Wat duizendjarigen kunnen doen om de pensioenbesparingen te maximaliseren

Veel studies en onderzoeken hebben aangetoond dat duizendjarigen langer en langer wachten om te redden voor hun na-carriere leven. Dit komt doordat pensioen zo'n verre weg voelt als je de arbeidskrachten voor het eerst binnenkomt en het lijkt erop dat je er nooit naar toe komt. Echter, iedereen die hun pensioengerechtigde tijd bereikt, zal je vertellen dat de tijd vliegt, en het opbouwen van een royaal nestje wordt aanzienlijk moeilijker wanneer je later begint.

Er zijn twee belangrijke stappen om te nemen wanneer je je eerste baan landt. Bespaar tenminste 20 procent van uw bruto inkomen, en schrijf in uw bedrijf's 401 (k) plan. Laat dan jaren van compounding hun magie op je nestje werken. Zelfs als u in het begin slechts een beetje bij uw pensioenplan kan bijdragen, is het beter dan niets. Zodat u nu de basis hebt in gedachten, is het tijd om zich te richten op het ontwikkelen van de discipline en het verlangen om uw pensioenbesparingen maximaal te maximaliseren. Hier is een 3-stappen strategie om het meeste van je pensioenbesparingen te halen en rijkdom te bouwen voor je toekomst.

1. Profiteer van de 401 (k) Match van uw werkgever

U wilt geen gratis geld op de tafel achterlaten, toch? Werkgevers die aanbieden om uw bijdrage aan te passen, zullen dit gewoonlijk tot 3-6 procent van uw jaarsalaris doen. Ontdek hoe uw werkgever hun bijbehorende bijdrage levert en zorg dat u genoeg geld in uw 401 (k) draagt ​​om 100 procent van uw werkgever's wedstrijd te krijgen.

Dus, als u $ 50, 000 maakt en uw baas past bij uw 401k tot 5 procent, zorg ervoor dat u in de loop van het jaar $ 2, 500 draagt ​​bij.

2. Fonds een Roth IRA naar de Max

Waarom niet alles in de 401k zetten? Blij dat je gevraagd hebt Het antwoord heeft te maken met toekomstige belastingvoordelen. Uw 401k bijdragen worden afgetrokken van uw belastbaar inkomen in het jaar dat u ze maakt.

Maar je krijgt daarbij belasting op dat geld wanneer je het op pensioen trekt. Omgekeerd zijn Roth-bijdragen niet aftrekbaar in het jaar dat u ze maakt.

Wanneer u een Roth opent, doe u dit met inkomsten na belastingen. U betaalt belastingen op het geld dat in de rekening komt, maar alle toekomstige onttrekkingen zijn belastingvrij (inclusief de inkomsten die uw bijdragen over alle jaren hebben verzameld). Voor het jaar kan u maximaal $ 5, 500 bijdragen. Bovendien kunt u de bijdragen (niet de inkomsten) op elk moment belastingvrij en zonder boete, indien nodig, lenen.

3. Verhoog uw automatische bijdragen zoals u zich voordoet in uw carrière

Het is oké om eerst te beginnen met kleine, vooral met een startsalaris. Maar als je inkomen toeneemt, moet je 401 (k) bijdragen. Bovenkant van je 401 (k) als het zinvol is en zo dicht mogelijk bij de maximale jaarlijkse bijdrage van $ 18.000.Sommige 401 (k) plannen bieden geautomatiseerde jaarlijkse bijdrageverhogingen van 1-2 procent, waardoor het proces een beetje makkelijker wordt. Bij de automatisering ziet u nauwelijks een verschil in uw paychecks en betaalt u zich nog steeds voor het eerst.

Wat het pensioen betreft, is er veel waarheid aan het gezegde "tijd is geld. "Compound interest maakt het grootste verschil voor degenen die over langere tijd investeren.

En hoe meer inkomsten je kunt verzamelen, hoe meer kans je nestje moet groeien.

Het financieren van zowel een 401 (k) als een Roth geeft u het beste van beide werelden. U ontvangt dit jaar een belastingpauze en werkgeversbijdrage uit de 401 (k) bijdrage. Bij pensioen, wanneer de belastingtarief hoger kan zijn, krijg je belastingvrije distributies van de Roth. Het is gratis geld die komt en gaat!

Smart. Heel slim.