De Arriënt Arbitrage Arbitrage

In de lijfrente wereld is het mogelijk om een ​​lijfrente en een levensverzekeringspolis te maximaliseren voor maximaal voordeel. Er wordt veelal aangeduid als "annuïteit arbitrage". Veel beleggers hebben het woord arbitrage gebruikt in de effectenwereld om de gelijktijdige aankoop en verkoop van aandelen of andere beleggingen te verklaren. Dit is gedaan om te proberen te onderscheiden van verschillende marktprijzen van hetzelfde Arbitrage kan ook hefboomwerking betekenen, en er zijn manieren om verzekerings- en annuïteitsproducten te gebruiken om de voordelen en contractuele garanties van elk beleid te maximaliseren.

Laten we eens kijken hoe het werkt > Annuïteitsarbitrage omvat tegelijkertijd de aankoop van een enkelvoudige premie onmiddellijk annuïteit (SPIA) en een levensverzekeringsbeleid. De structuur van de annuïteit kan alleen bestaan ​​of samen met een echtgenoot zijn, waarbij het levensverzekeringsbeleid typisch wordt uitgewerkt de echtgenoot. Het is belangrijk om zowel de annuïteit als het levensverzekeringsbeleid voor maximale voordelen te structureren, dus het is belangrijk om elk te begrijpen.

Wat is een SPIA of een enkele premie onmiddellijk? Annuïteit?

De oudste vorm van een inkomen lijfrente is nog steeds het beste en biedt de hoogste contractuele uitkering van een lijfrente. SPIA's zijn een pure overdracht van risicopensioenplannen die kunnen worden gestructureerd voor een gegarandeerde levensduur inkomen, inkomsten voor een bepaalde periode, of een combinatie van beide.

Ik adviseer het opzetten van de annuïteit met uw echtgenoot (ook gezamenlijk annuïtant), zodat het gewaarborgde inkomen zowel de levensduur als de levensduur heeft. De hoogste contractuele uitbetaling zou gestructureerd zijn als "Joint Life Only. "Als u ervoor wilt zorgen dat 100% van de initiële hoofdsom naar iemand in uw familie gaat wanneer beide echtgenoten en vrouw sterven, dan is de hoogste contractuele structuur" Leven met terugbetalingsvergoeding "of" Leven met contant geld terugbetaling ". “

Enkelvoudige Premie Onmiddellijke Annuïteiten hebben geen kosten, en de jaarlijkse verhogingen van COLA (kosten van levensonderhoud) kunnen op het moment van de aanvraag contractueel worden gegarandeerd. SPIA-inkomsten kunnen zo snel als 30 dagen vanaf het moment dat het beleid is uitgegeven beginnen, maar u kunt ook maximaal een jaar uitstellen.

Welk soort levensverzekering werkt met de "Annuity Arbitrage" Strategie?

Ik vertel het altijd aan mensen dat levensverzekeringen het beste rendement op uw investering zullen bieden die u nooit zal zien.

Krijg het? Je bent dood, maar je begunstigden zullen van je houden om dat levensverzekeringsbeleid uit te trekken.

Het enige mogelijke probleem met levensverzekeringen is om daarvoor te kwalificeren. Om levensverzekering te kopen, moet u een onderschrijvingsproces uitvoeren dat fysieke, bloedonderzoeken en een grondige beoordeling van uw medische dossiers omvat. Dit proces kan even duren, en geduld is een deugd tijdens het onderschrijven van uw beleid.Ik verkoop geen levensverzekering (bijvoorbeeld Stan The Annuity Man), maar ik heb een theorie dat je zoveel mogelijk sterftevoordeel met zo min mogelijk geld moet kopen. Dat bepaalt vrijwel de levensverzekering. Mijn advies is om te kopen wat heet "level term", dat garandeert dat de premie niet verandert. Ik beveel aan om zo lang mogelijk de premies in te schakelen, zoals 90 jaar of langer.

Als er geen levensverzekering bestaat, dan is er geen annuïteit arbitrage, dus een van de echtgenoten die in aanmerking komen voor levensverzekeringen is essentieel.

Wat zijn de voordelen van de "Annuity Arbitrage" Strategie?

Deze strategie werkt goed, omdat alle voordelen contractueel gegarandeerd zijn. Hoewel "annuïteit arbitrage" gewoonlijk volledig aangepast is, is hieronder een gemeenschappelijke opzet en de bijbehorende voordelen:

Een enkele premie onmiddellijke annuïteit (SPIA) wordt gekocht in een gezamenlijke levensstructuur, zodat een levenslange inkomensstroom wordt gewaarborgd voor beide woont.

• Een levensverzekeringspolis (bij voorkeur levenstermijn) wordt bij een van de echtgenoten gekocht, meestal de echtgenoot, aangezien ze statistisch gewoonlijk eerst overlijden. Het bedrag van de uitkering bij dood kan op het moment van de aanvraag worden vastgesteld, samen met de maandelijkse of jaarlijkse premie die nodig is.
• Het benodigde SPIA premiebedrag wordt berekend zodat de inkomstenstroom uit de annuïteit de levensverzekeringspremie dekt voor zo lang de verzekerde echtgenoot woont.
• Bij de overlijden van de verzekerde echtgenoot, komt de uitkering uit het levensverzekeringspolis belastingvrij aan de beursgenoteerde begunstigde (meestal de vrouw).
• De levenslange inkomensgarantie van SPIA blijft ononderbroken aan de overlevende echtgenoot en zij ontvangen ook de belastingvrije sterftevoordeel uit het levensverzekeringsbeleid als zij de beursgenoteerde begunstigde van het beleid zijn.
• Er zijn veel andere annuïteitstrategieën die hefboomfinanciering gebruiken om contractuele voordelen te maximaliseren. Echter, de annuïteit arbitrage strategie zojuist beschreven is het meest populaire en meest voorkomende. Misschien is het iets dat kan werken voor jouw specifieke situatie.