Potentiële vallingen van wereldwijde investeringen via een Roth IRA

In de afgelopen tien jaar heeft de vooruitgang in technologie het mogelijk gemaakt om aandelen van aandelen in Londen of Tokio bijna even gemakkelijk te kopen als u een investering op de New York Stock Exchange kunt kopen. Dit is ingewikkeld genoeg bij het opbouwen van een portefeuille via een regulier brokerage account, maar de complexiteit wordt gecompliceerd wanneer u zich bezighoudt met de fiscale en regelgevende beperkingen van een pensioenregeling.

Om u te helpen de internationale wateren te navigeren, zijn hier enkele dingen die u misschien wilt overwegen als u een globale beleggingsbenadering aan uw Roth IRA neemt.

1. Let op de afgifte van dividendbelasting en dubbele aandelenklassen, omdat sommige hogere dividenden aan uw Roth zullen betalen. IRA

Veel grote internationale bedrijven handhaven dubbele aanbiedingen in meerdere landen. Hierdoor kunnen wereldwijde beleggers kiezen voor de meest gunstige voor hun eigen belastingvereisten, omdat sommige landen 0% in dividendbelasting aan buitenlandse investeerders (bijvoorbeeld het Verenigd Koninkrijk) houden en sommigen veel meer handhaven (bijvoorbeeld 30% in Frankrijk) .

Een perfect voorbeeld hiervan is olie- en aardgasgigant Royal Dutch Shell. Het bedrijf heeft twee categorieën aandelen - A-aandelen en B-aandelen. De feitelijke bijzonderheden zijn ingewikkeld en betreffen internationale belastingverdragen, maar als u een Amerikaanse burger bent, gaat u waarschijnlijk veel beter door de aandelen van klasse B te bezitten, omdat er geen dividendbelasting wordt ingehouden, wat resulteert in veel hoger dividend opbrengsten.

- $ Om specifieke cijfers te geven, gebaseerd op de handelsprijzen toen ik dit artikel in 2012 oorspronkelijk publiceerde, zou een 100 miljoen dollar Roth IRA volledig in Royal Dutch Shell Class A beleggen, 700 in contante dividenden per jaar. Dezelfde $ 100, 000 Roth IRA in Royal Dutch Shell Class B-aandelen belegerde $ 5, 300 in contante dividenden per jaar.

Dat is een extra 12. 77% contante opbrengst voor het bezitten van wat op effectieve wijze dezelfde activa bedraagt. Gezien een aantal decennia, als dividenden opnieuw geïnvesteerd werden, zou het nettoverlies in de rijkdom tussen de aandeelhouders van klasse A en klasse B die hun aandelen door middel van een Roth IRA hield, groeien door veelvouden totdat de aandeelhouder van klasse B veel of vaak de totale investering als de A-aandeelhouder van klasse A.

Als u echter aandelen van Total, SA, de Franse oliereus had willen kopen, zou dezelfde $ 100.000 $ 5.000 in dividendinkomen hebben gegenereerd, maar de Franse regering zou daar $ 1, 500 en stuurde uw Roth IRA de resterende $ 3, 500. Als u de voorraad had op een makelaarskonto, kon u een buitenlandse belastingkrediet bij de IRS indienen en veel van dat geld terugvorderen.Als de voorraad in uw Roth IRA werd gehouden, zou u geen geluk hebben. Dat daalt Total's dividendrendement van 5,00% tot 3,50% en maakt het

ver

minder aantrekkelijk dan een bedrijf als Royal Dutch Shell Class B-aandelen of ConocoPhillips. Uw intrinsieke waardeberekening zou een vorm van belastingaanpassing moeten bevatten, omdat elk land u een verschillend bedrag van de winst kan houden, afhankelijk van het type account waarin u uw eigendom heeft. 2. Begrijp dat valutaschommelingen uw Roth IRA veel meer vluchtig kunnen maken dan de aandelen van de onderliggende bedrijven. Stel je voor dat het begin januari 2008 is. Je hebt $ 100.000 in een Roth IRA. U bepaalt dat u aandelen van Nintendo wilt kopen. U converteert alle dollars in uw Roth IRA naar Japanse Yen, wat resulteert in ¥ 11, 415, 000. U kunt 200 aandelen kopen voor 57, 075 per aandeel. Je zit terug en doet niets aan je Nintendo-aandelen. In 2008 heb je 252.000 dollar in dividenden verzameld, in 2009 heb je 288.000 dollar in dividenden verzameld, in 2010 heb je 186.000 dollar in dividenden verzameld, in 2011 heb je 90.000 dollar in dividenden verzameld en in 2012 heb je verzameld ¥ 20.000 in dividenden.

Zo heeft uw Roth IRA ¥ 836.000 in dividenden voor belastingen verzameld in de jaren waarin u de voorraad hebt gehouden. Toen ik dit artikel in december 2012 oorspronkelijk publiceerde, trad Nintendo voor 9, 070 per aandeel verhandeld, waardoor uw totale positie een waarde van ¥ 1, 814, 000 plus dividenden voor een totaalbedrag van ¥ 2, 650, 000 is.

Dat betekent dat je bijna zes jaar geduldig wacht,

verloren

¥ 8, 765, 000 of 76. 78% van je startinvestering. U wilt uw handen wassen van de gehele deal, zodat u de voorraad verkoopt en staren op de 2, 650, 000 zit in uw Roth IRA. U belt uw makelaar en vertaalt het terug naar Amerikaanse dollars en vind uzelf met $ 30, 789. In het begin is dat niet zinvol. U heeft 76,78% van uw investering verloren, maar hier bent u alleen met 69. 21% verlies. Waar kwam die andere 7. 57% vandaan, waardoor sommige van je rode inkt compenseren? Het had te maken met valutavertalingsrenten. De Verenigde Staten deden grote tekorten en zagen dat de dollar waarde verloor in vergelijking met de Yen. In 2012 zou je meer dollars kunnen kopen voor elke Yen dan je kon terugkomen in 2008. Deze situatie kan ook andersom werken. In de verkeerde omstandigheden zou u een investering kunnen hebben die waarde heeft gewaardeerd in de lokale munteenheid, maar als u het in de Verenigde Staten heeft vertaald, resulteerde het verlies. Om hier tegen te kunnen beschermen, kunt u een vergoeding betalen om uw valutaexpositie af te dekken of u kunt het geld in de lokale valuta bewaren en eigenlijk naar dat land gaan om het geld te besteden. Als u bijvoorbeeld een vakantiehuis in Tokio had, zou de wisselkoers niet zo veel voor u uitmaken, omdat u met uw Yen kon leven, eten en winkelen.

3. Begrijpen dat de geopolitieke risico's uw Iber Invest kan schaden

Het is al lang geleden dat een wereldoorlog de planeet heeft verbroken en verbruikt.Wanneer dat gebeurt, zijn alle inzetten uitgeschakeld omdat het leger van een bepaald land waarschijnlijk een aantal activa nationaliseert ter wille van de veiligheid. Stel je voor dat je belangrijke investeringen in een automobielbedrijf in China had. Als de Verenigde Staten in oorlog met China zijn gegaan, zal de Chinese regering heel waarschijnlijk in de fabriek gaan, de naam van het bedrijf veranderen en nieuwe aandelen uitgeven aan lokale investeerders. Je hebt nu geen eigendom. Het is in het verleden gebeurd, en het zal zeker weer in de toekomst gebeuren. Dit was gebruikelijk in heel Europa tijdens de Eerste en Tweede Wereldoorlog toen beleggers zagen dat hun langlopende portefeuillebedrijven overnacht verdampen, omdat verschillende facties op elkaar afgestemd waren. Dat betekent niet dat internationale investeringen in een Roth IRA het niet waard zijn. Het betekent gewoon dat je aandacht moet schenken aan de wereld.

4. Wanneer u Global Investments voor uw Roth IRA selecteert, realiseert u verschillende landen. Gebruik verschillende boekhoudregels.

De boekhoudkundige regels voor Mexico zijn niet hetzelfde als in de Verenigde Staten. De boekhoudkundige regels in de Verenigde Staten zijn niet hetzelfde als in Zuid-Korea. Als u wereldwijde investeringen maakt via uw Roth IRA, moet u weten hoe u de aantallen kunt analyseren, zodat u niet wakker wordt om te ontdekken dat u een verschrikkelijke fout heeft gemaakt.

Om u een echt voorbeeld te geven: In Mexico worden de balans, de winst- en verliesrekening en het kasstroomoverzicht aangepast aan de inflatie in het verleden door de hoge inflatie die de economie heeft geleden. Hierdoor kunnen beleggers een idee krijgen van wat er met de onderneming gebeurt, waarbij de effecten van de valuta worden afgebroken. Het is een veel superieure methode dan die in de Verenigde Staten, waar een bedrijf een winst van 4% kan zien in de winst wanneer de inflatie ook in een bepaald jaar 4% viel.