Gebruik een lijfrente om uw IRA-betalingen uit te breiden

Een IRA is een gekwalificeerd account met vereiste minimale distributies

Veel organisaties in Amerika hebben een IRA die ook een gekwalificeerd account kan worden genoemd. Gekwalificeerde accounts worden door de overheid erkend als pensioenvoertuigen en laten u toe pas op de leeftijd van 70 ½ belastingen op het geld in de account uit te stellen. Op dat moment tikt onze geliefde regering je op de schouder om je eraan te herinneren dat het nu tijd is om belasting te betalen voor dat geld, of je het nu leuk vindt of niet.

Deze geforceerde IRA-distributie wordt uw vereiste minimumdistributie genoemd en wordt doorgaans uw RMD genoemd. Er is ook een door de IRS goedgekeurde strategie waarvan u zich bewust moet zijn dat deze de naam "Stretching Your IRA" of de "Stretch IRA" -strategie heeft.

U kunt RMD's voortzetten aan uw begunstigden

Er zijn veel mensen die het geluk hebben om de RMD's alleen van hun IRA als inkomen in pensionering te moeten nemen. Het plan is meestal om een ​​erfenis achter te laten en de resterende IRA-activa door te geven aan erfgenamen en beursgenoteerde begunstigden. Door je IRA te strekken hoef je alleen maar je begunstigden te laten doorgaan met je RMD's nadat je bent overleden. Het is een zeer efficiënte en legale manier om belastingen te minimaliseren en een blijvende erfenis van inkomsten achter te laten voor uw dierbaren. U hoeft geen lijfrente te bezitten om een ​​"Stretch IRA" -strategie te implementeren, maar vaste annuities lenen zich goed vanwege hun belangrijkste bescherming en contractuele garanties.

Laten we eens kijken naar een gemeenschappelijk "Stretch IRA" Voorbeeld

In deze casestudy heeft de vader een groot bedrag in dollars in zijn traditionele IRA, en zijn vrouw staat vermeld als de primaire begunstigde van zijn IRA. De voorwaardelijke (secundaire) begunstigde is zijn enige zoon en de tertiaire (derde) begunstigde is de kersverse kleinzoon.

Zo werkt de "Stretch IRA" -strategie:

• De vader wordt 70 ½ en begint zijn verplichte vereiste minimumdistributie van zijn IRA te nemen, waarbij de vereiste jaarlijkse dollarbedragen hoofdzakelijk gebaseerd zijn op zijn levensverwachting.
• Na 10 jaar zijn RMD's te hebben ingenomen, overlijdt de vader.
• Omdat zijn vrouw wordt vermeld als de primaire begunstigde, begint ze de RMD's te ontvangen van de IRA van haar man, maar het nieuwe RMD-bedrag dat is herberekend, is nu gebaseerd op haar levensverwachting.
• De vrouw neemt die RMD's 10 jaar, en dan sterft ze.
• Omdat hun enige zoon wordt vermeld als de voorwaardelijke (secundaire) begunstigde, begint hij vervolgens zijn RMD's te nemen van de IRA van zijn vader, met het jaarlijkse dollarbedrag op basis van zijn levensverwachting (niet die van zijn vader of die van zijn moeder).
• De zoon neemt de RMD's, op basis van zijn levensverwachting, van de IRA van zijn vader en de zoon sterft na 10 jaar weg
• Omdat de kleinzoon als tertiaire (derde) begunstigde wordt vermeld, begint hij vervolgens RMD's te nemen van IRA van zijn grootvader, met de jaarlijkse vereiste die ook op zijn eigen levensverwachting wordt gebaseerd.

Dus dat is hoe een Stretch IRA werkt om in opeenvolgende generaties inkomen te bieden aan meerdere familieleden.

Er bestaat ook een Super Stretch IRA-strategie

Als de vader zijn kleinzoon de primaire begunstigde heeft gemaakt; dit wordt een "Super Stretch" IRA genoemd vanwege de leeftijdsverschillen tussen de grootvader en de kleinzoon.

Er zijn verschillende manieren om een ​​IRA uit te rekken, dus beslis wie je als begunstigde voor je IRA zult opsommen en kies wie de primaire, contingente of tertiaire ontvangers met een goed doordachte intentie zullen hebben.

Nogmaals, onthoud dat het belangrijk is om te begrijpen dat u geen lijfrenteverzekering hoeft te hebben om een ​​"Stretch IRA" -strategie te implementeren, maar vaste annuities passen goed in de strekte-IRA-strategie vanwege hun belangrijkste bescherming en contractuele garanties. Er zijn ook een paar andere annuity-strategieën ontwikkeld rond RMD's. U moet ten minste op de hoogte zijn van de IRA Stretch-strategie. Als u momenteel met een adviseur werkt, en dit is de eerste keer dat u over de strategie gehoord hebt of begrijpt hoe het echt werkt, dan is het misschien tijd om een ​​nieuwe adviseur te vinden.