Moet u een korte verkoop kiezen voor een afscherming?

Of u nu een korte verkoop wilt of laat het huis naar afscherming gaan, hangt af van verschillende factoren. Voor sommige huiseigenaren is het makkelijker om hun handen op te gooien en de bank naar huis te laten gaan, dat is misschien niet het verstandigste om te doen. Ongeacht welke aanpak u kiest, ontvangt u altijd juridisch en fiscaal advies voordat u een beslissing neemt tussen een korte verkoop of een afscherming.

Korte verkoopvoordelen

Hier zijn een paar voordelen voor het doen van een korte verkoop:

• U bent in beheer van de verkoop, niet de bank.
• U kunt beter slapen om te weten wie uw huis koopt.
• U zult de sociale stigma van het "F" woord, afscherming, bevrijden.
• In tegenstelling tot populariteit, kunt u vaak op uw betalingen blijven en nog steeds een kortverkoop aanvragen.

• Uw huisverkoop wordt met respect en waardigheid behandeld zoals elke andere woningverkoop.

Voordelen voor uitsluiting

Hier zijn een paar voordelen voor het kiezen van een afscherming:

• Het is een onmiddellijke oplossing.
• U kunt stoppen met betalingen en in het huis wonen totdat u uitgeschopt bent.
• Voor sommigen is het wraak; je zou het beter voelen om aanvankelijk de bank te vertellen waarheen moet gaan wanneer het uw leningmodificatie weigerde.
• Als er iets raakt of storingen, hoeft u het niet te repareren.
• U kunt het huis achterlaten en gewoon weglopen.

Kopen na een kortverkoop

Fannie Mae's 2016-richtlijnen stelt u in staat om vier jaar na een korte verkoop opnieuw te betalen voor een hypotheek met een korting van 10 procent.

Als u uw woning als een kortverkoop heeft verkocht als gevolg van verzachtende omstandigheden, kunt u na twee jaar opnieuw een Fannie Mae-backed-hypotheek aanvragen met de juiste documentatie van de omstandigheden. U kunt ook één jaar na een korte verkoop kwalificeren voor een FHA-lening.

Houd er rekening mee dat Fannie Mae en FHA richtlijnen geen garantie zijn dat u een huis kunt kopen na de voorgestelde tijdframes.

Banken hebben het laatste woord en bevatten vaak overlays die de richtsnoeren van de overheid kunnen wijzigen. Vraag uw leningkantoor om te verduidelijken voordat u vertrouwt op federale richtlijnen.

Kopen na afscherming

Als uw afscherming te wijten was aan verzachtende omstandigheden, kunt u in een periode van drie jaar in aanmerking komen voor een ander huis. Anders blijft de standaard wachtperiode zeven jaar, meldt Fannie Mae in zijn recentste richtlijnen. Net als bij de korte verkoop richtlijnen, kan FHA degenen die op hun huizen afgesloten zijn, na 12 maanden weer op hypotheek aanvragen.

Beïnvloedt op Credit

Een kortverkoop kan beschouwd worden als een afwijkend mark op uw krediet, hoewel kredietbureaus het woord "kortverkoop" niet gebruiken op uw kredietverslag. Uw kredietrapport kan lezen "volledig betaald voor minder dan afgesproken" of "afgerond voor minder" onder andere categorieën.Bepaalde HAFA-richtlijnen staan ​​voor "geen hit om te betalen" en kunnen volledig worden betaald. Afhankelijk van uw kredietgeschiedenis, Myfico. com biedt twee voorbeelden waarin een credit score aanzienlijk kan dalen na een afscherming. Over het algemeen blijven er voor 7 jaar een afscherming op uw kredietrapport.

Deficiency Judgments

Oordeels worden vaak onderhandeld tussen de verkoper en de kortverkoper.

In sommige staten, zoals Californië, als het huis uw persoonlijke woonplaats is en door aankoopgeld gefinancierd is, is er geen tekortkoming.

Banken zijn over het algemeen onwillig om na de uitsluiting de tekortkomingen te onderhandelen met de huiseigenaar. In Californië bijvoorbeeld, volgens de California Association of Realtors, kan een tekortkoming worden ingediend met betrekking tot een lening voor hardgeld indien de kredietgever onder een juridische afscherming versus een trusteeverkoop wordt uitgesloten of als de tweede lening een lening voor hard geld is en de verkoop vindt plaats als verkoop van een trustee.

Vragen voor leningsaanvragen

Bij leningsaanvragen hoeft u meestal geen informatie over kortverkoop op te nemen. U kunt melden dat u uw huis heeft verkocht. U bent echter verplicht de vraag te beantwoorden: "Hebt u de afgelopen zeven jaar ooit een eigendom afgesloten of afgekocht? Als de kredietgever ziet dat u een afscherming heeft gehad, kan uw lening geweigerd worden.

Lengte van de tijd om te verhuizen

Als u een afschrijvingsbericht heeft ingediend, kunt u dat actie uitstellen terwijl de bank een korte verkoop beschouwt. Het wachten op kortverkoop goedkeuring kan van twee tot drie maanden of langer zijn. In afscherming, tenzij voorafgaande afspraken zijn getroffen, kan de kredietgever u willen dat u het onroerend goed onmiddellijk ontruimt en kan u een uitzettingsprocedure indien u vertraging doet.

Belastingbekommernissen

Een persoonlijke woning is vrijgesteld van hypotheekschuldverlichting op federaal niveau zolang de overheid deze vrijstelling verder uitbreidt. Sommige staten betalen u nog steeds, tenzij u in aanmerking komt voor een vrijstelling. Een investeerder is niet vrijgesteld van hypotheek schuldverlichting, onder bepaalde voorwaarden. Voor eigenaars die hun huizen afdwingen, zenden sommige kredietverstrekkers onmiddellijk 1099's uit, die het bedrag van de vergoeding als vergoeding aan de eigenaar rapporteren, ook al is de eigenaar vrijgesteld.

Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, een Broker-Associate in Lyon Real Estate in Sacramento, Californië.