Internationale diversificatie: voorbeeldportefeuilles

De meeste beleggers zijn op de hoogte van de voordelen van internationale diversificatie, maar het kan moeilijk zijn in praktijk te brengen. Immers, er zijn honderden verschillende landen die zeer onbekend kunnen zijn voor degenen die in de Verenigde Staten wonen. Uitwisselingstransacties ("ETF's") hebben het proces van internationale investeringen veel makkelijker gemaakt door aandelen en obligaties in gediversifieerde portefeuilles te verzamelen die kunnen worden gekocht en verkocht zoals elk ander US equity.

In dit artikel zullen we kijken naar een aantal voorbeeldportefeuilles die internationale ETF's bevatten op basis van de demografische en doelstellingen van een belegger.

Jonge Investeerders: Tot 35

De meeste financiële adviseurs raden aan dat jongere investeerders meer risico in hun portefeuilles nemen, omdat ze een langere tijdshorizon hebben. Terwijl risicovolle beleggingen - zoals aandelen - meer volatiliteit op de korte termijn kunnen opleveren, hebben ze de kans om op langere termijn minder risicovolle beleggingen - zoals obligaties - uit te voeren. Jonge beleggers die voor meerdere decennia niet van plan zijn om te verkopen zijn meestal het beste met risicovolle beleggingsklassen om deze redenen.

In het kader van internationale investeringen omvatten deze risicovolle investeringen onder andere aandelen en obligaties van opkomende markten en grensmarkten. De landen die in deze categorieën vallen, hebben snellere groeiende economieën dan ontwikkelde landen, maar kunnen meer volatiliteit op korte termijn ervaren door verhoogd politiek risico, valutarisico en andere factoren.

Jonge beleggers kunnen profiteren van deze dynamiek door toewijzingen aan deze activaklassen te verhogen.

-> - Een voorbeeld van een jonge beleggersportfolio kan zijn:

ETF

Klasse	Toewijzing	Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Amerikaanse aandelen	40 procent	Vanguard FTSE Ontwikkelde Markten ETF (VEA)
40 procent	Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO)	Emerging Market Equities
10 procent	iShares Emerging Market Bond ETF (EMB)	Emerging Markets Bonds
10 Percentage		Middle Age Investors: 35 - 65

Beleggers in de middelbare leeftijd moeten zich richten op een evenwicht tussen groei en inkomen. Terwijl ze nog steeds tijd hebben om volatiliteit uit te roeien, begint het doel van kapitaalwinst te overschakelen naar kapitaalbehoud als pensioenbenaderingen. Obligaties en andere vastrentende beleggingen zorgen voor grotere zekerheid, terwijl het dividend- en waardeaandelen van blauwschippers geschikt zijn om risico en volatiliteit in het aandelenportefeuille van een portefeuille te verminderen.

In het kader van internationale investeringen kunnen beleggers van middelbare leeftijd overwegen om de blootstelling aan opkomende en grensmarkten te verminderen en de blootstelling aan ontwikkelde markten te vergroten. Zij kunnen ook overwegen om internationale obligatiebelichting te bouwen als een manier om vastrentende risico's van de Verenigde Staten weg te diversificeren.Deze benaderingen leiden doorgaans tot een lagere portefeuille volatiliteit en doorlopend aantrekkelijk inkomen over de tijd.

Een voorbeeld in de middelbare leeftijd belegger portefeuille kan omvatten:

ETF

Klasse

Toewijzing	Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)	Amerikaanse aandelen
45 Percentage	Vanguard FTSE Ontwikkelde Markten ETF (VEA)	Internationale aandelen
15 Percentage	Vanguard US Total Bond ETF (BND)	Amerikaanse obligaties
25 Percentage	Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) > Internationale obligaties	15 Percentage
	Pensioenbeleggers: 65 en Over	Pensioeninvesteringen prioriteren meestal lage beleggingen met een laag risico, gezien hun korte tijdshorizon. In deze periode gaat de beleggingsdoelstelling van kapitaalwinst over naar kapitaalbehoud, omdat het doel is om te verzekeren dat er genoeg inkomen is om aan pensioenbehoeften te voldoen. Obligaties zijn de meest populaire manier om deze doelen te behalen omdat ze zelden standaard zijn en in de loop der tijd een stabiele bron van inkomsten leveren.

Bij beleggingen internationaal kunnen pensioenbeleggers misschien een aantal blootstelling aan buitenlandse vastrentende beleggingen overwegen. Deze beleggingen kunnen afwijken van het renterisico in de Verenigde Staten, alhoewel het belangrijk is om eventuele valutarisico's te overwegen. Investeerders hebben US dollars nodig tijdens hun pensioen - tenzij in het buitenland wonen - wat betekent dat valutaconversies kostbaar kunnen worden als vreemde valuta tegen de dollar afneemt.

Een voorbeeld in de middelbare leeftijd belegger portefeuille kan omvatten:

ETF

Klasse

Toewijzing

Vanguard US Total Bond Market ETF (BND)	Amerikaanse obligaties	80 Percentage
Vanguard Totaal International Bond ETF (BNDX)	Internationale Obligaties	20 Percentage
Belangrijke overwegingen	Er is geen universeel aanvaarde consensus over de hoeveelheid internationale diversificatie die geschikt is voor een pensioenportefeuille. Sommige financiële adviseurs kunnen de cijfers in deze steekproefportefeuilles beschouwen als overbelicht voor internationale activa, terwijl anderen hen als een passend niveau van diversificatie zien. Investeerders moeten hun eigen situatie en comfort niveau met internationale investeringen nauwkeurig beoordelen voordat ze beslissingen nemen.	The Bottom Line

De meeste beleggers zijn op de hoogte van de voordelen van internationale diversificatie, maar het kan moeilijk zijn om de theorie in de praktijk te zetten. Het goede nieuws is dat internationale ETF's het makkelijker maken dan ooit internationaal gediversifieerde portefeuilles te bouwen. Met de voorbeelden in dit artikel kunnen investeerders een idee krijgen van welke internationale diversificatie er voor verschillende beleggersdemografie uitziet.

Dit artikel is alleen ter informatie. Niets in dit artikel dient te worden opgevat als beleggingsadvies. Raadpleeg een financieel adviseur om een ​​optimale portefeuille te ontwikkelen voor uw individuele situatie.