Welk type financieel advies heb ik nodig?

Als financieel planner, wanneer ik iemand nieuw ontmoet, en zij vragen wat ik doe, wanneer ik vertel dat ik een financieel planner ben, antwoorden ze vaak met "Oh, wat denk jij dat ik zou er nu in moeten investeren? " Deze vraag maakt me gek. Financiële planner betekent niet aandelenmakelaar, market timer, economische goeroe of beleggingsadviseur. Het betekent ook niet dat ik een werkende kristallen bol heb.

Er zijn verschillende serviceaanbiedingen in de wereld van financiële diensten en als u denkt dat u mogelijk financieel advies nodig heeft, wilt u tijd besteden aan het begrijpen van welke soorten advies u kunt kopen en wie het advies biedt.

Laten we eens kijken naar de drie primaire soorten financieel advies die u mogelijk zoekt; financiële planning, beleggingsadvies en pensioenplanning.

Financiële planning

Financiële planning omvat het bekijken van uw volledige financiële situatie en het opstellen van een plan om u in de richting te gaan die u wilt gaan.

Het gaat erom te kijken naar het type hypotheek dat je hebt (evenals alle soorten schulden die je hebt), je verzekeringsbehoeften en huidige dekking, bedrijfsvoordelen zoals 401 (k) -plannen, aandelen opties of uitgestelde plannen, gezinssituatie, loopbaanstabiliteit, koopgedrag, wettelijke documenten, pensioenplannen; eigenlijk alles wat met jou en je geld te maken heeft.

Een financiële planner toont u vervolgens aan welke soorten accounts u moet bijdragen en hoe u na verloop van tijd moet leiden tot een beoogde nettowaarde of waarde van de accountwaarde wanneer u in de buurt van uw pensioen bent.

Beleggingsadvies

Beleggingsadvies is slechts een klein stukje financiële planning.

Het heeft te maken met waar u uw geld neerlegt en kan het selecteren van fondsen in uw 401 (k) -plan omvatten, het kiezen van aandelen en obligaties en het evalueren van de risico's van het inzetten van uw geld in een nieuwe zakelijke onderneming.

Beleggingsadviseurs hebben meestal een specialiteit zoals het beheren van obligaties, het beheren van aandelen, het beheren van optiestrategieën of het beheren van beleggingsfondsen met behulp van een benadering voor activaspreiding.

Sommige beleggingsadviseurs zijn gespecialiseerd in het doen van due diligence en het screenen van andere adviseurs om het juiste type adviseur voor elke categorie te kiezen. Vraag altijd aan een beleggingsadviseur wat hun specialiteit is voordat u ze in dienst neemt. Geen enkele beleggingsadviseur kan overal goed in zijn - dus wees voorzichtig met iemand die zegt dat ze het allemaal doen. Een goede beleggingsadviseur weet wanneer hij externe expertise moet zoeken voor bepaalde delen van de portefeuille.

Retirement Planning

Retirement planning omvat een vaardigheid die verder gaat dan financiële basisplanning of die beleggingsadviezen geeft.

Een pensioenplanner moet een duidelijk beeld hebben van de financiële activa die u opbouwt, evenals van andere bronnen die u heeft, zoals pensioenen, sociale zekerheid, deeltijdwerk, eigen vermogen, enz.zijn stukjes van een puzzel die op een manier moeten worden samengebracht die zal resulteren in de levering van betrouwbare maandelijkse salarisstaten als je eenmaal met pensioen bent.

Een pensioenplanner projecteert hoeveel pensioenopbrengsten u op welke datum mag verwachten en welke rekeningen u wilt opnemen. Ze kunnen u laten zien hoeveel u verwacht te betalen in belastingen en voor gezondheidszorgkosten. Ze laten u zien hoe inflatie uw uitgavenbehoeften kan beïnvloeden en welke beslissingen ertoe zullen bijdragen dat de toekomstige 80-jarige u in een veiligere positie komt te staan.

Iemand die u gewoon een product probeert te verkopen of u vertelt wat u met uw geld moet doen, is geen pensioenplanner. Als u bijna met pensioen gaat, wilt u een gedetailleerde projectie van waar uw toekomstige inkomen vandaan zal komen.

Kan ik alle drie hebben?

Dat iemand financiële planning biedt, betekent niet dat ze beleggingsadvies en / of pensioenplanning aanbieden, of omgekeerd. Zorg ervoor dat u de verschillen begrijpt voordat u naar de service zoekt die u nodig hebt.

Sommige bedrijven (vaak alleen adviesbureaus) hebben expertise op alle gebieden, omdat ze over voldoende personeel beschikken, of over middelen met externe adviseurs, of over deskundige adviseurs met niche-themagebieden, waardoor ze op alle gebieden competent zijn. Dit type bedrijf kan een huis voor de lange termijn zijn dat tegemoet komt aan uw behoeften op het gebied van financiële planning, investeringen en pensioenplanning, zonder dat u later in uw leven een wijziging hoeft aan te brengen.