Checks - Risico's, Bedrog en Verwarring

Wanneer u een cheque deponeert en het 'clears' doet, is dat een goede zaak - maar wat betekent dat eigenlijk? Kan een check bounce of worden geannuleerd nadat het is verwijderd? Verwerkingstests is een verwarrend proces, en oplichters maken gebruik van die verwarring. De resultaten kunnen een kostbare les zijn in de risico's van het accepteren van een betaling per cheque.

Het belangrijkste om te weten is dat een cheque kan springen nadat u het heeft ingevoerd - zelfs als uw bank u in staat stelt om geld uit die storting te onttrekken.

Overzicht van clearingcontroles

Het proces van het wissen van cheques houdt in dat geld wordt verplaatst van het accountwriter-account naar uw account.

1. U plaatst de cheque in uw bank of credit union.
2. Uw bank vraagt ​​geld van de bank van de cheque schrijver.
3. Die bank verwijdert geld uit het accountwriter-account.
4. Het geld gaat over naar uw bank.

Zodra dit proces is voltooid, is het over het algemeen (maar niet altijd) veilig om het geld te besteden. Voor meer details over deze logistiek, lees over hoe de cheques duidelijk zijn.

Heeft het echt duidelijk?

Helaas wordt de term 'clear' soms vroegtijdig gebruikt. Een item is echt alleen gewist nadat uw bank geld van de bank van de cheque schrijver heeft ontvangen. Maar bankmedewerkers kunnen u vertellen dat een cheque is opgeheven, en de computersystemen van uw bank kunnen aantonen dat u die geld beschikbaar heeft voor terugtrekking. Dat betekent niet noodzakelijk dat je het geld zonder risico kunt uitgeven.

Gemengde terminologie: In veel gevallen, wanneer iemand u een punt verklaart, zeggen ze dat u het geld kunt gebruiken (met andere woorden, u mag dit doen bij uw eigen risico).

U kunt dat geld doorbrengen met uw betaalpas, u kunt contant geld op een geldautomaat trekken, of u kunt een betaling opzetten via de online rekeningbetaling. Meestal is deze informele terminologie prima - de cheque stuitert niet, u kunt vrij uitgeven en de fondsen komen zonder problemen op.

Beschikbare fondsen: Het grootste deel van de verwarring rond cheques komt uit bankbeleid en federale wetten waarmee u geld kunt uitgeven voordat een cheque echt helpt.

Banken moeten snel een deel van uw storting maken (meestal de eerste $ 200 of $ 5, 000 op bepaalde officiële cheques), en ze zullen mogelijk na over meerdere werkdagen de resterende gelden moeten vrijmaken. Maar dat betekent gewoon dat je toegang hebt tot het geld - het betekent niet dat de cheque is gewist (of dat de gelden uit de cheque van de cheque schrijver zijn aangekomen).

Een algemeen voorbeeld van hoe deze verwarring problemen kan veroorzaken is de klassieke kassier's check scam. In die oplichterij stuurt iemand u een cheque voor meer dan nodig is, en ze vragen u om het overtollige bedrag terug te geven (voordat u erachter komt dat de cheque stuitert).

Wat als je het geld besteedt?

Als u een cheque stort, geld trekt of het geld besteedt - en de cheque stuitert - heeft u problemen. De bank zal de storting op uw rekening terugzetten. Als u geld in het account heeft, wordt uw saldo van uw rekening afgenomen. Als dat niet het geval is, heb je een negatief accountbalans en begint je andere betalingen te stuiten en tarieven op te halen.

Uiteindelijk bent u verantwoordelijk voor deposito's die u op uw rekening maakt, en u bent in gevaar. U bent beschermd tegen bepaalde soorten fouten en fraude, maar die beveiliging heeft geen betrekking op slechte cheques die u stort. Om je geld terug te krijgen, moet je achter degenen die je de slechte cheque heeft gegeven.

Hoe je jezelf beschermt

Er zijn een paar manieren om te voorkomen dat je afgeschaft wordt (of moet je betalen voor iemand anders eerlijke fout). Ten eerste, hoe langer u wacht om het geld te besteden, hoe beter uw kansen. In veel gevallen is er een paar weken per maand voldoende tijd om te wachten. De meeste cheques van banken binnen in de Verenigde Staten zouden toen moeten springen als ze gaan springen.

Maar ook andere problemen kunnen ontstaan. Bijvoorbeeld, een dief zou je kunnen betalen met een gestolen cheque uit een legitiem account dat veel geld beschikbaar heeft. In dat geval stopt de cheque niet door onvoldoende fondsen - maar de rekeninghouder zal het niet waarderen dat hun geld gestolen is. De cheque kan wel duidelijk worden, maar je kan dat geld uiteindelijk verliezen als het is ontdekt dat de betaling frauduleus was.

Wanneer iemand u met een slechte cheque betaalt, moet u over het algemeen een rechtszaak tegen zich brengen om uw geld terug te vorderen (of welke waarde u misschien heeft verstrekt aan de persoon die u heeft betaald).

In veel gevallen is het moeilijk of onmogelijk om die persoon te volgen. Als het een eerlijke fout was, zou u de situatie kunnen oplossen door gewoon een andere betaling te vragen.

Vanwege de risico's en moeilijkheden om geld te herstellen, is het voorkomen van problemen essentieel, en een paar rode vlaggen kunnen u helpen om problemen te vermijden.

Rode vlaggen

Wees altijd voorzichtig bij het accepteren van cheques. Als u weet wie u aan het doen bent en ze regelmatig betalingen uitvoeren zonder probleem, dan kunt u uw wacht laten vallen (tenzij ze u trainen om dat te doen, net als bij de overboeking van baanbrekers). Als u niet weet wie u omgaan met, doe alles wat u kan om veilig te betalen:

• Een overboeking naar uw account is veiligste, hoewel u uw accountnummer mogelijk moet onthullen.
• Andere betalingsmogelijkheden kunnen soms worden omgedraaid (wees op de hoogte van terugbetalingen van creditcard, Venmo-betalingsvraagstukken en PayPal-geschillen).

Wees voorzichtig in de volgende situaties:

• U ontvangt de cheque van iemand die u niet kent.
• De cheque is geschreven voor meer dan het bedrag dat u heeft gevraagd.
• De afzender wil dat u meer geld terugbetaalt (of naar een zakengever).
• De cheque is afkomstig van een buitenlandse bank of een verdachte waarnemende entiteit.
• De cheque kwam van iemand die niet lokaal is (vooral van een bank in een ander land).

Uiteraard moet u op een bepaald moment beslissen of u iemand vertrouwt of u ongemakkelijk voelt.De bovenstaande artikelen zijn slechts enkele van de meest voorkomende elementen van de check-oplichting.

Bel in geval van twijfel aan de bank dat de cheque wordt getroffen om te zien of u informatie kunt krijgen over hoe waarschijnlijk het cheque is om te wissen (zie Hoe fondsen worden verifieerd). Bel het nummer niet op de cheque, omdat het naar een scammer kan gaan. Kijk het nummer van de bank op de officiële website van de bank en bel dat nummer in plaats daarvan.

Als u een bedrijf uitvoert die regelmatig cheques aanvaardt, gebruik deze regels om de kans op een rit te verminderen.