Heb ik een financieel adviseur nodig?

Heb je een financieel adviseur nodig?

Of, om deze vraag te herformuleren: Kunt u meer profiteren van een adviseur dan de kosten van hun vergoeding?

Het antwoord is een stevige 'misschien', afhankelijk van uw kennis en comfort met uw budget, investeringen en financieel plan.

Financiële adviseurs kunnen iedereen helpen

Mensen hebben de neiging om financiële adviseurs te conceptualiseren als mensen die alleen rijkdommen en gezinnen helpen.

Maar dit is niet juist. Financiele adviseurs, geloven het of niet, zijn gebruikelijk onder familieleden in de middelbare klasse die hulp nodig hebben bij het plannen voor pensioen, besparen voor hun kleuterschool, het kopen van een huis en het verzorgen van andere belangrijke financiële doelen.

Om te beslissen of u een financieel adviseur wilt huren of welk type adviseur u wilt huren, moet u eerst een aantal vragen stellen en uw comfortniveau beoordelen met financiële beslissingen.

Financiële adviseurs elimineren emotionele besluitvorming

Vooral wanneer betrokken bij een redelijk risicovolle investeringsstrategie, hebben mensen de neiging om emotioneel te reageren op veranderingen in de aandelenmarkt.

Als u een financiële adviseur heeft die u bij uw investeringsbeslissingen helpt, kunnen zij u helpen om een ​​emotionele afstand van uw geld te houden, zodat u het beste langetermijnplan voor uw geld kunt maken.

Uw financiele adviseur kan u helpen om fondsen toe te wijzen in een portefeuille die het beste past bij uw persoonlijke risicokomfortniveau.

Technologie in plaats van een financieel adviseur?

Meer en meer financiële planningsprogramma's zoals Draft en websites zoals Personal Capital maken dagelijks financieel managementbeslissingen makkelijker omgaan met de hulp van een financiele planner. Veel van deze apps en websites bieden zeer vergelijkbare diensten aan die van een financieel adviseur.

Vooral als u zelfvertrouwen bent met uw geldmanagementvaardigheden en beleggingskeuzes, met behulp van deze planningsmiddelen, hoeft u misschien niet geld te betalen voor de kosten van een financieel adviseur.

Financiële adviseurs zijn behulpzaam voor grote veranderingen in het leven

Terwijl apps en websites zeker nuttig zijn, zullen ze soms niet zo gunstig zijn als een werkelijke financieel adviseur.

Wilt u weten hoe u met de fiscale gevolgen van een overgenomen IRA moet omgaan? Wat als een familielid u plotseling een grote geldsom laat? Wilt u weten hoe u het kunt investeren?

Als u plotseling een nieuwe of drastische verandering in uw financiën tegenkomt, zoals een groot erfdeel dat u niet zeker weet hoe u kunt investeren, zou een financieel adviseur helpen beslissen wat u met uw geld moet doen en hoe u om het even welke belasting moet omgaan fall-out.

Als u op het punt bent om met pensioen te gaan, en u niet zeker weet hoe of wanneer u met u 401k en andere pensioenrekeningen wilt terugtrekken, kunt u profiteren van het huren van een financieel adviseur.

Ben je blij met je financiële situatie?

Als u zelfverzekerd bent, maar toch graag een adviseur over uw schouder wilt zien, zal u waarschijnlijk een keer per jaar een eenmalig eenmalig vergoeding betalen voor een financieel adviseur. U kunt uw gewonnen accounts de rest van de tijd beheren.

Als u echter de financiën haat, begrijpt u niet het eerste over de uitvoering van een effectieve beleggingsstrategie, of als u een enorme hoeveelheid geld ontvangt, weet u niet zeker wat er te doen is een financieel adviseur om te helpen met uw financiele managementbehoeften.

Wanneer u besluit of u een financieel adviseur wilt aannemen, kijk dan naar uw financiën vraag je jezelf af of je het gevoel hebt dat je weet wat je doet. Als u het gevoel hebt dat u een goede handhaving heeft op uw dagelijkse financiële behoeften, geweldig, heeft u waarschijnlijk het geld niet nodig op één. Kijk alleen in het huren van een financieel adviseur als er een grote financiële verandering plaatsvindt. Weeg op dat moment de voor- en nadelen van de kosten van een fee-based planner versus een commissie-based planner.

Als je echter je geld beklemtoont of je wilt voelen dat je de beste beslissingen niet maakt, dan zou een financieel adviseur zeker een financieel verstandige stap zijn die waarschijnlijk de investering zou waarderen.