Last Minute Belastingbesparingen om uw pensioen te helpen

Niemand houdt van meer belastingen aan Uncle Sam te betalen dan absoluut noodzakelijk is. Gelukkig biedt de IRS-belastingcode bepaalde fiscale voordelen voor deelname aan verschillende pensioen spaarrekeningen om onze belastingen te verlagen. Maar als het einde van het jaar nadert, worden onze belastingverlagingsopties voor het fiscale jaar 2015 een beetje beperkt.

Hier zijn een paar last-minute alternatieven die u kunnen helpen bij het verminderen van uw belastingen nu (of later), terwijl u uw spaargelden voor het pensioen opstelt:

Maak de laatste bijdrage aan een 401 (k) of 403 (b) pensioenplan. Een methode om de inkomstenbelasting te verminderen terwijl u voor pensioen spaart, is om de premies voor belasting te verhogen naar een 401 (k) of 403 (b) plan als u onder een van deze pensioenplannen op het werk valt. De IRS-limiet voor 401 (k) en 403 (b) plannen bedraagt ​​$ 18.000 in 2015 ($ 24.000 voor 50 of ouder) en deze limiet bevat geen bijbehorende bijdragen. Als u dit jaar niet maximaal kan bijdragen, moet u ervoor zorgen dat u de volledige werkgever match krijgt als er een is voorzien. Neem contact op met uw afdeling human resources om te zien hoe u meer geld kunt inzetten tegen het einde van het jaar.

Draag bij aan een individuele pensioenrekening (IRA). Een andere gemeenschappelijke belastingverminderingsstrategie die kan worden gebruikt voor pensioen is een aftrekbare bijdrage aan een IRA. De bijdrage limiet is 100% van de vergoeding tot $ 5, 500 ($ 6, 500 als u 50 of ouder bent) of uw belastbare arbeidsinkomen voor het jaar als uw vergoeding lager is dan deze limieten.

Houd er rekening mee dat als u al door een werkgever al deelneemt aan een pensioenregeling, de mogelijkheid om deze bijdragen af ​​te trekken beperkt is op basis van uw inkomen. Voor het fiscale jaar 2015 is de mogelijkheid om aftrekbare IRA-bijdragen te maken, niet een optie als u een single-bestand met aangepast aangepast bruto inkomen (MAGI) van $ 71.000 of meer ($ 118.000 voor gezamenlijk gezamenlijke echtgenoten) heeft.

Als u met een echtgenoot getrouwd bent met een echtgenoot die door een plan wordt gedekt, maar u niet, kunt u ook IRA-bijdragen aftrekbaar maken als de MAGI minder dan $ 193.000 bedraagt.

2015 IRA Bijdrage Limieten

Maak gebruik van andere pensioenbesparingsopties als u zelfstandig bent. Er zijn extra mogelijkheden om pensioenuitkeringen in belastingvoordelige rekeningen op te zetten voor ondernemers en zelfstandigen. SEP IRA's, SIMPLE IRA's en Solo 401 (k) s zijn populaire pensioenbesparende opties voor zelfstandigen. Eenvoudige IRA's moeten worden ingesteld vóór 1 oktober en de Solo 401 (k) plannen moeten op 31 december worden opgericht. Echter, SEP-IRA's kunnen tot 15 april van het volgende jaar worden opgericht (15 oktober indien een extensie wordt ingediend.

Tips voor vrijwilligerswerk en zelfstandige personen voor jaarlijkse belasting

Roth-accounts kunnen uw toekomstige inkomstenbelasting verlagen. Als uw werkgever een optie Roth 401 (k) of Roth 403 (b) aanbiedt, kunt u overwegen om bijdragen te leveren aan die rekeningen als u geen huidige belastingaftrek nodig heeft. De premies voor belastingen op een werkgeversgebonden pensioenregeling of een aftrekbaar IRA kunnen minder voordelig zijn als u in een lagere belastingbeugel bent, niet in uw piekverdiende jaren of als u verwacht dat u in een hogere marginale belastingbeugel in de toekomst.

In die situaties kan het zinvol zijn om bij te dragen tot een Roth-account om te profiteren van de belastingvrije winstgroei. Houd er rekening mee dat Roth IRA's verschillende inkomensbeperkingen hebben dan aftrekbare IRA's, maar het bedrag van de bijdrage is hetzelfde.

Roth IRA Bijdrage Limieten voor 2015

Als u nog steeds probeert te beslissen welk type IRA het beste uitkomt, controleer dan deze handige traditionele vs. Roth IRA gids.

Overweeg om geld in een Health Savings Account (HSA) op te zetten. Als u bent ingeschreven in een High Deductible Health Plan, zijn HSAs een belastingvoordeel, een manier om te helpen betalen voor toekomstige gezondheidsgerelateerde uitgaven met onmiddellijke belastingvoordelen. HSA's maken ook een uitstekende last-minute spaarstrategie om uw inkomstenbelasting te helpen verminderen. In 2015 zijn de HSA-bijdragelimieten $ 3, 350 voor individuele dekking en $ 6, 650 voor de dekking van de familie.

Als u 55 jaar of ouder bent, is er een aanvullende $ 1, 000 inhaalbijdrage tot de Medicare-subsidie ​​vanaf 65 jaar begint.

Spaarrekeningskosten zijn uniek doordat ze triple belastingvrijstelling bieden. Het geld dat u in HSA zet, verlaagt uw huidig ​​belastbaar inkomen, groeit op uitgestelde belastingen en komt uit uw rekening belastingvrij, zolang u het voor gezondheidsgerelateerde uitgaven gebruikt. HSA wordt vaak beschouwd als een belangrijk pensioenbesparingsvoertuig omdat er geen sancties zijn voor het gebruik van deze rekeningen voor niet-medische kosten zodra u 65 jaar oud bent. (Niet-gekwalificeerde onttrekkingen na 65-jarige leeftijd worden belast met de gewone inkomstenbelastingtarieven.)

Gezondheid Spaarrekeningen en pensioen

HSA-bijdragen kunnen nog tot 15 april 2016 worden gemaakt voor het fiscale jaar 2015. Het gemak en de eenvoud van het maken van bijdragen via automatische loonaftrekkingen is een aantrekkelijk kenmerk van HSAs. Echter, veel HSA deelnemers zijn niet op de hoogte van de bijkomende tijd om bijdragen te maken voor het fiscale jaar 2015 buiten de normale loonaftrekkingen. U heeft tot en met de deadline voor de indiening van de belasting (met uitzondering van eventuele uitbreidingen) extra bijdragen aan uw HSA, als u uw bijdragen al vóór 31 december uw bezoldigingen niet heeft maximaliseerd. Om te profiteren van deze belastingbesparende kans, zou u directe bijdragen aan een HSA-account moeten maken door rechtstreeks een cheque te schrijven of automatische overschrijvingen uit uw bankrekening in te stellen.

Een bijkomend voordeel van de belastingaftrek voor HSA-bijdragen is dat u geen aftrek hoeft te specificeren om de aftrek te eisen.Voor fiscale doeleinden worden HSA-bijdragen als een boven de lijnaftrek beschouwd. Dit betekent dat ze uw aangepast bruto inkomen (AGI) kunnen helpen verlagen en mogelijk helpen u in aanmerking te komen voor andere fiscale aftrek en credits die afhankelijk zijn van inkomsten.

Als u gezond bent of geen toegang heeft tot uw HSA-fondsen, is er geen "gebruik of verliezen", zoals in het geval van flexibele uitgavenrekeningen (FSA). Als gevolg daarvan kunt u HSA-fondsen in uw account blijven verlaten en uw saldo laten groeien tot uw pensioenjaren. Gezondheidspaarrekeningen bieden ook gediversifieerde beleggingsopties door middel van verschillende beleggingsfondsen die op lange termijn groeipotentieel bieden.

In tegenstelling tot bijdragen aan een IRA, hebben de spaarrekeningen geen inkomensbeperkingen. Wees ervan bewust dat u in het fiscale jaar 2015 bij een gezondheidsverzekeringsplan moet worden gedekt door een hoogwaardig ziektekostenverzekeringsplan. De deadline voor het maken van HSA-bijdragen is 15 april, zelfs als u een extensie indient.

Schat uw belastingbesparingen op. Als u nieuwsgierig bent om uw geschatte belastingen te zien voor het fiscale jaar 2015, hoeft u niet te wachten tot u uw belastingopgave heeft ingediend. Deze spaarrekenaar voor belasting kan worden gebruikt om de belastingimplicaties van aanvullende bijdragen te berekenen op een door de werkgever gesponsorde pensioenregeling, aftrekbare IRA's, zelfstandige plannen of HSA's.

Top 5 Tax Calculators