Impact Investeren kan voor iedereen zijn

Investeren in effecten - investeringen die afgestemd zijn op uw waarden - wordt vaak beschouwd als het doel van de zeer rijke. Dat hoeft niet het geval te zijn. Als u investeringen heeft, heeft dat geld een impact. De vraag is, is het een positieve of negatieve impact? Wat doet je geld? Zijn uw beleggingen afgestemd op uw waarden of werken ze tegen hen?

U hoeft niet onder de rijke elite te zijn om uw geld bewust te gebruiken om een ​​financieel rendement en een positief sociaal of milieuvriendelijk rendement te verdienen.

Over de inkomensniveaus zijn beleggers steeds meer geïnteresseerd in de sociale en milieueffecten van hun financiële besluiten.

Sociale verantwoord beleggingsactiva in de VS zijn de afgelopen twee jaar met 76 procent gegroeid, wat $ 6 bedraagt. 57 biljoenssector begin 2014, volgens de US SIF-stichting. In het SIF-rapport werd gekeken naar alles wat onder "duurzaam, verantwoordelijk en effectbelegging" valt. Een categorie die nu een van de zes dollar vertegenwoordigt onder professioneel management in de Verenigde Staten.

Millennials en vrouwen zijn vooral geneigd om effect te investeren.

45 procent van de rijke millennia wil hun rijkdom gebruiken om anderen te helpen en bijna de helft van Gen X en Gen Y-beleggers zijn "zeer waarschijnlijk" of "waarschijnlijk" om maatschappelijke verantwoord beleggingen te maken. < Pax World Investments publiceerde een studie waarin blijkt dat de participatie van vrouwen in de wereldeconomie in de afgelopen 40 jaar meer dan $ 3, 5 triljoen heeft gegenereerd.

In 2030 is het verwacht dat vrouwen tweederde van de rijkdom van Amerika zullen behouden. Dit komt goed voor impactbelegging, omdat 53 procent van de welvarende vrouwen geïnteresseerd zijn in milieuvriendelijke investeringen in vergelijking met slechts 33 procent van de mannen, zou 47 procent willen investeren in maatschappelijk verantwoorde investeringen, ook vergeleken t o 33% van de mannen

Omdat vrouwen en millennials meer rijkdom beheersen, zal de vraag naar impactbelegging groeien. Terwijl keuzes uitbreiden, zijn veel investeringen nog steeds alleen beschikbaar voor de rijken en de meeste profielen van impact beleggers zijn rijke personen, instellingen of stichtingen.

Waar laat je dat achter, als je niet zo veel miljoenen sokkel hebt, dat je niet nodig hebt om een ​​financieel rendement te verdienen of geen toegang te hebben tot minimale beleggingen? Denk aan uw investeringen langs een continuum.

Het continuum van waarden gebaseerde investeringen

Do not Harm.

1. Overweeg: heb je geld in bedrijven met zakelijke praktijken waarmee je het niet eens bent? Scherm investeringen uit die dingen doen die je niet akkoord bent met. Enkele van de meest populaire negatieve schermen zijn tabak of gokken en recentelijk fossiele brandstoffen. Doe goed. Scherm in investeringen die goede dingen doen.Dit kunnen goede milieupraktijken omvatten, of sterke diversiteit binnen een organisatie. U kunt overwegen te investeren in B-bedrijven - die allemaal voldoen aan uitgebreide sociale en milieuprestaties.
2. In lijn met uw persoonlijke waarden. Op dit niveau worden de beleggingen persoonlijker afgestemd op uw eigen waarden en kan het veel verfijnder zijn dan de brede 'doe goed' die hierboven is vermeld. U kunt steeds meer thematische fondsen en particuliere investeringen vinden (hoewel de meeste particuliere investeringen hogere minimums hebben). U kunt een aantal effectbeheersbeheerders met de ImpactAssets50 verkennen.
3. Bankrekeningen: Verschillende nieuwe banken, zoals de New Resource Bank, Beneficial State Bank en First Green Bank, zijn bedoeld om een ​​beroep te doen op maatschappelijk verantwoordelijke klanten. Met name bij de komst van online banking, is de nabijheid en het aantal fysieke locaties misschien niet een drijvende factor bij het overwegen van welke bank te gebruiken.

Mutual Funds : Veel beleggingsfondsen hebben een specifiek focus of screeningsbeleid voor beleggingen. Sommige fondsfamilies die opties bieden voor waarden gebaseerde investeringen zijn Calvert, PAX, Parnassus en Domini. US SIF is een geweldige bron om meer te leren over impact of maatschappelijk verantwoord onderlinge fondsen.

401k Plannen: Social K is een platform van 401k met effectief investeringsbeslissingen. En u kunt uw werkgever vragen om meer maatschappelijk verantwoord beleggings keuzes in uw eigen 401k in te vullen. RLP Wealth Advisors is een opvallend bedrijf in de ruimte om geluidsfiduciaire 401k ondersteuning te bieden voor het aanwerven van bedrijven (en waar Cary Krosinsky die deze pagina voor About.com beheert, een adviseur is geweest).

Communautaire Investeringsnota's: Groepen zoals Calvert en gemeenschappen van de lokale gemeenschap bieden beleggingsnotities met verschillende toegangspunten en mogelijkheden om deel te nemen aan professioneel beheerde portefeuilles gericht op het creëren van banen, het bouwen van betaalbare woningen, het beschermen van het milieu en het creëren van andere sociale impacten .

Investeringen in thematische effecten - Tot op heden hebben hoge minimumwaarden ($ 250K of $ 500K) en accreditatie-eisen grote particuliere investeringen gemaakt die alleen geschikt zijn voor rijke of institutionele beleggers. Dat is aan het veranderen. Privé- en openbare effecten met lagere minimumwaarden kunnen u dichter bij specifieke thema's halen die voor u belangrijk kunnen zijn. ImpactAssets 'kortlopende microfinanciering en duurzame landbouw private schuldnota's zijn een voorbeeld van nieuwe mogelijkheden om toegang tot impactbeleggingen te vergroten.

Impact Investing is een andere lens voor het screenen van investeringen - het kan een erg licht scherm zijn of zeer specifieke lens. Denk aan impactbeleggingen als een manier om uw algemene beleggingsdoelstellingen te complimenteren, zoals tijdshorizon en asset allocation, niet om ze te vervangen. Financiële adviseurs kunnen een bron zijn; sommige zijn aan het bouwen van praktijken rond waarden gebaseerde investeringen. Alles moet rekening houden met uw beleggingsdoelstellingen en voorkeuren.

De belangrijkste stap is om te beginnen kijken hoe je geld geïnvesteerd bent en wat je geld in de wereld doet. Waar u wilt, kunt u stappen ondernemen naar meer uitlijning met uw geld. Aangezien het effect van investeringen in het algemeen stroomt, zijn er nieuwe en opkomende mogelijkheden om uw eigen middelen te gebruiken om positieve sociale en milieuveranderingen te creëren, al met het genereren van financiële rendementen.