Regels die verwarring spousale voordelen verwarring

Sociale zekerheid spousal voordelen zijn verwarrend, en ze zijn de meest voorkomende lezers die ik me te vragen om te vragen.

De meest voorkomende oorzaak van verwarring lijkt te komen uit een klein verschil tussen voordelen voor een echtgenoot versus een ex-echtgenoot. Extra verwarring komt uit het proberen om te ontcijferen wat er gebeurt met spousale voordelen als u vorig vorigt tegenover na de volledige pensioenleeftijd (FRA).

Meestal kan de verwarring worden opgehelderd door het begrijpen van de volgende drie regels die spousale voordelen hebben.

1. Spousal voordelen voor echtgenoten versus ex-echtgenoten

• Om in aanmerking te komen voor een spousal benefit, moet uw echtgenoot voor eigen voordelen zijn ingediend .
• Deze regel die uw echtgenoot moet hebben ingediend voor voordelen geldt NIET voor ex-echtgenoten .

Dit verschil tussen spousale voordelen voor een huidige tegen ex-echtgenoot is vaak waar de verwarring komt.

Om een ​​spousal-uitkering te berekenen op basis van het winstrecord van een ex-echtgenoot, moet je ex-echtgenoot 62 zijn en in aanmerking komen voor uitkeringen, maar er is geen eis dat ze al voor voordelen moeten hebben ingediend.

Om een ​​spousal-uitkering te berekenen op basis van het huidige rekord van uw huidige echtgenoot, moet u de huidige echtgenoot al voor eigen voordelen hebben ingediend.

Er was een strategie voor getrouwde koppels genaamd "bestand en opschorting" waar een echtgenoot zou indienen maar onmiddellijk opschorten hun voordelen die de andere echtgenoot toestaan ​​om voor spousale voordelen in te dienen. Deze strategie is echter niet meer beschikbaar.

Als gevolg van nieuwe wetgeving op het gebied van sociale zekerheid die in november 2015 is overgegaan, zal iedereen die op 30 april 2016 voordelen opschort, alle voordelen op basis van hun rekord opschorten - wat betekent dat een echtgenoot geen spousale voordelen kan verzamelen in een tijd waarin hun echtgenoot 'voordelen' heeft gehad.

Bottom line: Als je nog getrouwd bent, moet je echtgenoot voor je in aanmerking komen voor een spousal benefit.

Als u een ex-echtgenoot bent, bent u meer dan tien jaar getrouwd, twee jaar gescheiden, uw ex is 62 en in aanmerking komt voor eigen voordelen, dan zijn ze niet verplicht om u in aanmerking te komen voor een spousal voordeel.

2. Geachte Filing Rules

Wanneer u uw pensioenuitkeringen voor sociale zekerheid inlevert, wordt u geacht in te dienen voor zowel uw eigen voordeel als een spousal voordeel, en u krijgt de hoogste van de twee.

Als u op 1 januari 1954 geboren was en u FRA of ouder bent, kunt u op uw aanvraag opgeven dat het een beperkte aanvraag is en dan kunt u ervoor kiezen om uw eigen voordeel of een spousal voordeel te vorderen.

Weduwen en weduwnaars kunnen een beperkte toepassing op elk moment van 60 jaar of ouder gebruiken, maar als je geen weduwe of weduwnaar bent, kun je je applicatie beperken als:

• je bent FRA of ouder.
• U bent geboren op of voor 1 januari 1954 (deze regel is van kracht op 2 november 2015).

Voordat u uw FRA heeft bereikt, kunt u geen beperkte applicatie gebruiken om aan te geven dat u alleen wilt indienen voor een spousal benefit.

Als u op 1 januari 1951 geboren bent, kunt u een beperkte aanvraag gebruiken om de omvang van uw aanvraag alleen te beperken tot spousale voordelen, zodat u later naar uw eigen pensioenbedrag kunt overschakelen.

Als u op of na 1/2/1954 geboren bent wanneer u voor voordelen legt, wordt u geacht in te dienen voor alle voordelen waarnaar u in aanmerking komt. Als uw echtgenoot al heeft ingediend, ontvangt u automatisch het grotere van uzelf of het spousal voordeel.

Als uw echtgenoot nog niet heeft ingediend, maar als u uw echtgenotenbestanden heeft, worden de geaggregeerde regels in gebruik. Op dat moment komt u in aanmerking voor een spousal voordeel en als het meer is dan u momenteel krijgt, zal Social Security u automatisch het extra bedrag betalen per maand.

De verwarring komt in wanneer u een jongere echtgenoot heeft (laten we zeggen 62) die heeft ingediend en een oudere echtgenoot (laten we zeggen 65) die nog niet heeft ingediend.

Stel dat de jongere echtgenootdossiers op 62 zijn. Zoals de oudere echtgenoot nog niet heeft ingediend, zijn spousale voordelen nog niet beschikbaar, zodat de jongere echtgenoot zijn eigen uitkering krijgt.

Wanneer de oudere echtgenoot voor de voordelen gaat, zal de jongere echtgenoot in aanmerking komen voor een huwelijksuitkering, maar omdat de jongere echtgenoot vroeg ingevuld is (voordat ze hun uitkering van de uitkering berekent om te bepalen hoeveel spousalvoordeel ze zullen ontvangen is een beetje verschillend. Ik heb het gehoord dat het zowel een "excess spousal" -voordeel als een "extra spousal" -voordeel heeft genoemd. Deze berekening wordt hieronder toegelicht.

3. Overmaat Spousal of Supplemental Spousal Benefit

Normaal gesproken is een spousal voordeel 50% van het uitkeringbedrag van de echtgenoot van de echtgenoot, verminderd als de echtgenoot die de spousal beweert vroegtijdig aanvraagt. Als een echtgenoot al zijn eigen voordelen ontvangt en later in aanmerking komt voor een spousal voordeel, is er een formule die gebruikt wordt om te bepalen welk bedrag van eventuele spousal-uitkering kunnen zij ontvangen.

Laten we er doorheen werken om ons voorbeeld uit te breiden. De jongere echtgenoot claimde op 62. Haar primaire verzekeringsbedrag (PIA) was $ 800, maar omdat ze vroeg vroeg Zij heeft $ 600 per maand in voordelen ontvangen. ($ 800 / .75 vertegenwoordigt de vermindering die zij ontvangt voor het claimen voor haar FRA.) De oudere echtgenoot zal claimen als hij 66 wordt. Zijn PIA bedraagt ​​$ 2, 100.

Neem de PIA van de oudere echtgenoot gedeeld door 2, minus de jongere echtgenoot PIA. $ 2, 100/2 = $ 1, 050 - $ 800 = $ 250.

Wanneer haar man voor voordelen in aanmerking komt en ze in aanmerking komt voor een spousal, wordt $ 250 toegevoegd aan wat ze momenteel ontvangt, zodat haar maandelijkse uitkering vanaf $ 600 naar $ 850 zal toenemen.

Als ze tot haar eigen FRA had gewacht om voordelen in te dienen, zou ze het volledige spousal voordeel van $ 1, 050 hebben ontvangen, omdat dat hoger zou zijn geweest dan haar eigen FRA-voordeelbedrag van $ 800.Natuurlijk zou ze de eerste vier jaar van de voordelen moeten hebben om het hoger bedrag te ontvangen. In dit specifieke geval heeft het waarschijnlijk zin in haar om vroeg in te dienen.