U kan bijdragen aan een 401 (k) en Roth IRA

Een van de meest voorkomende vragen bij pensioenplanning overachievers is of ze bij elk jaar een 401 (k) en een Roth IRA kunnen bijdragen. Hoewel er beperkingen en beperkingen gelden voor beide soorten belastingvoordelige pensioenplannen, zullen veel mensen vinden dat zij in beide kunnen deelnemen. En als u bij beide fiscale bevoordeelde accounts kan bijdragen, moet u het overwegen.

Uw toekomstige gepensioneerde zelf zal u bedanken!

401 (k) Geschiktheid en beperkingen

Om bij te dragen tot een 401 (k) plan moet uw werkgever u een plan verstrekken. In tegenstelling tot sommige andere pensioenplanning kansen, zijn er geen inkomensbeperkingen voor 401 (k) plan deelname. Daarom kan u $ 500, 000 of meer verdienen en nog steeds in aanmerking komen om bij te dragen aan uw 401 (k) plan. Er zijn echter beperkingen op het bedrag dat u elk jaar kan bijdragen.

De maximale bijdrage per jaar wordt beïnvloed door uw leeftijd en varieert per jaar op basis van een stijging van de kosten-van-levensindex (die de inflatie weerspiegelt). Zo kan in 2017 het maximum dat u kan bijdragen aan uw 401 (k) plan $ 18.000 zijn als u onder de leeftijd van 50 en 24.000 dollar bent met de inbraakbijdrage van $ 6, 000 als u ouder bent dan 50 jaar . Houd er rekening mee dat de 401 (k) bijdrage limiet is gebaseerd op uw werkelijke bijdragen.

Eventuele werkgevers die bijdragen leveren, tellen niet in op de jaarlijkse limiet van $ 18.000 voor het fiscale jaar 2017.

Voordelen van een Roth IRA

Roth IRA's bieden aanzienlijke belastingvoordelen in de vorm van belastingvrij inkomen. U hoeft geen belasting op de inkomsten van een Roth IRA te betalen zolang u 5 jaar een account heeft geopend en wacht tot de leeftijd van 59 1/2 om de inkomsten uit te nemen.

Uw oorspronkelijke Roth IRA-bijdragen (maar niet inkomsten) kunnen ook zonder belasting worden ingetrokken voordat u met pensioen gaat. Dat maakt een Roth IRA een groot spaar voertuig voor andere doelen, zoals het kopen van een huis of het betalen voor een diploma of een schoolopleiding voor een kind. Sommige mensen gebruiken zelfs Roth IRA's als back-upplan voor hun spaargeld. Een ander belangrijk voordeel is dat bij een Roth IRA er geen distributies nodig zijn na de dood van de eigenaar. 401 (k) en traditionele IRA-beleggers zijn verplicht om verdelingen te beginnen uit die rekeningen vanaf 70 1/2,.

Roth IRA-aansprakelijkheid en beperkingen

De eerste vereiste om in aanmerking te komen voor een Roth IRA is dat u of uw echtgenoot verdiend inkomen moet hebben. Dit betekent gewoon dat je een loon hebt betaald of een soort arbeidsinkomen hebt gekregen van werk. Roth IRA plannen zijn privé beschikbaar, niet via werkgevers, dus u moet zelf een rekening openen bij een bank of financiële instelling.In tegenstelling tot een 401 (k) of u in aanmerking komt om bij te dragen en uw persoonlijke bijdrage limieten worden bepaald eerst door uw aangepast bruto inkomen en dan op uw leeftijd.

Om in aanmerking te komen voor rechtstreeks bij te dragen aan een Roth IRA, kan uw gewijzigde aangepaste bruto inkomsten niet hoger zijn dan bepaalde niveaus die afhankelijk zijn van uw belastingaangifte status.

In 2017 beginnen de individuen hun vermogen om bij te dragen aan een Roth IRA op 118.000 dollar, en de kans op directe Roth IRA-bijdragen eindigt op 133.000 dollar. Gehuwde koppels die gezamenlijk hebben ingediend, hebben een inkomensbijdrage die begint op 186.000 dollar. Het vermogen om bij te dragen aan een Roth IRA verdwijnt helemaal als het inkomen van een individu of een paar hoger is dan $ 133, 000 en $ 196, 000. Als u in aanmerking komt voor de volledige bijdrage limiet in 2017, kunt u maximaal $ 5, 500 bijdragen als u minder dan 50 en $ 6, 500 bent als u 50 of meer bent (met dien verstande dat uw belastbaar inkomen voor dat jaar groter is dan het bedrag u draagt ​​bij).

Kan u bijdragen aan een Roth IRA en een 401 (k)?

Voor de meeste mensen is het antwoord op deze vraag ja! Zolang u voldoet aan de afzonderlijke subsidiabiliteitscriteria voor zowel een 401 (k) als een Roth IRA, kunt u bijdragen aan beide.

Er bestaat geen beperking waardoor uw deelname aan een van de twee pensioenplannen voorkomt dat u in de andere slaat. Dus ga door en bespaar deze pensioenbesparingen!