Wat is een intermediair termijnobligatie- of obligatiefonds?

Volgens financiële analistenbureau Aon Hewitt behoren obligatiefondsen met een middellange looptijd tot de meest gebruikelijke investeringskeuzes in een 401 (k). Dus wat is een obligatiefonds voor de middellange termijn?

Wat is een tussentijdse looptijd?

Een obligatie met een middellange looptijd is er een die niet op de korte termijn of op de lange termijn vervalt. Het rijpt op de middellange termijn. Precies wat de tussenliggende term is, dat is niet zo eenvoudig te definiëren. Sommigen zeggen drie tot tien jaar.

Sommigen zeggen dat de tussenliggende periode 15 jaar kan duren.

De duur van de volwassenheid is echt van belang. Degenen die obligaties kennen, begrijpen dat de vervaldatum het moment is waarop de obligatie de hoofdsom of nominale waarde van de obligatie betaalt. Beleggers verdienen rente op de obligatie tot hun vervaldag, ook bekend als de duur van de obligatie. Langlopende obligaties kunnen 20 tot 40 jaar meegaan, en om deze reden bieden langlopende obligaties meestal de hoogste rentetarieven. Aan de andere kant kunnen kortlopende obligaties minder dan een jaar tot vijf jaar meegaan. Ze bieden minder renterisico dan langlopende obligaties, maar met hun relatief lage rendementen worden ze vaak gezien als een alternatief voor geldmarktfondsen.

De wijsheid van algemene beleggingen dicteert dat kortlopende obligaties de juiste plaats zijn wanneer de rente omhoog gaat en u hoopt veel te hebben op langlopende obligaties wanneer de rente daalt. Als de rente onzeker is, is een verblijf op de tussenliggende termijn een soort van gelukkig medium.

Blijf op de intermediaire termijn en u neemt minder renterisico op dan met een langlopende obligatie, terwijl u een iets betere rente haalt dan u zou kunnen genieten van een kortlopende obligatie.

Wat is een intermediair termijnobligatiefonds?

Een fonds met een intermediaire obligatie is een obligatiefonds dat belegt in een mand met obligaties voor de middellange termijn.

Bij beleggingsfondsen wordt geld van veel beleggers samengevoegd en geïnvesteerd in de richting van een specifiek doel of met een specifiek investeringstype in gedachten. De meeste individuele beleggers doen er goed aan om via obligatiefondsen in obligaties te beleggen. Ze zijn gemakkelijker te kopen, de prijzen zijn gemakkelijker te begrijpen. U hoeft zich geen zorgen te maken over het vechten met institutionele beleggers over de beste deals. Met een obligatiefonds diversifieert u uw posities. En u kunt worden geïnvesteerd in veel verschillende soorten obligaties: overheidsobligaties, bedrijfsobligaties, hoogrentende obligaties, muni-obligaties, door activa gedekte waardepapieren, door hypotheek gedekte waardepapieren enzovoort. Dit helpt het risico te verkleinen dat al uw activa niet meer worden gebruikt.

Middellange termijn obligatiefondsen zijn niet anders. Een obligatiefonds met een middellange looptijd verschaft u diversificatie binnen de obligatiefondsklasse met middellange looptijd. En kan je een manier bieden om beide kanten van de obligatiemarkt te spelen.

Waar moet u op letten in een intermediair obligatiefonds?

Dus wat moeten consumenten zoeken in een obligatiefonds met een middellange looptijd? Zoals altijd zijn kosten de belangrijkste factor. Het gemiddelde binnenlandse obligatiefonds heeft een kostenratio van iets meer dan 1%. Misschien vindt u een obligatie-indexfonds dat nog minder duur is. Het belangrijkste is naar een fonds zonder belasting te kijken.

Ladingen zijn extra commissies of kosten die u aan de voorkant kunt betalen, wanneer u de obligatie voor het eerst koopt of aan de achterkant, zodra u verkoopt.

Het is ook belangrijk om risico's in een obligatiefonds te analyseren. De verschillende potentiële risico's omvatten het risico van wanbetaling, wisselkoersrisico's of wisselkoersen, of een te grote hefboomwerking. In het verleden behaalde resultaten zijn niet zo belangrijk omdat de prestaties voornamelijk worden bepaald door de beweging van de rente, die voortdurend verandert. Maar u kunt de prestaties van het fonds vergelijken met een benchmark. Een site zoals Morningstar kan u daarbij helpen.

Hoe passen tijdelijke Obligatiefondsen in uw beleggingsportefeuille?

Het behouden van een gediversifieerde mix van beleggingen uit verschillende activaklassen is een belangrijk onderdeel van elk investeringsplan. Daarom is het belangrijk om uw totale mix van activumentoekenningen in alle beleggingscategorieën te volgen.

Investeringsbeslissingen moeten altijd worden genomen met inachtneming van uw tijdshorizon en risicotolerantie. Deze activaspreidingsmodellen bieden voorbeeldportefeuilles inclusief obligaties voor de middellange termijn.

Disclaimer: de inhoud van deze site wordt alleen ter informatie en voor discussiedoeleinden verstrekt en mag niet verkeerd worden geïnterpreteerd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.

Bijgewerkt door Scott Spann