Pensioenplannen voor bedrijfsleiders

Als uw beroep zich ontwikkelt, veranderen uw pensioenplanning behoeften. Als u een bedrijfsleider of in een hogere leidinggevende positie bent, wordt u niet alleen zeer gecompenseerd, u heeft vaak toegang tot een ander aantal bedrijfsmiddelopties. U heeft meer variabelen om te coördineren als het gaat om uw pensioenplanning.

De optimale beslissing over wanneer en hoe u deze voordelen gebruikt, kan een groot verschil maken in uw toekomstige pensioenbeveiliging.

Hieronder zijn vier dingen die u wilt doen, zodat u klaar bent voor welke financiële voorwaarden ook al komen.

1. Verhoog uw spaargeld en let op uw niveau van carrièrerisico.

Hoe meer u maakt, hoe meer moet u besparen om uw levensstijl tijdens uw pensioen te kunnen behouden. En als je zeer gecompenseerd bent, moet je ook rekening houden met het niveau van carriererisico waaraan je blootgesteld bent.

Verschillende slimme corporate executives waar ik mee heb gewerkt, een in de titelindustrie, een in de tech-industrie, erkende dat hun status niet voor altijd kan duren. Ze wisten dat als hun positie zou moeten stoppen met het vervangen van hun hoogbetaalde positie, het niet makkelijk kan zijn. Ze besparen zoveel mogelijk in hun hoge verdiensten. Er werd vervolgens in 2008 ontslagen en drie jaar doorgebracht op zoek naar werk. Zijn spaarstrategie om fondsen uit te trekken, terwijl zijn inkomen hoog betaald was.

Terwijl je in je piekverdientijd richt op het opbouwen van een overmaat van geldreserves, financiering zoveel mogelijk in je 401 (k) en andere pensioenregelingen, financieel plan en je carrière relevant.

2. Gebruik de uitgestelde vergoedingsplannen verstandig door vermeerderde uitbetalingsdata

Tal van variaties van uitgestelde comp plannen worden aangeboden aan de hogere management en corporate execs. Deze meest voorkomende naam voor een dergelijk plan is een SERP (aanvullend uitvoerend pensioenplan), maar zij kunnen ook worden genoemd top-hat plannen, overtreedingsplannen, of uitkeringsplannen.

Met deze plannen kunt u een toekomstige datum opgeven wanneer de vergoeding aan u wordt uitbetaald. Veel mensen selecteren willekeurig betaaldatums zonder de fiscale gevolgen te overwegen of hoe deze toekomstige uitbetalingsdatum past bij hun pensioen of toekomstige loopbaanplannen. Vaak krijgen ze een pensioen bij pensioen of bij het verlaten van het bedrijf. Dit is niet altijd de verstandigste manier om dit geld te ontvangen.

Door de timing van de uitgestelde compuitbetalingen zorgvuldig te selecteren, kunt u vaak belastingen minimaliseren en een inkomen verlagen wanneer u overgang naar pensioen gaat. Idealiter zult u uitbetaaldatums uitschakelen, zodat fiscale gevolgen over meerdere kalenderjaren worden verspreid.

3. Verminder de blootstelling aan bedrijfsobligaties

De meeste bedrijven hebben een onevenredig aantal van hun netto waarde verbonden aan de voorraad van het bedrijf waarvoor zij werken.Aandelen kunnen in de vorm van niet-gekwalificeerde of aansporende aandelenopties, beperkte aandelenbeurzen, en alhoewel de werkgever bijpassende bijdragen of een ESOP (personeelsbezit van aandelenbezit) binnen het pensioenplan komen. Sommige mensen kopen zelfs meer voorraad tegen een korting via een ESPP (plan voor de aankoop van werknemers).

U wilt niet een groot deel van uw netto waarde en uw toekomstig inkomen allemaal gekoppeld aan het succes van één bedrijf.

Het opstellen van een plan om te verkopen van de vennootschapsvoorraden is slim. Je moet dit doen. Hieronder vindt u een overzicht van drie soorten voorraaduitgangen om te overwegen.

• Uw aandelenopties uitvoeren - Er zijn twee soorten aandelenopties, incentive opties en niet-gekwalificeerde opties. Elk heeft een andere manier om belast te worden. Werk met een fiscaal deskundige of financieel plannen specialist om een ​​strategisch exit plan te maken, zodat u oefenopties verkoopt terwijl u het minimale bedrag van de belasting betaalt.
• Een strategisch plan maken om aandelen van aandelen te verkopen - Als u aandelen hebt van RSU's, ESPP-investeringen of gewoon omdat u een of ander heeft gekocht, kunt u overdekte oproepstrategieën gebruiken om inkomsten uit de voorraad te genereren terwijl u prijspunten vaststelt op welke te verkopen. Dit kan een geweldige manier zijn voor hen die niet bereid zijn om te delen met aandelen om een ​​plan te maken om hun risicoblootstelling te beperken tot een bedrijfslager.
• Mogelijk houden aandelen in werkgeversplannen - Voorraad in een werkgeversplan is de soort voorraad die u misschien niet wilt verlaten. Met voorraad van werkgever die overeenkomt met bijdragen heeft u een speciale distributie-optie bij uittreding, iets genaamd netto ongerealiseerde appreciatie of NUA. Een NUA-distributie stelt u in staat om bedrijfsobligaties uit uw pensioenregeling te verdelen, alleen inkomstenbelasting te betalen op basis van de kostprijs van de aandelen en vervolgens de winst als langlopende winstbelasting te behandelen - die tegen een lager belastingtarief worden belast dan gewone inkomsten .

4. Gebruik financiële planningsdiensten

Sommige bedrijven betalen financiële planning voor hun leidinggevenden en hoger management door middel van een vooraf gekozen onderneming. Als uw bedrijf dit niet doet, overwegen om de diensten te zoeken van een alleenbetaalde (dit wil zeggen geen commissie) financiele planner die u een fiduciaire verplichting heeft. Disclsure: Ik ben een plichtige planner, dus je mag denken dat ik me vooroordeel bij het maken van deze aanbeveling. Ik heb gezien dat financiële planning diensten honderdduizenden en zelfs miljoenen aan de netto waarde van hoogbetaalde leidinggevenden toevoegt. Het is een dienst die betaalt.

U kunt leren hoe u zo'n persoon in zeven stappen vindt om de beste financiële adviseur voor u te vinden. U kunt meer weten over de diensten van mijn bedrijf in mijn bio.