Zijn gebalanceerde fondsen goed voor uw pensioengeld?

Een gebalanceerd fonds verspreidt uw geld automatisch over een gediversifieerde portefeuille van aandelen en obligaties. Meestal zal een gebalanceerd fonds een toewijzing opgeven, zoals 60% aandelen en 40% obligaties en houden nauw bij die toewijzing. Deze gematigde risicobenadering kan goed werken voor degenen die in en na het pensioen zijn.

Voordelen van een evenwichtig fonds

• In plaats van een aandelenfonds (of meerdere aandelenfondsen) en een obligatiefonds (of meerdere obligatiefondsen) te selecteren, kunt u een fonds houden dat automatisch de onderliggende aandelen- en obligatiebeleggingen voor u. Het voorraadgedeelte wordt gediversifieerd over veel verschillende soorten aandelen. Het is een goedkope manier om je geld te diversifiëren, waardoor de kans op het plukken van de verkeerde voorraad wordt verminderd.

• Het beleggingsbestuursteam is verantwoordelijk voor het onderzoeken en selecteren van de beleggingen in een fonds. Ze doen ook alle dagelijkse monitoring en beleggingsaanpassingen. U hoeft dus niet alleen een expert op aandelen- of obligatiebeleggingen te zijn, maar u hoeft ook niet te bepalen welke te verkopen of kopen. Je hoeft alleen maar te beslissen om geld in te nemen of geld uit het fonds te halen.
• Gebalanceerde fondsen zijn goed als u kleinere bedragen investeert of wanneer u niet goed begrijpt investeren en niet klaar bent om een ​​financieel adviseur te huren. De in rekening gebrachte vergoeding wordt een kostenverhouding genoemd. U ziet de kosten nooit, omdat ze het recht uitmaken van de totale beleggingswaarde. Voordat u in een fonds belegt, leren hoe de wederzijdse fondsuitgaven werken en kies fondsen met lagere kosten dan gemiddeld.
• Met pensioen kunt u met een gebalanceerd fonds systematisch onttrekkingen makkelijk nemen, met behoud van een geschikte asset allocation. Deze aanpak kan goed werken voor degenen die een rekening hebben om uit te trekken, zoals $ 100, 000 in een IRA waar ze $ 400 per maand uit willen nemen.

Nadelen van een evenwichtig fonds

• Soms zijn de vergoedingen in een evenwichtig fonds een beetje hoger dan wanneer u uw individuele indexfondsen kiest, omdat het fondsbeheersteam het werk doet om de onderliggende waarde te kiezen mix van aandelen en obligaties en verander zo nodig.
• Binnen het gebalanceerde fonds kunt u niet kiezen hoeveel is in wat voor soort aandelen, zoals internationale, kleine pet, grote pet; of welk soort obligaties, zoals overheid, bedrijfs- of hoge opbrengsten. Natuurlijk, het hele punt van het evenwichtige fonds is dat iemand anders die keuzevakkeuzeopties voor u maakt.

Als uw portefeuillegrootte groter wordt tijdens uw accumulatiefase, als u investeringen heeft in meerdere verschillende soorten accounts, kan het zinvol zijn bepaalde beleggingssoorten te vinden, zoals obligaties, binnen uw belastinguitgestelde pensioen accounts, terwijl u voorraden in uw non-retirement brokerage accounts vindt.U kunt dit niet doen met een evenwichtig fonds, aangezien hetzelfde fonds zowel obligaties als aandelen bezit.

• In uw pensioenfase als u een grotere portefeuillegrootte en talrijke soorten rekeningen heeft, kunt u een obligatie ladder gebruiken, zodat het obligatiegedeelte van uw portefeuille in elk account oploopt met de hoeveelheid uittrekken die u daarvoor nodig hebt account. U kunt dit niet met een evenwichtig fonds doen.