoet dan wat de banken betalen.
Dit kan een goede keuze zijn voor geld die u ervaart of een bonus die u ontvangt.
Er zijn twee hoofdsoorten vaste lijfrenten; uitgesteld en onmiddellijk.
Uitgestelde
Met een uitgestelde vaste annuïteit (vaak genaamd uitgestelde inkomstenlijfrenten of DIA's) ontvangt u een gegarandeerde rente die in het annuïteitcontract ophoopt.
De rente is uitgestelde belasting, dus geen inkomstenbelasting wordt betaald totdat u een terugtrekking neemt.
U kunt een uitgestelde vaste annuïteit kopen met IRA-geld, in welk geval de belastingregels die van toepassing zijn op IRA's, van toepassing zullen zijn op alle fondsen in de annuïteit.
U kunt ook een uitgestelde annuïteit kopen met niet-gekwalificeerd geld (niet-IRA-fondsen). Uitbetaald voor de leeftijd van 59 1/2 kan worden onderworpen aan strafschatten en inkomstenbelasting. Wanneer u een onttrekkingsrente neemt, wordt eerst ingetrokken. Zodra u alle belangstelling heeft ingetrokken, begint u de hoofdsom terug te trekken, wat een terugkeer is van wat u inbrengt (uw kostenbasis). Belangrijkste onttrekkingen worden niet belast.
De meeste uitgestelde vaste lijfrenten hebben een functie waarmee u per jaar maximaal 10% van de contractwaarde kunt openen zonder de overgaveheffing te betalen.
Als u op zoek bent naar de hoogste rentevoet, kunt u de uitgestelde vaste annuïteitspercentages vergelijken met alternatieven die meer flexibiliteit kunnen bieden, zoals deposito certificaten of een ladder van hoogwaardige obligaties waarmee u uw opdrachtgever kunt behouden Minimale beperkingen op het verkrijgen van uw geld.
Inkomensrijdervoordelen
Veel uitgestelde vaste lijfrenten bieden extra voordelen boven de gegarandeerde tarief. Ze hebben bijvoorbeeld een gegarandeerde inkomensrijder, die de specifieke hoeveelheid pensioeninkomen vermeldt die u in de toekomst tien of twaalf jaar uitbetaald kan worden.
Met dit type product koopt u het om een bepaald resultaat te waarborgen. Het gaat niet om het hoogste rendement; In plaats daarvan gaat het erom om ervoor te zorgen dat u een minimumbedrag van gewaarborgd inkomen hebt voor uw pensioenjaren.
Beste voor: Uitgestelde vaste lijfrenten bij inkomers kunnen een goede pasvorm zijn voor iemand die ongeveer tien jaar weg van pensioen gaat. Als de markt vlak bij uw pensioendatum daalt, gaat het er niet toe. Dit product garandeert de toekomstige inkomsten die u uitbetaalt, ongeacht wat de markt doet!
Onmiddelijk
Met een onmiddellijke vaste lijfrente ruilt u uw geldsom uit voor een gegarandeerde inkomstenbetaling van de verzekeringsmaatschappij die meteen begint. Deze producten worden eenmalige premie-annuïteiten of SPIA's genoemd. Zodra de annuïteitsbetalingen beginnen, veranderen ze niet tenzij u een annuïteit koopt die bij de inflatie past.
Wanneer de lijfrenteinkomsten beginnen, heeft u niet meer toegang tot de opdrachtgever. In plaats daarvan hebt u recht op de inkomsten die de verzekeringsmaatschappij u heeft beloofd. U bepaalt de termijnen van uw betalingen, zoals gewaarborgd inkomen over tien jaar of over uw gehele levensduur.
Beste voor: Een vaste onmiddellijke annuïteit kan een passende aanvulling op uw pensioenregeling zijn als u:
- Gepensioneerd bent of met pensioen gaat
- Wil je ervoor zorgen dat meer van je uitgaven worden gedekt door gegarandeerd inkomen
- Risico negatief en verkies veilige investeringen
- Single of recentelijk weduwe geworden
- Bekommerd over het te snel uitgeven van uw geld
Vaste en variabele kosten bij het starten van een bedrijf
De vaste kosten veranderen niet met de verkoopvolume ; variabele kosten doen. Leer hoe vaste en variabele kosten op verschillende manieren uw bedrijf winst hebben.
Moet u een vaste annuïteit in uw collegeaccount gebruiken?
Hoewel een vaste lijfrente vaak een merkbare hogere opbrengst biedt dan veel andere vastrentende beleggingen, zoals obligaties en CD's, is het niet zonder kosten. In dit artikel worden de belangrijkste nadelen van het gebruik van een vaste annuïteit als een spaarinvestering voor de universiteit beoordeeld.
Is een spaarrekening voor een gezondheidspensioen een ander pensioenplan?
Een Health Savings Account (HSA) biedt u aanzienlijke belastingvoordelen. Meer informatie over hoe een HSA u kan helpen bij het bereiken van uw pensioendoelen.