Doe een eenvoudige IRA-rollover zonder belasting te betalen

Wanneer u een werkgever verlaat met wie u deelnam aan een werkgeversgebonden pensioenplan zoals een 401 (k), heeft u een paar mogelijkheden om te doen met die activa. De optie die we meestal aanbeveel, is het rollen van deze activa in een IRA-overdracht. Wanneer u besluit om over uw 401 (k) te rollen in een reguliere IRA, zijn er een paar eenvoudige stappen nodig om het rollover proces te voltooien. Als het goed is gedaan, zal er geen belasting verschuldigd zijn en u hoeft zelfs geen cheque te schrijven.

Als u uw activa wilt overschakelen uit een SIMPLE IRA van een voormalige werkgever, of het spaarplan voor werknemers, kan het proces even eenvoudig zijn. Maar als onderdeel van het overdrachtsproces wordt u een extra vraag gevraagd. U wordt niet gevraagd of u 401 (k) activa had: hoe lang heb u deelgenomen aan de simpele IRA?

Hoe u SIMPLE IRA-activa kunt verrichten

Als u een werkgever met wie u aan een simpele IRA heeft deelgenomen, heeft u een paar opties voor deze activa. Fondsen uit een simpele IRA kunnen worden overgebracht naar een andere eenvoudige IRA, een IRA, of een ander gekwalificeerde werkgevergebonden plan als een 401 (k). Maar als een 401 (k) moet u ervoor zorgen dat u het voorgeschreven rollover-proces voor de overdracht volgt om belasting of boetes op de overdracht van activa te vermijden.

Het belangrijkste deel van het proces is ervoor te zorgen dat een controle op het totaal of een deel van deze pensioenregelingen niet aan u wordt opgeschreven, dat in ieder geval een 20% belastingheffing zal opleveren en in het ergste geval zal resulteren in inkomstenbelasting verschuldigd en een vroege distributieboete.

In plaats daarvan wil je kiezen voor een overdracht van trustee-trustees, die uw activa in uw SIMPLE IRA-plan van uw voormalige werkgever uitbetalen en een cheque of overschrijving overschrijven ten behoeve van uw overdracht IRA (die zal worden aangeduid met het acroniem FBO) en kan dan in uw rollover IRA worden gedeponeerd.

Maar terwijl het simpel IRA-overdrachtsproces zeer vergelijkbaar is met die van een 401 (k), maakt dat antwoord op die ene aanvullende vraag het verschil.

De simpele IRA 2-jarige regel

In de eerste twee jaar na uw eerste bijdrage aan de SIMPLE IRA kunt u elk bedrag van die SIMPLE IRA overmaken naar een andere eenvoudige IRA in een belastingvrije trustee. -trustee transfer. Als u echter probeert om een ​​distributie uit de rekening te nemen of deze over te dragen naar een ander type IRA gedurende die periode van twee jaar, wordt het geld niet beschouwd als een belastingvrije overboeking. In plaats daarvan wordt beschouwd als een verdeling van de SIMPLE IRA en een bijdrage aan de traditionele IRA, die tot een brede belasting op de distributie zal leiden en zelfs problemen met een bedrag boven de jaarlijkse IRS IRA-bijdragelimiet kan veroorzaken.Om deze sancties te vermijden, moet u ervoor zorgen dat u uw SIMPLE IRA-activa niet overdraagt ​​in iets anders dan een andere simpele IRA voordat u voldoet aan de 2-jarige regel. Om de dingen eenvoudig te houden, wil je gewoon de fondsen houden waar ze zijn tot de twee jaar opkomen.

Nadat u de eerste SIMPLE IRA-bijdrage hebt uitgereikt, moet u in de bewaarder van het plan bevestigen dat u de regel voldoet (sommige bewaarders berekenen die periode met verschillende startdatums) voordat u de overdracht begint papierwerk.