Kan ik na de belasting 401 (k) geld betalen aan een Roth IRA?

Enkele 401 (k) plannen zorgen voor bijkomende bijdragen. Wanneer u met pensioen gaat, kunt u deze 401 k (k) geld na een belasting overdragen naar een Roth IRA. Dit is voordelig omdat geld in een Roth accumuleert rente, dividenden en kapitaalwinsten die belastingvrij zijn.

Hier zijn een aantal algemene vragen over hoe dit type overdracht werkt.

Ik heb de IRS-regels gehoord, is niet duidelijk over het rollen van na-belastingfondsen naar een Roth?

De financiele planning en fiscale gemeenschap was al jarenlang niet zeker of na een fiscale overdracht in een bedrijfsplan juridisch in een Roth IRA kon worden ingezet.

In september 2014 heeft een IRS-uitspraak dit verduidelijkt en het antwoord is een definitief 'Ja'. Als gevolg hiervan, kunt u de na-fiscale bijdragen van een gekwalificeerde pensioenregeling naar een Roth IRA rollen. Voor meer informatie over de regelgeving en interpretatie van de regels zie:

- 9 -> IRS-voorschriften voor de overdracht van na-belasting bijdragen in pensioenplannen

• Verplichting na belastingen 401k Bijdragen voor Roth-conversie
• Beheerder zal twee aparte controles

snijden om de overdracht van na belasting 401 (k) fondsen aan een Roth IRA zal uw planbeheerder twee cheques verminderen; een voor de na-fiscale bijdragen en een voor het geld vóór belasting. U kunt de btw-bijdragen rechtstreeks naar een Roth IRA-account gaan, terwijl het geld vóór belastingen in een traditionele IRA wordt gerold. U zou het aangewezen account voor elk respectievelijk bijdraagtype op uw 401 (k) distributiepapier aangeven.

Wat als je de geld in de verkeerde rekening stort?

Wanneer u een overdrachtscheque ontvangt, heeft u 60 dagen om het te storten in het betreffende account.

Als u de 60-daagse deadline mist, wordt uw overdracht niet als een overdracht beschouwd. Bij gelegenheid schrijft iemand mij om zo'n overgangsfout te corrigeren. Hieronder is een dergelijke vraag die ik heb ontvangen:

Ik ben onlangs teruggetrokken en kreeg de gelegenheid om mijn 401 (k) te rollen. Ik denk dat ik een zeer grote fout heb gemaakt, omdat ik geld na de belasting had, zoals ik begreep heb, in een Roth IRA kunnen rollen. Aangezien het over de deadline van 60 dagen overgaat en ik de nabelastingcontrole in een makelaarskonto heeft gedeponeerd, heb ik een beroep, omdat ik denk dat ik echt een gouden kans heb geblazen? (Ik kan aantonen dat het alles geld voor nabelasting is en in contanten nog steeds in contanten zit.)

Helaas is het antwoord op deze vraag nee, er is geen beroep beschikbaar. Uitzonderingen op de 60-dagen rollover tijdsramen zijn moeilijk te verkrijgen als uw financiële dienstverlener een brutofout heeft gemaakt. U kunt op andere manieren kijken om geld in een Roth te krijgen door een IRA te converteren naar een Roth, of als u of een echtgenoot nog inkomen heeft verdiend dan u zou kunnen bijdragen aan een Roth IRA.

Fouten vermijden

Bij pensioen moet u alle rollover regels volgen, zodat u geen negatieve belastingverrassingen ondervindt.Lees al het papierwerk zorgvuldig voordat u het aan uw planbeheerder voorlegt, en controleer de rekeningnummers voordat u deposito's maakt. U kunt kijken naar uw meest recente 401 (k) verklaring om te zien hoe veel in de postbelastingsfondsen moet zijn en zorg ervoor dat het bedrag dat u op uw Roth plaatst,

ongeveer hetzelfde bedrag bedraagt ​​(het waarschijnlijk zal niet precies hetzelfde bedrag zijn als op uw statement aangezien fondsen dagelijks fluctueren aangezien de beleggingen in waarde veranderen).