Vragen om een ​​potentiële financieel adviseur te vragen

Als u op zoek bent naar een financieel adviseur, bent u op zoek naar een Chief Financial Officer om u te helpen met het financieren van uw familie. U wilt meerdere potentiële kandidaten interviewen en ervoor zorgen dat u de juiste persoon voor de baan vindt. Uw interview houdt in dat u de financiële adviseur vragen vraagt.

U kunt vragen over geloofsbrieven en ervaringen, maar omdat u iemand aanhuurt die deskundigheid heeft die u niet heeft, kan het moeilijk zijn om te bepalen of ze gewoon een goede spreker zijn of als ze echt de juiste kwaliteiten hebben voor de baan.

Om u te helpen door middel van de "sales talk" heb ik een lijst samengesteld van vijf praktische interviewvragen. De vragen zijn zo ontworpen dat u de antwoorden kunt gebruiken om kwaliteiten als integriteit en communicatievaardigheden vast te stellen; kwaliteiten die elke goede financiële adviseur zou moeten hebben.

U kunt deze vragen over de telefoon over ongeveer 15 minuten vragen, zodat u hen kunt helpen om potentiële financiële adviseurs te begrijpen, of u kunt ze persoonlijk tegenover vragen.

1. Vraag een potentiële financieel adviseur om u te vertellen over zijn of haar ideale klant.

Elke goede financiële adviseur heeft een vakgebied. U wilt iemand die expertise heeft met mensen zoals u. Als je op pensioen gaat, en ze vertellen dat ze met jonge gezinnen werken, is dit misschien niet degene die voor je gaat. Vind een financieel adviseur wiens ideale cliënt heel erg lijkt op uw situatie in termen van leeftijd, levensfase en activa.

2. Vraag een potentiële financieel adviseur hoe lang hij of zij heeft beoefend Persoonlijk zou ik geen financieel adviseur huren die minder dan vier jaar ervaring heeft als financieel planner.

Je praat over je levensreddingen. Een potentiële adviseur kan jarenlange ervaring hebben als een CPA, of in de hypotheek- of bankindustrie, maar dat betekent niet dat ze expertise hebben op het gebied van financieel planning advies waar elk gebied een andere invloed heeft.

Vele beroepsindustrieën hebben stages of leerlingen nodig voordat u als professioneel erkend kan worden, maar vanaf nu heeft de financiële dienstensector geen vereiste, zodat u zichzelf moet beschermen, moet u uw eigen standaard instellen.

(Voor een adviseur om de CFP-naam

® ^{te ontvangen, moeten ze nu drie jaar praktijkervaring hebben. Gefeliciteerd met het CFP} ® ^{bord om de balk te verhogen.) < Samen met jarenlange ervaring, kunt u de adviseur vragen welke onderwerpen zij het meest geïnteresseerd zijn in het nastreven. Hun antwoorden moeten reflecteren op onderwerpen die relevant zijn voor hun ideale klant. Als ze zeggen dat ze werken met gepensioneerden, maar ze zijn meest geïnteresseerd in het actief verhandelen van valuta's, dat zou je moeten betrekken.Het voortgezet onderwijs en de professionele belangen van een adviseur moeten afgestemd zijn op het type client waarmee ze werken.} 3. Vraag een potentiële financieel adviseur om een ​​concept voor u uit te leggen.

Wat u hier zoekt, kunt u hun uitleg begrijpen? Als ze over je hoofd spreken of hun antwoord niet zinvol is, vraag dan om verduidelijking. Als u het antwoord nog steeds niet begrijpt, ga dan verder. U wilt met iemand samenwerken die financiële begrippen aan u kan uitleggen in een taal die u kunt begrijpen.

Hieronder staan ​​vijf conceptgerichte vragen om te overwegen om te vragen:

Wat is passief vs. actief beleggen?

Hoe bepaalt u hoeveel van mijn geld in aandelen tegen obligaties moet zijn?

• Wat is een laddered obligatieportefeuille?
• Hoe bepaalt u hoeveel geld ik elk jaar veilig kan terugtrekken zonder uit te lopen?
• Wat vind je van annuïteiten?
• 4. Vraag over aannames gebruikt bij het uitvoeren van pensioenplanning projecties
• Met een pensioenplanningsprojectie kunt u zien hoeveel geld u elk jaar, vanaf nu door de levensverwachting, beschikbaar zal hebben. De projectie is gebaseerd op aannames over het rendement waarop uw activa groeien, het tempo van de inflatie en uw persoonlijke uitgavengewoonten.

U wilt iemand die een conservatieve set aannames gebruikt; Tenslotte zou je liever met meer dan wat geprojecteerd wordt, niet minder. Een conservatieve set van aannames zou de financiële activa groeien tot 5,6% per jaar, met een inflatiepercentage van 3% (wat betekent dat de persoonlijke uitgaven met 3% per jaar oplopen) en als de vastgoedbeleggingen later worden verkocht, gebruikend slechts 2% jaarlijkse groeipercentage voor hen.

Ik heb gezien dat financiële plannen worden uitgevoerd met 12% opbrengst op spaargeld en beleggingen, terwijl een 2% inflatie wordt aangenomen.

Hoewel deze reeks aannames de toekomst rooskleurig laat zien, is het geloven. Je hebt realistische projecties nodig om passende beslissingen te nemen.

5. Vraag hoe de potentiële financiele adviseur wordt vergoed

De sleutel hier is om te luisteren naar een eerlijk antwoord. Een financieel adviseur zou bereid zijn om alle kosten die u aan hen betaalt duidelijk uit te leggen en alle uitgaven die u betaalt in verband met eventuele beleggingen die zij aanraden. Antwoorden zoals "Mijn bedrijf betaalt me" of "U betaalt niets uit uw zak" zijn niet aanvaardbaar.

Gezond verstand vertelt dat een persoon de primaire loyaliteit bij de hand zal zijn die hen voedt. Als ze rechtstreeks betaald worden tegen vergoedingen van u, zoals in het geval van een alleen financiele adviseur, dan hebben zij een stimulans om advies en service te geven die aansluit bij uw doelen. Als ze worden betaald door commissies of vergoedingen die via een makelaar-dealer worden gefilterd, dan zijn ze eerst en vooral gebonden aan de producten die hun makelaar-dealer wil gebruiken.

Aanvullende vragen om te vragen

Het CFP® Board biedt een gids genaamd Vragen om te vragen bij het kiezen van een Financial Planner.

Een andere organisatie, de Nationale Vereniging van Persoonlijke Financiële Adviseurs, die een lidmaatschapsconcern is voor alleen financiele planners, biedt een gids met de naam NAPFA's Financial Advisor Checklist en Financial Advisor Diagnostic Tools.

• Als u vragen stelt, vraag dan geen vragen die u niet begrijpt. Het is het beste als u een aantal vragen bepaalt die u in uw eigen woorden stelt. Dit is de beste manier om zeker te zijn dat u normale, menselijke gesprekken kunt hebben met de persoon die u zal huren.