Na een korte verkoop of afscherming

Vraag: Hoe snel kunnen we een huis kopen na een korte verkoop of afscherming?

Een lezer vraagt: "Kunnen we nog steeds een lening krijgen om een ​​huis te kopen nadat de bank een daad in plaats van afscherming is gegeven? Ik ben op de wachttijd verward. Ik wil graag profiteren van de markt van vandaag, maar mijn bank heeft gezegd dat ik 3 jaar moet wachten. En ik heb met verschillende hypotheekmakelaars gesproken en iemand zegt dit en iemand zegt dat. Kan je ons helpen? Hoe snel kunnen we weer een huis kopen na een afscherming ? "

Antwoord: Uitstekende timing over die vraag over de wachttijd om een ​​huis te kopen nadat u uw bestaande woning heeft verloren. Uw timing is goed omdat de wachttijden voor conventionele leningen - de kruiden tussen de tijd dat de afscherming is voltooid en wanneer een koper een ander huis koopt - is veranderd. Daarvoor kijken we naar Fannie Mae.

Wat is Fannie Mae?

De entiteit die grote macht in de conventionele hypotheekmarkt heeft, is Fannie Mae. Fannie Mae is Amerika's grootste hypotheekkoper, een quasi-overheidsinstantie, die hypothecaire leningen koopt op de secundaire hypotheekmarkt. Omdat Fannie Mae de eigenschappen zou terugzetten als de kredietverstrekkers standaard hebben, heeft Fannie Mae een sterke interesse in het vastleggen van strenge richtlijnen om de kans te verminderen dat een kredietnemer in de afscherming zal gaan.

Fannie Mae heeft zijn richtlijnen herzien en behandelt nu aparte wachttijden, afhankelijk van het type afscherming.

Bovendien, als u gedownloade omstandigheden hebt gedocumenteerd, heeft dit rechtstreeks betrekking op het aantal jaren dat u moet wachten om een ​​conventionele lening te krijgen.

Wat zijn gedocumenteerde extensuerende omstandigheden?

Fannie Mae zorgt voor verzachtende omstandigheden, zoals:

• Overlijden (niet vanzelfsprekend)
• Ziekte
• Baanoverdracht
• Ongeval dat resulteert in ernstig letsel

Over het algemeen zijn verzachtende omstandigheden dingen die gebeurt buiten uw controle, waardoor uw vermogen om doorgaan met betalingen op uw hypotheek drastisch beïnvloedt.

Met gedocumenteerde verzachtende omstandigheden is de wachttijd minder dan zonder. Het spijt me te zeggen dat het niet mogelijk is om een ​​stijging van de betaling te veroorloven door een rentetariefverhoging op uw hypotheek met een hypotheek, wordt niet beschouwd als een omstandigheid die buiten uw controle valt.

Wachttijd om te kopen na afscherming

• Inkoop na afscherming

  De wachttijd is 5 jaar tot 7 jaar.

• Verkoop na afscherming met extensuerende omstandigheden

  De wachttijd is 3 jaar tot 7 jaar.

• Inkoop na een akte in plaats van uitsluiting

  De wachttijd is 4 jaar tot 7 jaar.

• Aankoop na een akte in plaats van afscherming met extensuerende omstandigheden

  De wachttijd is 2 jaar tot 7 jaar.

• Koop na een korte verkoop

  De wachttijd is in principe 2 tot 5 jaar. Enkele portefeuille leners lenen met 20% en geen wachttijd. Bovendien heeft Fannie Mae, als een verkoper niet een late betaling heeft van 60 dagen, dat de verkoper onmiddellijk een ander huis kan kopen, maar geen van de grote kredietverstrekkers zal zo'n lening financieren, dus het is een beetje misleidend. FHA zegt 3 jaar, maar kopers moeten door veel hoepels springen. Ik heb vele keer geleden van geïsoleerde gevallen gehoord voordat de regels nog eens veranderden, waarin een verkoper zich verhuisde voor een baanoverdracht en meer dan een bepaalde afstand verhuisde om te kwalificeren om onmiddellijk een huis te kopen na een korte verkoop. FHA heeft ook een beleid dat als de lener actueel was en niet delinquent is, het onmiddellijk een lening zal toestaan.

Om echter uw specifieke vraag te beantwoorden, moet u vier jaar vanaf de datum van afronding wachten, wat betekent dat de datum dat u in de plaats van afscherming was opgenomen

Naast de wachtperiode hebben sommige leningen 10% en een minimum FICO-score nodig. Het huis dat u koopt moet uw hoofdvestiging zijn, niet een huur of een vakantiehuis.

Fannie Mae geeft voortdurend nieuwe richtlijnen aan. Bovenstaande beleidslijnen gelden voor leningaanvragen die zijn ingediend na 1 augustus 2008, herzien 2017.

Enkele leningen die zijn afgerond via het HAFA-programma waarin een standaard niet is ingediend, kan mogelijk maken dat een korte verkoop wordt gemeld als simpel betaald vol, waardoor het relatief makkelijk om te kwalificeren voor een ander huis na een korte verkoop. Bovendien zullen sommige particuliere banken de portefeuille lenen op de dag na een korte verkoop is afgerond, waardoor leners in aanmerking komen.

Vraag uw kortverkoopagent voor meer informatie. Zorg ervoor dat u door een gerenommeerde lokale kredietgever voorafgekwalificeerd wordt.

Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, een Broker-Associate in Lyon Real Estate in Sacramento, Californië.