Is een spaarrekening voor een gezondheidspensioen een ander pensioenplan?

Toen het werd gecreëerd, was een Health Savings Account (HSA) waarschijnlijk nog niet voorzien van een ander pensioenplan. Echter, een HSA kan u helpen om uw pensioendoelen te bereiken. Hoewel een HSA voornamelijk een middel is om een ​​belastingvoordeel te verwerven tijdens het betalen van medische kosten, kunnen gezondere personen vinden dat een Health Savings Account hen ook in staat stelt om nog meer te sparen voor pensioen.

Wat is een Health Savings Account (HSA)?

Een HSA is een fonds dat bepaalde personen kunnen vaststellen voor hun toekomstige medische kosten.

Om in aanmerking te komen voor het creëren van een HSA, moet een individu worden gedekt door een High Deductible Health Plan (HDHP). Aangezien HDHP's vaak minder kosten dan de traditionele ziektekostenverzekering, kunnen mensen theoretisch de premiebesparingen gebruiken om hun HSA's te financieren.

Wat is een hoog aftrekbaar gezondheidsplan?

Een HDHP is een plan dat niet veel zorgt voor dekking voor routine medische kosten zoals een dokter bezoeken omdat u de griep vermoedt. In plaats daarvan is een HDHP dekking voornamelijk voor grote uitgaven zoals dure procedures zoals operaties of andere medische gebeurtenissen die ziekenhuisopname vereisen.

Specifiek, HDHP's vanaf dit schrijven in 2016 kunnen een aftrekbedrag hebben van niet minder dan $ 1, 300 voor een individueel plan en $ 2, 600 voor een individueel plus familieplan. De maximale aantal out-of-pocket limieten zijn $ 6, 550 (individueel) en $ 13, 100 (individueel en familie).

Hoeveel kan je bijdragen aan een HSA?

Het bedrag dat u kan bijdragen aan een HSA verschilt afhankelijk van het type plan dat u heeft, uw leeftijd en het kalenderjaar.

In 2016 kan bijvoorbeeld bijdragen aan een HSA die een individu onder 55 bedragen, tot $ 3, 350 bedragen. HSA-houders kunnen tot $ 6, 750 voor familiedekking besparen. HSA houders 55 en ouder krijgen een extra $ 1, 000, die $ 4, 350 voor een individu en $ 7, 750 voor een familie betekent - en deze bijdragen zijn 100% aftrekbaar van het bruto inkomen.

Een HSA-bijdrage resulteert in een fiscale aftrek boven de belastingrendement. Als zodanig hoeft een individu niet te hebben gespecificeerd om een ​​belastingvoordeel te ontvangen van een HSA-bijdrage.

Wanneer is de deadline om een ​​bijdrage te leveren aan een HSA?

HSA-bijdragen kunnen worden gemaakt tot 15 april 2017, voor het fiscale jaar 2016. U heeft tot de fiscale deadline (exclusief eventuele verlengingen) extra bijdragen aan uw HSA, als u uw bijdragen niet al in de loop van het kalenderjaar uw inzendingen heeft verlengd. Om te profiteren van deze belastingbesparende kans, moet u direct bijdragen aan een HSA-account maken door direct een cheque te schrijven of automatische overschrijvingen op uw bankrekening in te stellen.

Hoe een HSA kan helpen bij uw pensioenplanning

Een HSA kan u helpen bij het bereiken van uw pensioenplanningsdoelstellingen op twee primaire manieren. Ten eerste kunnen alle medische kosten die u meebrengt, worden betaald met het geld (en eventuele inkomsten) in uw HSA. Er is geen belasting op dergelijke betalingen. In feite ontvangt u belastingvrije groei (zoals een Roth IRA levert) op het geld dat u draagt ​​bij uw HSA die uiteindelijk wordt gebruikt voor medische kosten.

Het tweede belangrijke potentieel voordeel van een HSA komt voor als u gelukkig genoeg bent om relatief gezond te zijn.

Als u aanzienlijk geld ophoopt in uw HSA, zodat u niet denkt dat u het voor medische kosten gebruikt, kunt u uw HSA-geld tijdens pensioen (na de leeftijd 65) zonder sanctie terugtrekken. Bij deze distributie hoeft u alleen inkomstenbelasting te betalen, zoals u zou willen met een reguliere IRA-distributie. Effectief zou u hebben geholpen met een veel groter dan de normale IRA-bijdragelimiet wanneer u uw periodieke HSA-bijdragen heeft gemaakt.

Om beide redenen heeft een HSA het potentieel, afhankelijk van uw behoeften en verwachtingen op het gebied van gezondheidszorg, een belangrijk onderdeel van uw pensioenplan.