Hoe de belastingpercentage voor de nulpercentage werkt op kapitaalwinst

Iedere keer dat ik over het nul procentuele kapitaalwinstbelasting schrijft, zegt iemand: "Ik wist niet dat er een belastingpercentage van nul procent op langlopende winst was. "Ja, er is sinds 2008. Het probleem is dat de meeste mensen uiteindelijk kapitaalwinst hebben die per ongeluk bij nul procent worden belast.

Met de planning zijn er nogal wat dingen die je doelbewust kunt doen om belastingvrije inkomsten op je geld te realiseren. Het opsporen van vermogenswinst is een proces om opzettelijk een belegging te verkopen die een lange termijn winst zal hebben in jaren waar deze winst niet belast zal worden.

De winst wordt niet belast wanneer het zich voordoet in een jaar waarin u in de belastingopbrengst van nul percentages staat. Dit is hoe het werkt.

Hoe de nulpercentagesnelheid werkt

Het belastingpercentage op nul percentages op de winsten geldt voor mensen met een marginale belastingtarief van 15% of minder. In 2017 geldt dat voor getrouwde belastingfilters met belastbaar inkomen tot $ 75, 900, en eenmalige belastingfilters met belastbaar inkomen tot $ 37, 950.

Zelfs als uw belastbaar inkomen normaal gesproken een stuk hoger is, zijn er vaak vele jaren waar de inkomstenbelasting jaren optreden, en soms kan je een laag belastingjaar bij voorrang bij pensioen doen door te kiezen die rekening houdt met de onttrekkingen van elk jaar.

Belastingmogelijkheden

De meest voorkomende belastingplanningspunten vinden plaats als u:

• Tijdelijk werkloos bent.
• Een verkoper met een inkomen van jaar tot jaar.
• zijn tussen de leeftijden van 55 en 70 en kunnen binnenkort worden overgegaan tot pensioen of zijn al gepensioneerd.

Laten we zeggen dat je getrouwd bent en dit jaar zal uw belastbaar inkomen (dat berekend wordt na aftrek van uw gespecificeerde aftrek of standaard aftrek) ongeveer $ 60.000 zijn. U heeft nu ruimte voor meer inkomen voordat je de top van de 15% belastingbeugel slaat; $ 15, 900 van de kamer om precies te zijn.

Als u voorraden of wederzijdse fondsen in een niet-pensioenrekening bezit en sommige van hen ongerealiseerde langlopende winsten hebben, heeft u een belastingplanningsmogelijkheid.

U kunt uw belegging ruilen voor iets dergelijks (dus uw portefeuilleverdeling en risicotolerantie blijven ongeveer hetzelfde) en dat ongerealiseerde winst nu een gerealiseerde winst wordt. In dit voorbeeld zou je tot $ 15, 900 van gerealiseerde winsten kunnen hebben en geen inkomstenbelasting op hen kunnen betalen.

Aanbevolen huiswerk

Er zijn een paar dingen die u wilt controleren voordat u begint met oogsten.

1. Wederzijdse fondsen verdelen in het najaar van elk jaar de vermogenswinst. Sommige fondsen verdelen hun winsten tot eind december. Als u fiscaal beheerde fondsen of indexfondsen bezit, zullen de winsten waarschijnlijk minimaal zijn, maar fondsen die niet met belastingen worden beheerd, kunnen grote winsten opleveren.U moet weten wat deze winst zal zijn voordat u opzettelijk extra winsten opzet.
2. Controleer uw belastingrendement om na te gaan of u een kapitaalverlies heeft dat uit een vorig jaar wordt overgedragen. Als u verliezen had verloren, worden deze onbepaald doorgegeven. Verliezen worden eerst gebruikt om winsten te compenseren. Als u geen winsten heeft, dan kan $ 3, 000 van een kapitaalverlies worden gebruikt om het gewone inkomen te compenseren. Als u kapitaalverliezen heeft die doorgegeven worden en u winsten realiseert, zullen uw winsten eerst al uw oude verliezen gebruiken. Dit is oké, maar het is misschien niet de beste strategie voor jou.
3. Zorg ervoor dat u een nauwkeurige schatting heeft van hoe uw belastingrendement zal lijken. Tenzij u een financieel persoon bent, vind ik het het beste om bij deze projecties te werken met een fiscale professionele of financiële adviseur, maar sommigen genieten van het uitvoeren van meerdere scenario's via online belastingpreparatiesoftware om hun planning te doen.

Voordelen van het winnen van winsten voor gepensioneerden

Winstoogst kan een effectieve manier zijn om belastingvrije winsten te krijgen, maar om het te kunnen werken moet je een gewoonte opbouwen om belastingen te proberen en elke dag belastingmogelijkheden te zoeken. vallen. Door dit consequent te doen, kunt u uw belastingrekening verminderen tijdens uw pensioenjaren, wat betekent dat meer van uw pensioeninkomen in je zak zit.