Hoe zal de schuldenregeling gevolgen hebben voor mijn credit score

Hoe zal de schuldenregeling uw krediet beïnvloeden?

Schuldenregeling betekent dat u met uw schuldeisers een afspraak heeft gemaakt om minder te betalen dan het saldo als gevolg van uw schuldvorderingen. Bijvoorbeeld, als uw creditcarduitgevende instelling ermee akkoord gaat om een ​​$ 2, 000-betaling te accepteren op een schuld van $ 5 000. Wanneer een schuld is opgelost, wordt de kredietgever bijgewerkt om een ​​status van "Settled" of "Paid Settled" te tonen. "Terwijl een" Settled "-status iets beter is dan een" Onbetaald "-status, is elke betalingstatus anders dan" Betaal zoals afgesproken "of volledig betaald" slecht voor uw krediet.

Omdat u uw volledige saldo niet overeengekomen heeft zoals afgesproken, zal de schuldenregeling uw credit score negatief beïnvloeden. Je krediet is gebaseerd op verschillende factoren, dus het is moeilijk om te voorspellen hoeveel credit score punten je zal verliezen als gevolg van schuldenafwikkeling. We weten echter wel dat de schuldenregeling een aanzienlijke invloed kan hebben op uw credit score.

Wat FICO zegt over de schuldenregeling en uw credit score

In 2009 publiceerde FICO FICO score verliesinformatie op basis van twee hypothetische consumenten met verschillende credit scores. In een scenario zou een persoon met 680 credit score (die al een late betaling op de creditcard heeft gehad) tussen 45 en 65 punten na schuldenaflossing voor één creditcard verliezen, terwijl een persoon met een 780 credit score (zonder te late betalingen) verliezen tussen 140 en 160 punten.

Uw credit score kan een vergelijkbare daling ervaren als u een kredietprofiel heeft die vergelijkbaar is met deze scenario's en u betaalt slechts één schuld op.

Uw credit score kan lager dalen als u zich op meerdere accounts vestigt.

U kunt het effect van een late betaling op uw credit score beter voorspellen met behulp van de FICO Score Simulator, verkrijgbaar bij aankoop van het FICO Score Watch van myFICO. com.

Vooruitbetalingen voorafgaande schuldenregeling

Schuldenregeling zal uw credit score meer pijn doen als de kredietkaarten die u vestigt al in goede staat zijn en als u meerdere creditcardrekeningen afwikkelt.

Veel schuldafwikkelingsbedrijven adviseren u om opzettelijk achteruit te gaan op uw betalingen, zodat crediteuren meer bereid zijn om een ​​schuldvergoeding op de schuld te accepteren. (Leningnemers zijn meestal alleen gemotiveerd om schulden op te lossen die lijken te lopen op het feit dat ze nooit worden betaald.) Naar aanleiding van het advies van de schuldenregeling betekent verscheidene maanden gemiste betalingen die uw krediet kwetsen, zelfs voordat u de schuld aflegt.

Gegevens over schuldaflossing blijven zeven jaar in uw kredietverslag, maar hebben minder invloed op uw credit score, hoe hoger de informatie wordt en als meer positieve informatie wordt toegevoegd aan uw kredietrapport.

Herstel van uw krediet na schuldenregeling

Houd er rekening mee dat het doel van de schuldenregeling is om sommige van uw schulden te ontdoen, vooral als u niet kunt veroorloven om alle saldi volledig te betalen.Dat kan betekenen dat u tijdelijk uw credit score opgeeft - vooral als u nu niet op zoek bent naar een grote lening - om de schuld te verliezen.

Nadat u de saldi hebt afgewikkeld, kunt u zich richten op het herbouwen van uw credit score. Aangezien krediet gebaseerd is op leningen, moet u creditcards of leningen gebruiken om uw krediet te herbouwen. Verantwoordelijk lenen en tijdige betalingen zijn de sleutel tot het behalen van een goede credit score en buiten de schulden.