Hoe u een schuldenregeling voor kredietkaarten onderhandelt

Als u dit zelf hebt gelezen, zijn de kansen goed, u wilt weten hoe u een schuldenregeling voor kredietkaarten kunt onderhandelen. Realiseer dat je niet alleen bent in deze poging. In feite is het een veel voorkomende vraag die vaak wordt gevraagd. Mijn doel is om u een aantal basisinformatie over het proces te geven, sommige van de mogelijke valkuilen en enkele van de verrassende gevolgen van de creditcardschuldonderhandelingen die u misschien niet eens realiseert, gebeuren.

Voordat u begint met creditcardschuldenonderhandelingen

In de eerste plaats, voordat we doorgaan, wil ik u feliciteren met de beslissing om een ​​probleem op te lossen dat zonder twijfel u aanzienlijke persoonlijke stress veroorzaakt. Het is geen geheim dat je voor jezelf en je familie rijkdom moet investeren en opbouwen, je moet je creditcardschuld vernietigen, omdat het vaak een van de meest dure schulden is die je kan veroorzaken; elke cent van de rente uitgaven die uit de deur stromen is een cent die je niet kan gebruiken om je persoonlijke portefeuille te laten groeien.

Ten tweede, laat me u verzekeren dat het mogelijk is om zonder schulden van een creditcard te leven. In feite is creditcardschuld eenvoudig geen probleem voor de meeste Amerikaanse families; een geheim dat niemand maar economen lijkt te willen bespreken. Om meer specifiek te zijn, hebben ongeveer 1 op 2 Amerikaanse gezinnen ook geen creditcardschulden of gebruik een creditcard voor gemak en punten, en betaal het saldo volledig elke maand.

U kunt lid worden van hun gelederen. Het is niet normaal om je leven te begraven onder dit soort lasten.

Ten derde, voordat u een creditcardschuldonderhandeling overwegen, ga ik ervan uitgaan dat u geprobeerd bent op technieken zoals de sneeuwbal en de sneeuwvlok, waarmee u de saldi kunt verminderen en de cashflow snel kunt vrijmaken door uw terugbetalingsschema te prioriteren op bepaalde manieren.

Ten slotte, als we in dit onderwerp duiken, moet u voorbereid zijn op de mogelijkheid dat uw creditcardbedrijf mogelijk niet bereid is om een ​​schuldenregeling voor creditcard te onderhandelen of te onderhandelen. Als dit gebeurt, is het tijd om serieus te overwegen om uw opties te bespreken met een faillissementsprovider. In sommige situaties is het veel makkelijker om uw persoonlijke balans te herstellen nadat u uw verplichtingen heeft opgelost, des te beter hoe beter. Een veel voorkomende fout die ik zie, is goedbedoelende personen die rekeningen afmaken zoals een 401 (k) of Roth IRA in een poging om zichzelf te redden van zo'n lot. Dit kan ongelooflijk dwaas zijn, aangezien deze rekeningen vaak buiten het bereik van de schuldeisers zijn in een faillissementsprocedure, wat betekent dat, als u ze intact houdt, het mogelijk is dat u met het pensioenfonds uit het gerechtshuis kan lopen, met nog steeds dividenden, rente , en huurt.

Wat is een schuldenregeling voor kredietkaarten en waarom zou een creditcardbedrijf ermee instemmen?

Creditcardmaatschappijen, waarvan er veel eigendom zijn van banken, hebben verschillende prioriteiten. De eerste is natuurlijk om winst te genereren voor het moedermaatschappij en haar aandeelhouders (u kunt eigenlijk een aandeelhouder zijn door middel van de beleggingsfondsen die u op een pensioenrekening vasthoudt, zelfs zonder dat u het realiseert).

Wanneer het duidelijk wordt dat iemand zijn of haar balans niet kan betalen, gebeurt er een verschuiving in de prioriteiten van de kredietkaartmaatschappij die tot uw voordeel kan werken. De bank- of creditcardmaatschappij raakt zich bezighouden met één ding en één ding: om zoveel mogelijk van je evenwicht terug te krijgen en je account te sluiten of te beperken. Waarom? Dit stelt hen in staat om te voorkomen dat het gehele bedrag op hun winst- en verliesrekening wordt afgeschreven, waardoor hun voorraad zou dalen, het beheer om lagere bonussen te krijgen en misschien zelfs dividendbetalingen aan aandeelhouders te verminderen.

Als u faillissement verklaart, is het mogelijk dat het gehele kredietkaartbalans uitgewist wordt omdat de creditcardschuld bijna altijd onveilig is. Dit betekent dat het niet wordt ondersteund door een specifiek actief of stapel van activa die door de creditcardmaatschappij kunnen worden aangegrepen in geval van wanbetaling.

Alle kredietverstrekker moet doorgaan met uw ongedekte belofte dat u de verplichting terugbetaalt. Contrast dit met iets zoals een hypotheek in uw huis, die door het onroerend goed wordt beveiligd. Als u die hypotheek niet betaalt, kan de bank het huis in beslag nemen, op te koop of veiling zetten, en sommigen, al dan niet, van zijn fondsen verhalen.

Onverminderd een soort van unieke omstandigheden, zou een faillissement indienen het ergste scenario voor het creditcardbedrijf zijn omdat het alles verloren gaat dat u heeft verlengd. Dit betekent dat ze vaak overtuigd kunnen worden van particuliere onderhandelingsbureaus van maximaal 75% van de schuldenbalans, waardoor u wat u verschuldigd bent in de hoop om iets terug te krijgen.

Zodra u zich realiseert dat er weinig of geen kans is dat u uw creditcardschuld kan terugbetalen, is het waarschijnlijk dat een creditcardschuldafhandeling waarschijnlijk meerdere telefoongesprekken nodig heeft voor uw creditcardbedrijf, en misschien zelfs een paar schriftelijke brieven .

Hoe werkt een Credit Card Debt Negotiation?

Als u al meerdere betalingen hebt gemist en weet dat het niet wiskundig waarschijnlijk is, kunt u uw creditcardschuld terugbetalen, het is mogelijk dat uw credit score al is getroffen. Als u wilt proberen een privé-deal met het creditcardbedrijf uit te werken alvorens de kernknop te drukken (faillissement), begint het proces wanneer u belt of schrijft. Dit zal waarschijnlijk een frustrerende ervaring zijn die langere gesprekken met meerdere mensen over dagen of weken vereist.

Gewoonlijk wil je dat uitleggen: 1) je bent aan het overwegen van faillissement, maar je hoeft niet te dossieren, en 2) je hoopt een creditcardschuldonderhandeling uit te werken om ervoor te zorgen dat de Creditcard bedrijf krijgt een deel van zijn geld terug, zelfs als het niet het volledige bedrag is, wat beter is dan niets.

Als het kredietkaartbedrijf bereid is om het idee van een schuldenregeling te vermaken, zijn de kansen hoog dat ze een van de volgende afspraken willen hebben.

1. Een lopende schuldenregeling voor kredietkaarten - Dit is waarschijnlijk het makkelijkst te onderhandelen, omdat veel bedrijven bereid zijn om met een stapel geld weg te lopen, waardoor hun verliezen worden verminderd. Als u een bonus op het werk hebt ontvangen, een erfdeel of bereid bent om uw spaargeld te betwisten, biedt u een eenmalige betaling in ruil voor vergeving van het hele resterende saldo. Het beste wat je waarschijnlijk kan hopen is 25 ¢ op de dollar - e. g. , als je $ 5, 000 betaalt en $ 1, 250 betaalt. Zelfs dan is dat niet een gemeenschappelijke situatie. Sommige bedrijven willen misschien 40 ¢ op de dollar willen, terwijl anderen misschien nog meer willen.
2. Een terugbetalingsplan op basis van uw inkomen en uitgaven - De tweede beste optie zou het kredietkaartbedrijf mogelijk zijn om uw huidige schuldenbalans te bevriezen en een soort gestructureerde terugbetalingsschema op te stellen tegen een lagere rentevoet. Op deze manier kunt u over een periode van meerdere jaren het saldo betalen zonder te zorgen voor 15%, 20% of hogere rentekosten.
3. - Over het algemeen gebruikelijk in zaken als schuldenlening van een studentelening, kan een afwijkingsovereenkomst succesvol worden gebruikt in een onderhandelde creditcard schuldenregeling. In wezen betekent dit dat uw rekening saldo wordt bevroren, de rentevoet wordt afgedekt tegen een vooraf afgesproken tarief zonder te late vergoedingen of sancties, en er zullen geen betalingen voor een bepaalde tijd verschuldigd zijn. Dit geeft u voldoende ademhalingsruimte om de middelen in te zamelen om uw saldo volledig terug te betalen, zonder verder te vallen door de tirannie van het samenstellen. Belangrijkste nadelen bij een schuldenregeling op kredietkaarten

Zeer weinig dingen in het leven komen zonder nadeel en een door de overeengekomen kredietkaart schuldenregeling is geen uitzondering. Houd er rekening mee dat:

Het moment dat u uw creditcardbedrijf informeert dat u financiële problemen heeft, wordt uw toegang tot uw creditcard bijna zeker afgesloten, de rekening bevroren en toekomstige kosten ontkend.

• Eventuele vermeende creditcardschulden worden behandeld als belastbaar inkomen voor de doeleinden van federale, staats- en lokale inkomstenbelasting. Bijvoorbeeld, als uw gecombineerde all-in effectieve belastingtarief 25% bedraagt ​​en u $ 10, 000 in de creditcardschuld heeft vergeven, zal uw belastingrekening $ 2, 500 hoger zijn dan anders zou zijn geweest voor het belastingjaar waarin de vergeving vond plaats. Als de totale schuld vergeven is $ 600 of meer, zal de kredietgever u een Formulier 1099-C, Schuldaanslag geven om te gebruiken in uw persoonlijke belasting indiening. Probeer dit niet te vermijden omdat de IRS door de kredietgever hiervan in kennis wordt gesteld.
• Afhankelijk van de specificaties van hoe het uitkomt, kan het onderhandelen van een schuldenrekening op de creditcard leiden tot aanzienlijk lagere credit scores. Dit kan tijdelijk uw toegang tot kapitaal van andere leningsbronnen verlagen, aangezien u nu als groter risico wordt gezien.Andere kredietverstrekkers kunnen u hogere rentetarieven opleggen om te compenseren voor uw verhoogde standaardwaarschijnlijkheid. In sommige landen kunnen uw verzekeringskosten voor zaken als autoverzekering stijgen. Natuurlijk zal de lengte en de ernst van deze uitkomsten veel slechter zijn bij een faillissement indienen, zodat het nog steeds de moeite waard is om door te gaan met de nederzetting. Maar wees ervan bewust dat het niet alle cupcakes en regenbogen zijn.
• De basis is dat een creditcard schuldenovereenkomst een effectieve manier kan zijn om u te vermijden dat het faillissement gerechtigd wordt, dat de kredietkaartmaatschappij een deel van zijn geld terugvordert en beide partijen beginnen met de herstructurering van de schade aan hun respectieve balans blad en winst- en verliesrekening uit de debacle. Waarschijnlijk, het grootste ding dat je tegenhoudt om het te overwegen, als je echt wanhopig bent om je financiën in de gaten te houden, is trots. Het is het niet waard. Overweeg het op te zuigen, de tijdelijke pijn te nemen en je financiële leven weer op de goede weg te krijgen.