Verzekeren van uw onderneming tegen contractant nalatigheid

Als uw bedrijf een onafhankelijke aannemer aanraagt, kan uw firma aansprakelijk worden gesteld voor verwondingen veroorzaakt door de nalatigheid van de aannemer? Het antwoord is misschien wel. In dit artikel worden de omstandigheden beschreven waaronder een bedrijf aansprakelijk kan worden gesteld voor nalatigheid die door een onafhankelijke aannemer is gepleegd. Het zal ook uitleggen hoe uw bedrijf zichzelf tegen dergelijke aanspraken kan beschermen.

Onafhankelijke contractantregel

In het algemeen is een bedrijf niet aansprakelijk voor schade door derden, veroorzaakt door een ongeval als gevolg van nalatigheid van een aannemer.

De aannemer is verantwoordelijk voor de werkzaamheden die hij of zij uitvoert en heeft de plicht om de risico's die verbonden zijn aan dat werk te controleren. Zo is de aannemer aansprakelijk voor verwondingen veroorzaakt door dat werk. Overweeg het volgende scenario.

Voorbeeld

Harry bezit Happy Hardware, een winkel voor hardware. De winkel wordt vernieuwd, maar blijft in gebruik tijdens het bouwproces. Harry heeft Fantastic Flooring gehuurd om de oude vloer te vervangen met nieuwe vloerbedekking.

Laat een middag, een fantastische medewerker werkt aan het einde van de winkel. Het werkgebied is afgeschaft. De arbeider meet schoonmaakvloeistof als hij per ongeluk over de fles klopt. Hij mompelt de storting op, maar merk niet op dat sommige vloeistof buiten het roped-off gebied heeft gereisd. Bill, een klant, loopt door wanneer hij glijdt en valt op de natte vloer. Als Bill in de herfst is gewond, is Happy Hardware aansprakelijk voor zijn blessure?

Het antwoord is waarschijnlijk nee. Fantastic Flooring was verantwoordelijk voor het vloerenwerk, dus het is niet verantwoordelijk voor de schade van de klant.

De onafhankelijke contractantregel heeft enkele uitzonderingen. Een bedrijf kan aansprakelijk worden gesteld voor nalatigheid die door een onafhankelijke aannemer onder de hieronder beschreven omstandigheden is aangegaan.

Het bedrijf slaagde er niet in om een veilig lokaal te behouden . Een bedrijfseigenaar is verplicht ervoor te zorgen dat de werkplek veilig is voor werknemers, klanten en andere bezoekers (inclusief medewerkers van onderaannemers). Als de werkplaats onveilig is en iemand is gewond, kan de eigenaar aansprakelijk zijn voor het letsel. Zo werkt een Fantastic Flooring medewerker aan de vloer van Happy Hardware wanneer hij een stofzuiger in een stopcontact steekt. De uitlaat is defect en er ontstaat een explosie, waardoor de fantastische werknemer wordt verwond. Happy Hardware heeft zijn gebouwen niet goed onderhouden. Zo kan de hardwarewinkel zich aansprakelijk stellen voor het letsel van de werknemer.
Het bedrijf hield een aannemer aan om werk te doen die eigen risico's had. . Werk kan "eigen risico's hebben" als het inherent gevaarlijk is en waarschijnlijk schade toebrengt, ook al worden voorzorgsmaatregelen genomen.Een voorbeeld is blasting. Werk kan ook eigen risico's hebben als het verhuurbedrijf zich bewust is van een gevaar, maar geen adequate voorzorgsmaatregelen treft. Harry weet bijvoorbeeld dat zwarte schimmel is gegroeid onder de oude vloertegels. Harry mislukt dit feit op Fantastic Flooring. Hij onderneemt ook geen voorzorgsmaatregelen, zoals het aanbevelen van werknemers om maskers en handschoenen te gebruiken. Als de vloerwerk de vorm vrijlaat, die een klant of een fantastische werknemer ziek maakt, kan Happy Hardware voor de blessure aansprakelijk zijn.
Het bedrijf heeft een incompetente aannemer gehuurd. Dat wil zeggen dat een bedrijfseigenaar of manager nalatig een contractant heeft gekozen die niet geschikt was om het werk uit te voeren. Bijvoorbeeld, een Happy Hardware-klant wordt gewond door dampen die worden gecreëerd wanneer een fantastische medewerker bleekmiddel met ammoniak mengt. De klant leert dat Harry Fantastic Flooring heeft aangeworven voor zijn zwager, die het bedrijf bezit. Harry hield Fantastic Flooring aan, hoewel hij wist Fantastic had een aantal eerdere OSHA-citaten. De klant pleit voor Happy Hardware, waarbij hij beweert dat de winkel aansprakelijk is voor zijn letsel omdat hij een onbevoegde aannemer onrechtmatig heeft aangeworven.
De onderneming heeft de aannemer niet adequaat toezicht gehouden. Harry neemt bijvoorbeeld de leiding van Fantastic Flooring's medewerkers terwijl ze op de vloer werken. Hij leidt hun werk door hen instructies te geven over hoe ze hun werk kunnen verrichten. Omdat Harry vrijwillig de verantwoordelijkheid heeft genomen voor het toezicht op de vloerbedrijf, kan hij aansprakelijk worden gesteld voor zijn nalatige handelingen.

Aansprakelijkheid Dekking voor Contractant nalatigheid

Een bedrijf is gedekt voor claims zoals hierboven beschreven onder een commercieel algemeen aansprakelijkheidsbeleid. Het beleid omvat schadevergoeding de verzekerde onderneming is wettelijk verplicht om te betalen voor lichamelijk letsel of eigendomsschade aan een derde die door een gebeurtenis wordt veroorzaakt. De onderneming is gedekt voor zijn wettelijke aansprakelijkheid voor nalatige handelingen die door een onafhankelijke aannemer zijn aangegaan. Deze dekking is inbegrepen omdat het beleid geen verwondingen uitmaakt die voortkomen uit handelingen van onafhankelijke aannemers. Zolang de aannemer werkzaamheden verricht op het bedrijf als de schade of schade plaatsvindt, moet de vordering tegen het bedrijf worden gedekt.

Extra Verzekerde Dekking

In het hierboven beschreven scenario heeft Happy Hardware Fantastic Flooring gehuurd om een oude vloer te vervangen. Harry weet dat zijn bedrijf kan worden aangevochten als de aannemer van de vloer nalatig optreedt en een derde heeft gewond. Harry wil het aansprakelijkheidsbeleid van de winkel niet gebruiken als eersteklas dekking voor aanspraken die aan de aannemer kunnen worden toegerekend. Hij wil dat het contractor's beleid als primaire dekking voor die claims dient.

Zo vereist Harry Fantastic Flooring om het bedrijf als extra verzekerde te dekken onder het aansprakelijkheidsbeleid van de aannemer. Als extra verzekerd onder het aansprakelijkheidsbeleid van Fantastic Flooring, moet Happy Hardware worden gedekt door claims die voortvloeien uit nalatigheid die kan worden toegeschreven aan Fantastic, of gezamenlijk naar Fantastic and Happy Hardware.Het eigen aansprakelijkheidsbeleid van Happy Hardware zorgt ervoor dat de dekking op een overtollige basis wordt verzekerd.

Extra verzekerde dekking heeft enkele nadelen. Een groot nadeel is dat de bijkomende verzekerde de contractuele grenzen van de contractant deelt met de aannemer. Een grote vordering tegen Fantastic Flooring kan de beperkingen van Fantastic beperken of uitmonden, waardoor weinig of geen dekking voor Happy Hardware wordt verlaten. Een ander nadeel is dat de extra verzekerde vertrouwt op de dekkingsbeleid van de aannemer. De contractant kan het beleid wijzigen of annuleren zonder de kennis van de extra verzekerde. Ten derde bevat aanvullende verzekerde formulering vaak dekkingsbeperkingen. Het kan bijvoorbeeld geen grotere grenzen bieden dan door het contract vereist is, zelfs als het beleid hogere grenzen geeft.

OCP-dekking

Een alternatief voor aanvullende verzekerde dekking is Beschermende aansprakelijkheid van eigenaars en aannemers of OCP-dekking voor kort. Deze dekking kan door een aannemer of onderaannemer worden aangeschaft om een projecthouder of een algemene aannemer te verzekeren. Het is geschreven als een apart beleid.

Een OCP-beleid omvat aanspraken of pakken tegen de verzekerde voor lichamelijk letsel of eigendomsschade veroorzaakt door een gebeurtenis. Dekking geldt alleen voor als het letsel of de schade voortkomt uit een van de volgende handelingen: door de aannemer uitgevoerde werkzaamheden op de plaats die in de aangiften

wordt vermeld, de handelingen of nalatigheden van de verzekerde in het algemeen toezicht op die operaties
Met andere woorden, OCP-verzekering heeft betrekking op het genoemde verzekerde bedrijf voor zijn aansprakelijke aansprakelijkheid voor nalatige handelingen die door de aannemer zijn aangegaan. Het heeft ook betrekking op het genoemde bedrijf voor aanspraken dat het niet in goede banen was gegaan met het werk van de aannemer.

Voordelen

Voor het in het beleid genoemde bedrijf heeft OCP dekking drie voordelen ten opzichte van een extra verzekerde endossement. Ten eerste bevat een OCP-beleid zijn eigen aggregaatlimiet en elke voorkeursgrens. Het bedrijf dat op het beleid wordt genoemd, hoeft deze grenzen niet te delen met een aannemer of onderaannemer. Ten tweede geldt een OCP-beleid als primaire verzekering. Indien een vordering waarop het OCP-beleid betrekking heeft, tegen de verzekerde wordt ingediend, zal de OCP-verzekeraar de vordering betalen zonder een bijdrage te vragen van het eigen aansprakelijkheidsbeleid van de verzekerde. Extra verzekerde dekking meestal, maar niet altijd, geldt als primaire dekking. Ten derde heeft de genoemde verzekerde controle over het beleid. Niemand mag het beleid zonder kennis van de onderneming annuleren.

Nadelen

OCP-dekking heeft verscheidene nadelen. Ten eerste heeft het betrekking op de twee hierboven beschreven typen van claims. Een OCP-beleid kan beperkter dekking bieden dan een extra verzekerde endossement. Bovendien kunnen geschillen ontstaan over de betekenis van "algemeen toezicht", aangezien deze term niet in het beleid is omschreven. Ten tweede geldt de OCP-dekking alleen voor vorderingen die voortvloeien uit operaties uitgevoerd door de aannemer die in de verklaringen is vermeld. De werkzaamheden die de aannemer uitvoert, en de plaats waar ze worden uitgevoerd, moeten ook worden beschreven.

Niet een plaatsvervanger voor algemene aansprakelijkheid

Een OCP-beleid is

niet een vervanging van de algemene aansprakelijkheidsverzekering. Het bedrijf dat in het beleid wordt genoemd, heeft een eigen algemene aansprakelijkheidsverzekering nodig om deze te beschermen tegen claims die niet onder het OCP-beleid vallen.