Uw kapitaalwinst en -verliezen voor belastingbesparingen

Beleggers die aandelen of beleggingsfondsen in niet-pensioenrekeningen bezitten, kunnen belastingvoordelen profiteren van het realiseren van vermogenswinst of verlies van verliezen in een bepaald jaar. Het beheersen van vermogenswinst en -verliezen kan het bedrag van de cumulatieve belastingen verminderen die u betaalt, het verhogen van uw na-belastingopbrengsten en, in veel gevallen, het mogelijk maken om belastingvrije winsten te realiseren.

Maar je moet weten hoe kapitaalwinstbelastingen werken en je moet je belastbaar inkomen jaarlijks schatten.

Het beheersen van kapitaalwinst betekent het zoeken naar jaren waar het zinvol is om opzettelijk winsten of verliezen te oogsten, afhankelijk van uw geprojecteerde belastingbeugel voor dat jaar. Oogsten betekent vrijwel wat het klinkt als-je verzamelt je winsten en / of verliezen om ze te gebruiken op een moment dat het het meest voordelig is voor je om dit te doen.

Korte termijn versus langlopend kapitaalwinst

Kapitaalwinsten zijn ofwel op korte of lange termijn. Langlopende winsten komen voor als u een belegging verkoopt voor meer dan u betaald heeft nadat u de investering minstens een jaar heeft bezeten. Langlopende hoofdwinsten en gekwalificeerde dividenden worden belast tegen een lager belastingtarief dan andere soorten inkomsten, zoals arbeidsinkomen of rentebaten. Voor degenen in een 15 procent of lagere belastingbeugel hebben de langetermijnwinst een belastingpercentage van nul procent vanaf 2017.

Kortlopende winsten zijn winst gerealiseerd bij de verkoop van een actief dat u minder dan een jaar bezit; Deze worden belast als regelmatig inkomen, dat is meestal een veel hogere belastingtarief.

Hoe kapitaalverliezen kunnen helpen

Kapitaalverliezen komen voor wanneer u een investering voor minder dan uw investering in het verkoopt. Kapitaalverliezen worden voor het eerst gebruikt om eventuele kortlopende winsten op uw belastingrendement te compenseren, dan kunnen ze eventuele langlopende winsten compenseren die u zou kunnen hebben. Er kunnen maximaal $ 3, 000 van een verlies worden gebruikt om het gewone inkomen te compenseren als u meer verliezen dan winsten heeft, en eventuele resterende verliezen kunnen onbepaald overgedragen worden om in toekomstige jaren te worden gebruikt.

Gebruiken van de regels tot uw voordeel

In jaren waar u in een belastingpercentage van 15 procent of lager bent, en als u geen kapitaalverlies heeft, kunt u opzettelijk genoeg realiseren termijn winsten om uw inkomen te verhogen tot de top van de belastingdruk van 15 procent. Dit heet "oogsten" kapitaalwinst.

In jaren waarin uw inkomen hoog is en u geen kapitaalverlies heeft om door te gaan en als u geen winsten heeft gerealiseerd, kunt u opzettelijk beleggingen verkopen die in waarde kunnen dalen zodat u het kapitaalverlies om fiscale redenen kunt realiseren .

Als u kapitaalverliezen overschrijdt, kunt u voorkomen dat u winsten realiseert en deze kapitaalverliezen gebruikt om het gewone inkomen-uw inkomsten geleidelijk te compenseren.Dit betekent dat u belastingefficiënte investeringen moet kiezen in uw niet-pensioenrekeningen. Uw beste keuzes zijn belastingsfondsen of indexfondsen.

Bescherm uw pensioeninkomen

U moet de huidige belastingtarieven kennen om deze regels te gebruiken en u wilt elk jaar voor het einde van het jaar een belastingproject doen, zodat u weet waar u staat en wat je moet doen. Een belastingprognose is een ruwe belastingopgave die alles schat dat u denkt op uw belastingrendement.

Door gebruik te maken van een beleggingsbenadering die consequent aandacht besteedt aan belastingen, kunt u mogelijk meer van wat u verdient en dus uw pensioeninkomen na aftrek verhogen. Een mogelijke manier om dit te doen is om de investeringen zo te herzetten dat u meer inkomstenbeleggende beleggingen in uw pensioenrekening bezit, zoals obligaties en obligatiefondsen, en meer kapitaalwinstbeleggende beleggingen in niet-pensioenrekeningen, zoals aandelen en aandelen aandelenfondsen.