Wat gebeurt er met uw 401k wanneer u een baan verlaat?

Je hebt je droombaan geland en bent klaar om afscheid te nemen van je huidige werkgever. Maar voordat je gaat, moet je een aantal beslissingen nemen over je 401 (k).

Hoewel er misschien enige begeleiding van menselijke hulpbronnen is, is wat u doet met uw pensioensparen wanneer u van baan verandert in het algemeen aan u. Dus wat gebeurt er met uw 401k-plan als u uw baan verlaat?

401 (k) Planopties wanneer u een taak verlaat

Als u een door de werkgever gesponsorde 401 (k) hebt, zult u waarschijnlijk te maken krijgen met vier opties wanneer u uw baan verlaat: verblijf in het bestaande werkgeversplan, verplaats het geld naar een nieuw werkgeversplan , verplaats het geld naar een zelfregulerend pensioenaccount (ook bekend als een rollover IRA), of maak geld uit.

Hier zijn zaken die u bij elke optie moet bekijken.

1. Laat het geld achter bij de 401 (k) van uw vorige werkgever. Veel bedrijven laten voormalig werknemers voor onbepaalde tijd geïnvesteerd blijven in hun 401 (k) -plannen als er minstens $ 5, 000 in het plan zit. In een enquête bij bijna 1, 100 deelnemers aan het Fidelity-plan, bleef bijna een derde van de respondenten 120 dagen of langer in de 401 (k) van een voormalige werkgever omdat ze niet zeker wisten wat ze anders moesten doen. Tenzij het plan van uw vorige werkgever uitstekende investeringsopties of unieke voordelen heeft, is het achterlaten van uw 401 (k) echter zelden logisch. Volgens het Bureau of Labor Statistics verandert de gemiddelde Amerikaanse werknemer elf keer van baan gedurende zijn loopbaan. Laat elk een 401 (k) plan achter en kom met pensioen, je zult een spoor van plannen moeten doorlopen om erachter te komen wat je hebt. In de tussentijd loop je het risico teveel betaald te worden voor te veel onnodige investeringen.

Om zeker te zijn, als je een ontslag hebt gehad en niet zeker bent van je volgende zet, kan het op korte termijn zinvol zijn om je 401 (k) -fondsen bij een voormalige werkgever te houden.

2. Verplaats het geld naar de 401 (k) van een nieuwe werkgever. Als u een nieuwe taak begint met een 401 (k) -plan, heeft u misschien de mogelijkheid om uw oude plan over te nemen en te consolideren met de nieuwe zonder een belastingaangifte te doen. Als het nieuwe plan geweldige investeringsopties heeft, kan dit een goede zet zijn. Je zorgt ervoor dat je pensioenfondsen op één plek blijven groeien, waardoor het gemakkelijker wordt om in de loop van de tijd te beheren.

Bovendien, als uw nieuwe werkgever 401 (k) pensioenkredieten aanbiedt, is er een substantiëlere balans om tegen te lenen.

3. Rol het geld op in een individuele pensioenrekening. Een andere optie is om een ​​rollover-IRA te openen, een pensioenrekening die bestaat om andere pensioenrekeningen op één plek te consolideren. Het is als een mand waarin je al je oude 401 (k) s kunt gooien. Geld verplaatst naar een rollover IRA blijft fiscaal uitgesteld voor pensionering en u kunt het beleggen op elke manier die u wilt.Binnen een rollover IRA hebben spaarders toegang tot talloze beleggingsopties, waaronder aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en vastgoedbeleggingstrusts. Als dat overweldigend klinkt, kunt u in plaats daarvan kiezen voor een levenscyclusfonds dat investeringen voor u kiest op basis van uw streefdatum voor pensionering.

4. Verdien het plan. Als er in het algemeen één optie is om te vermijden, haalt dit uw 401 (k) geld helemaal weg. Zelfs als het makkelijk geld of cadeau lijkt in een tijd waarin contant geld hard nodig is, zul je er later waarschijnlijk spijt van krijgen. Dat is omdat als u een uitkering doet voordat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt van 59 ½, u federale inkomstenbelasting over het geld verschuldigd bent, plus eventuele toepasselijke lokale en lokale belastingen. Bovendien wordt u waarschijnlijk ook een boete van 10% in rekening gebracht voor vroegtijdige opname.

(hoewel er sommige gevallen zijn waarin de boeteregeling kan worden afgeschaft.) Het is een hoge prijs om te betalen en het brengt uw pensioenspaarregelingen op lange termijn in gevaar. Met andere woorden, deze optie creëert meer geldproblemen dan het oplost.

Overweeg uw opties zorgvuldig

Er is niemand rechts 401 (k) verplaatsen voor iedereen, maar door uw opties te onderzoeken, kunt u bepalen wat goed voor u is. Denk goed na over je keuzes voordat je een beslissing neemt, praat met personeelsvertegenwoordigers en plan bestuurders bij je oude baan en je nieuwe baan. Het belangrijkste is dat als u beslist om het geld van het ene plan naar het andere te verplaatsen, u aandacht besteedt aan regels voor overdracht van activa om te voorkomen dat u een deadline mist of een onverwachte belastbare distributie creëert.

Meer lezen: Hoe om te gaan met een 401 (k) wanneer u een taak verlaat | Hoe om te gaan met een pensioen wanneer u een baan verlaat