Bereken rentevoeten op bankleningen

Voordat u een banklening opstelt, moet u weten hoe uw rentevoet wordt berekend en begrijpt hoe u het zelf kunt berekenen.

Er zijn veel methoden die banken gebruiken om de rentetarieven te berekenen en elke methode verandert het bedrag dat u betaalt. Als u weet hoe u de rentetarieven kunt berekenen, begrijpt u uw leningcontract beter met uw bank. Je bent ook in een betere positie om je rentevoet te onderhandelen met je bank.

Wanneer een bank u een rentevoet aangeeft, citeert u wat het effectieve rentevoet genoemd wordt, ook wel het jaarlijkse percentage (APR) genoemd. De APR of het effectieve rentevoet is anders dan het vermelde rentetarief, vanwege de effecten van belangenverzameling.

Banken kunnen ook uw rentevoet koppelen aan een benchmark, meestal de primaire rente. Als uw lening een dergelijke voorziening bevat, zal uw rentevoet variëren, afhankelijk van de fluctuaties in deze benchmark.

Rente berekenen op een jaarlening

Als u 1 000 dollar van een bank voor een jaar leent en in het jaar $ 60 voor rente moet betalen, is uw aangegeven rentevoet 6 procent. Hier is de berekening:

Effectieve rente op een simpele rentelening = Rente / Principal = $ 60 / $ 1000 = 6 procent

Uw jaarlijkse percentage of APR is hetzelfde als het aangegeven tarief in dit voorbeeld omdat er geen verbinding bestaat interesse om te overwegen.

Dit is een eenvoudige rente lening.

Ondertussen wordt deze lening minder gunstig als u het geld voor een kortere periode houdt. Bijvoorbeeld, als u $ 1, 000 uit een bank leent voor 120 dagen en de rente blijft op 6 procent, is de effectieve jaarlijkse rentevoet veel hoger.

Effectief tarief = Rente / Principale X dagen in het jaar (360) / Dagenlening is Uitmuntend

Effectief tarief op een lening met een looptijd van Minder dan één jaar = $ 60 / $ 1000 X 360/120 = 18 procent < Het effectieve rentetarief bedraagt ​​18 procent, aangezien u alleen de middelen voor 120 dagen gebruikt in plaats van 360 dagen.

Effectieve rentevoet op een kortingskrediet

Sommige banken bieden kortlopende leningen aan. Afgeprijsde leningen zijn leningen die de rentebetaling aftrekken van de opdrachtgever voordat de lening wordt uitbetaald.

Effectief tarief op een aflossingslening = Rente / Principal - Rente X Dagen in het Jaar (360) / Dagenlening is Uitmuntend

Effectief tarief op korting = $ 60 / $ 1, 000 - $ 60 X 360/360 = 6. 38 procent

Zoals u kunt zien is het effectieve rentevoet hoger op een aflossingslening dan op een eenvoudige rentelening.

Effectieve rentevoet met compenserende saldi

Sommige banken vereisen dat de kleinbedrijf die een zakelijke banklening aanvraagt, een saldo houden, een compenserende balans, met hun bank, voordat ze een lening goedkeuren.Deze eis maakt het effectieve rente hoger.

Effectief percentage met compenserende saldi (c) = Rente / (1-c)

Effectieve rente compenserende balans = 6 procent / (1 - 0. 2) = 7. 5 procent (als c een 20 procent compenserende saldo)

Effectieve rentevoet op aflossingsleningen

Veel consumenten hebben aflossingsleningen, welke leningen zijn terugbetaald met een vast aantal betalingen.

De meeste auto leningen zijn bijvoorbeeld leningleningen.

Helaas is een van de meest verwarrende rentetarieven die u op een banklening aangehaald zal horen, dat is op een lening. De rentetarieven van de rentetarieven zijn over het algemeen de hoogste rentetarieven die u tegenkomt. Gebruik het bovenstaande voorbeeld:

Effectief tarief op de lening = 2 X Jaarlijks # van de betalingen X Rente / (Totaal aantal betalingen + 1) X Principal

Effectieve rente / aflossingslening = 2 X 12 X $ 60 / 13 X $ 1 000 = 11. 08 procent

De rentevoet op deze lening is 11,8 procent, tegenover 7,5 procent op de lening met compenserende saldi.